Para la seguridad de la jubilación, sumergirse en el mercado de valores

¿Prefieres morir o invertir en el mercado de valores?

Dejando de lado el valor del shock, es una pregunta válida: en una encuesta de Nationwide Financial, más personas dijeron que temen invertir más que hablar en público, la pérdida de empleos y, sí, la muerte.

De acuerdo con un estudio de State Street, ese temor hace que muchas personas se pierdan las devoluciones porque mantienen demasiado dinero ahorrado en efectivo. Encontró que los estadounidenses en su conjunto tienen una asignación en efectivo del 36% (cuentas bancarias y depósitos a plazo, como los CD). Para los millennials es un sorprendente 40%. Este enfoque demasiado conservador podría anular fácilmente el beneficio de un pequeño aumento en cuanto a la cantidad de ahorro de los estadounidenses en general.

Para la mayoría de las personas, una jubilación cómoda está fuera del alcance sin una cartera diversificada que incluya una exposición razonable a áreas de mayor riesgo, como las acciones.

Invertir protege contra la inflación.

La mayoría de la gente teme al comercio de acciones porque está preocupada por las posibles pérdidas. Pero si bien es una preocupación válida, y una herida nueva para aquellos cuyas cuentas de inversión se vieron afectadas durante la recesión, también existe un riesgo importante de no invertir, dice Danna Jacobs, una planificadora financiera certificada de Legacy Care Wealth en Nueva Jersey. Uno de esos riesgos es la inflación.

“Hoy, $ 100 podrían comprarte una buena cena. Pero 30 años después, esos mismos $ 100 no te darán esa misma cena. Por lo menos, usted quiere asegurarse de no estar perdiendo dinero "a través del poder de compra reducido, dice Jacobs. "Si bien no vemos realmente el impacto de la inflación año tras año, sí lo vemos en un período de tiempo prolongado".

Empieza despacio, haz tu investigación.

Poner sus ahorros a largo plazo en una cuenta bancaria significa que sus ahorros no se mantendrán al día con la inflación. Y es probable que ya esté en el mercado (simplemente no tome las decisiones sobre acciones) con un 401 (k) o IRA. ¿Pero qué pasa si quieres redondear tu enfoque de mercado?

El inversor típico no tiene problemas al hacer contribuciones regulares (lo que se denomina promediación del costo en dólares) a los fondos de índice. Esos fondos rastrean un índice, como el S&P 500. Por ejemplo, el Vanguard 500 Index Fund compra acciones en 500 de las compañías más grandes de los EE. UU., Dejando que sus inversionistas sean dueños de pequeñas porciones de todas ellas, sin las altas comisiones y los mayores riesgos que vienen. Con el comercio frecuente.

Hay una cierta investigación y trabajo de piernas que va en la selección de un fondo de índice. Querrá ver las proporciones de gastos, que muestran cuánto está pagando por la inversión. Y asegúrese de asignar sus activos de acuerdo con su edad y la cantidad de riesgo que pueda tolerar. Pero una vez que haya seleccionado sus inversiones, es solo una cuestión de reequilibrio cuando las cosas se salen de la línea con el tiempo.

Si eso suena como algo que no quiere asumir, un nuevo grupo de asesores en línea llamados robo-asesores puede administrar su cartera por usted, incluido, en algunos casos, una cuenta IRA o incluso una 401 (k), por año. comisión de administración que generalmente es inferior al 0,5% del valor de su cuenta.

Tu dinero debe ser puesto a trabajar

La mayoría de la gente no perdería la oportunidad de obtener un ingreso fácil, y eso es lo que ofrece la inversión: usted gana dinero y lo coloca en una cartera diversificada, luego el mercado hace el resto del trabajo por usted.

Eso se debe al interés compuesto: a medida que su dinero obtiene una rentabilidad, se acumula un saldo mayor, y ese saldo mayor conduce a mayores rendimientos futuros. El efecto se intensifica con el tiempo, por lo que cuanto antes comience a ahorrar para la jubilación, menos tendrá que ahorrar en general. (Vea nuestra calculadora de interés compuesto).

"El beneficio de las devoluciones de capitalización es increíble", dice Jacobs. "Realmente puede cambiar su imagen de riqueza a largo plazo de una manera que no puede hacer a menos que invierta. "De cualquier otra manera que obtengamos devoluciones es trabajando muy duro, ya sea aumentando nuestros ingresos o disminuyendo nuestros gastos".

Si invierte sabiamente, es posible que no tenga que hacer ninguna de esas cosas. Digamos que su meta de jubilación es de $ 1 millón. Usted podría alcanzarla en 40 años ahorrando $ 1,700 al mes con un rendimiento del 1% (como lo ofrecen las cuentas de ahorro). O puede invertir solo $ 400 al mes a un rendimiento anual del 7% (como los mercados de valores históricamente ofrecen) durante el mismo período.

Incluso grandes pérdidas se recuperan

Para el mercado de valores, el tiempo realmente cura todas las heridas. Si experimenta turbulencia (alerta de Spoiler: es probable que suceda), la historia nos dice que las pérdidas no son permanentes, a menos que se sienta presionado y se venda.

Según los datos de Fidelity, los inversores que mantuvieron el curso desde septiembre de 2008 hasta marzo de 2010 vieron un aumento promedio en el saldo de la cuenta de más del 20%, a pesar de la turbulencia del mercado. Los que se retiraron a finales de 2008 o principios de 2009 y se mantuvieron al margen hasta marzo de 2010 perdieron un promedio de casi el 7%.

Utilice la inversión para objetivos a largo plazo

Por supuesto, no se debe invertir todo su dinero. El dinero que necesita a corto plazo (dentro de cinco años), como un fondo de emergencia o un pago inicial de una vivienda, no debería estar en el mercado, dice Jacobs.

Desea invertir ahorros a largo plazo, para la jubilación y objetivos que superen ese límite de cinco años. Para esos objetivos, Jacobs dice: "Está bien si su dinero fluctúa, porque no es el dinero lo que necesita en el corto plazo.Usted invierte a largo plazo y sabe que se satisfacen todas sus necesidades a corto plazo ".

Solo eso puede ayudarte a estorbar el mercado.

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Arielle O’Shea es escritora de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Imagen a través de iStock.