Lo que necesita para calificar para una tarjeta de crédito por mal crédito

Cuando tiene un crédito dañado, esas tarjetas de crédito “fáciles de obtener” no siempre son fáciles de obtener.

Incluso con tarjetas de crédito para mal crédito, los emisores examinan a los solicitantes cuidadosamente en contra de varios requisitos, conocidos como estándares de suscripción, para encontrar clientes con menos probabilidades de incumplimiento. En algunos casos, la ley federal también requiere que los emisores obtengan cierta información antes de otorgar crédito a un prestatario.

Si desea calificar para una tarjeta de crédito asegurada, es decir, una tarjeta que requiere un depósito en efectivo, o una tarjeta no asegurada para mal crédito, esto es lo que necesitará.

Un número de identificación, una dirección y otra información personal.

Requerido para todas las tarjetas de crédito de los Estados Unidos.

No importa dónde solicite una tarjeta de crédito, su emisor siempre Quiero saber quién eres. Las disposiciones de la Ley Patriota de EE. UU. Diseñadas para combatir el terrorismo y el lavado de dinero requieren que los emisores obtengan su información personal.

Para la mayoría de las personas, proporcionar el nombre, la dirección y la fecha de nacimiento es la parte fácil. Pero si eres nuevo en los EE. UU., Completar el campo del número de la Seguridad Social podría ser un obstáculo. Si no tiene un SSN, puede obtener un número de identificación de contribuyente individual. Si omite estas secciones por completo, o si es menor de 18 años, su solicitud será rechazada.

Ingresos

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Los emisores deben verificar que los prestatarios tengan una "capacidad de pago" antes de otorgarles crédito, según la Ley de tarjetas de crédito de 2009. Pero dependiendo del emisor, eso puede significar cosas diferentes.

Como mínimo, su emisor le preguntará acerca de sus ingresos anuales para asegurarse de que tenga uno. Si tiene más de 21 años, esto incluye todos los ingresos a los que tiene “expectativa de acceso razonable”. Eso significa que puede incluir los ingresos de su pareja.

La mayoría de las tarjetas aseguradas no tienen requisitos de ingreso mínimo. Pero algunos toman en cuenta su deuda y sus gastos mensuales. La CapitalCard® Secured Mastercard®, por ejemplo, rechazará su solicitud si su ingreso mensual no supera su alquiler o pago de hipoteca por al menos $ 425, según sus términos.

Si solicita una tarjeta de crédito sin garantía de un emisor importante, es probable que tenga que cumplir con un requisito de ingresos mínimos, generalmente de $ 10,000 o $ 12,000 por año. Si sus ingresos son demasiado bajos, o si tiene demasiadas deudas, su solicitud podría ser rechazada.

Un deposito de seguridad

Requerido para todas las tarjetas aseguradas.

A diferencia de las tarjetas de crédito "normales", las tarjetas con garantía requieren garantías en efectivo cuando abre una cuenta nueva. Por lo general, debe depositar al menos $ 200 o $ 300 para un depósito de seguridad, que luego determina su límite de crédito. Por ejemplo, un depósito de $ 300 le otorgaría un límite de $ 300. Si se atrasa en los pagos, el emisor se queda con ese depósito. De lo contrario, recuperará su dinero cuando cierre la cuenta con una buena reputación o cuando se actualice a una tarjeta de crédito sin garantía.

Si tiene problemas para obtener esa cantidad de dinero, generalmente es mejor ahorrar para obtener una tarjeta con un requisito de depósito más bajo. Según un estudio de Investmentmatome, las tarjetas de crédito no garantizadas de emisores especialistas de alto riesgo (o emisores que se enfocan en prestatarios con mal crédito) pueden resultar atractivas, pero podrían costarle más de $ 100 más en tarifas cada año.

Una cuenta corriente o de ahorro.

El requisito varía según el emisor.

Una cuenta de cheques o de ahorros le brinda un lugar seguro para guardar dinero y puede ayudarlo a crear un fondo de emergencia. Pero a menudo también se requiere para financiar el depósito de seguridad de una tarjeta asegurada o el uso de los emisores para determinar su estabilidad financiera. Si su registro de ChexSystems le impide abrir una cuenta, busque un banco o cooperativa de crédito que ofrezca una cuenta de cheques de segunda oportunidad en su área.

Un historial de crédito sin serios negativos.

El requisito varía según el emisor.

Algunas tarjetas de crédito, como OpenSky® Secured Visa® Credit Card, no realizan verificaciones de crédito. Pero la mayoría lo hace. Por lo general, los emisores hacen esto para buscar señales de advertencia de que su vida financiera podría empeorar, no mejorar. Por ejemplo, para Discover it® Secured, "Factores tales como ingresos, quiebras, deudas y juicios", por ejemplo, embargos o demandas, "pueden afectar su capacidad para ser aprobado", según una declaración de Discover. Entre los principales emisores, estos tipos de advertencias son típicos.

Intente mejorar su crédito tanto como pueda antes de solicitar tarjetas; por ejemplo, al ponerse al día con los pagos de sus cuentas existentes. Si una bancarrota reciente le impide obtener una aprobación, averigüe si puede obtener una tarjeta de crédito con su banco o cooperativa de crédito local. Si bien las tarjetas que omiten las verificaciones de crédito son una opción, tienden a ser más caras.

" MÁS: Solicitando una tarjeta de crédito después de la quiebra

Una historia limpia con el emisor.

El requisito varía según el emisor.

La mala sangre a veces puede obstaculizar la aprobación de una tarjeta de crédito. Si ha incumplido en sus pagos con un determinado emisor anteriormente, es probable que ese emisor no apruebe su solicitud de una nueva tarjeta. En lugar de centrarse en el pasado, comience a trabajar con una compañía diferente. Recuerde, muchos bancos están felices de obtener su negocio.Busque un prestamista que le dé la oportunidad de reconstruir su crédito en buenos términos.

Claire Tsosie es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected] . Gorjeo: @ ideclaire7 .