¿Qué hace un asesor financiero? ¿Necesito uno?

Un asesor financiero puede ser cualquier cosa, desde un humano que ofrece una administración personalizada y práctica hasta un llamado asesor de robo que ofrece soluciones automatizadas basadas en computadora. Esa amplia gama incluye el modelo híbrido cada vez más popular, que combina servicios de robo-asesoramiento automatizados con asesores humanos con los que puede ponerse en contacto cuando tenga preguntas.

Aquí le damos un vistazo a los tres tipos de asesores financieros y cuándo puede elegir cada uno:

Lo que hace un robo-asesor

Si está buscando invertir para su jubilación u otro objetivo, un asesor de robo puede ser una gran solución. Casi siempre son la opción de menor costo, y sus algoritmos informáticos configurarán y administrarán una cartera de inversiones para usted. Esto es lo que puede esperar de un asesor de robo:

• Lo más probable es que su primera interacción sea un cuestionario de la compañía que seleccionó como su proveedor. Las preguntas ayudan a identificar sus objetivos, preferencias de inversión y tolerancia al riesgo.
• Sobre la base de la información que proporcione, el algoritmo de robo-asesor recomendará una cartera de inversiones que generalmente se crea utilizando fondos cotizados en bolsa de bajo costo y fondos indexados.
• Algunos robo-asesores ofrecen recursos de planificación financiera. Y la mayoría reequilibrará automáticamente sus inversiones y tomará medidas para reducir su factura de impuestos a la inversión.

¿Necesita un robo-asesor?

La naturaleza de bajo costo y fácil acceso de los robo asesores los convierte en una buena opción para muchos consumidores:

Necesita comenzar a ahorrar para su jubilación pero no está seguro por dónde empezar.

Quieres empezar a beneficiarte de los rendimientos del mercado de valores. pero no tienes mucho tiempo para investigar cómo invertir.

Tienes una suma global que quieres invertir y crecer. para uno o más objetivos financieros futuros.

Puede comenzar con un asesor de robo al principio y luego contratar a un humano para una planificación integral.

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Lo que hace un asesor financiero humano

El término general "asesor financiero" se refiere a personas con una variedad de designaciones, incluido un planificador financiero certificado o un asesor de inversiones registrado. Esto es lo que puede esperar:

• Este profesional brinda planificación y asistencia integrales para ayudarlo a alcanzar sus metas financieras. La contratación de uno le permite delegar algunos (si no todos) los deberes inherentes a la administración de sus finanzas.
• Tendrá conversaciones en profundidad sobre sus finanzas, objetivos a corto y largo plazo, inversiones existentes y tolerancia al riesgo de inversión, entre otros temas.
• Su asesor trabajará con usted para crear un plan adaptado a sus necesidades: planificación de jubilación, ayuda con inversiones, cobertura de seguro, etc.

¿Necesita un asesor financiero humano?

Los asesores humanos generalmente cuestan más que los robo-asesores, pero puede optar por hacerlo si sus necesidades se han vuelto más complejas:

Estás experimentando o planeando un gran cambio en tu vida., como casarse o divorciarse, tener un bebé, comprar una casa, cuidar de padres ancianos o iniciar un negocio.

Sus inversiones han crecido o su vida financiera ha ganado complejidad. más allá de lo que un robot-asesor o híbrido puede manejar.

Quieres que alguien te haga responsable o verifique la realidad Si su plan financiero es lo suficientemente completo.

Contrate a un asesor con el que se sentirá cómodo trabajando y, por supuesto, uno que esté calificado, idealmente un fiduciario, lo que significa que ella debe priorizar sus intereses.

»¿Por dónde empezar? Lea más sobre cómo elegir un asesor financiero.

Lo que hace un asesor financiero híbrido

La mayoría de las compañías de asesores en línea ahora ofrecen un servicio híbrido que combina aspectos de los modelos de asesor en robo y asesor humano. Espere el acceso a la administración automatizada de bajo costo de su cartera todos los días, con acceso a asesores humanos para obtener asistencia más personalizada según sea necesario.

Puede pagar un poco más por la opción de contactar a un asesor humano. Aún así, el costo es mucho más bajo que trabajar con un asesor humano a tiempo completo.

¿Necesitas un modelo híbrido robo-humano?

Para algunas personas, un modelo de combinación es un ajuste perfecto. Considere uno si:

Desea mantener los costos de inversión bajos al mismo tiempo que puede discutir cosas con un humano, Ya sea para la planificación financiera, discutir metas o simplemente tranquilizarlo.

Estás haciendo malabarismos con tus objetivos financieros y tienes fondos limitados. La interfaz de robo-asesor combinada con el acceso a asesoramiento humano puede ayudarlo a establecer prioridades.

El número de asesores y su disponibilidad pueden variar ampliamente según el proveedor, así que considere con qué frecuencia le gustaría recibir consejos y cómo, por chat, correo electrónico o teléfono, por ejemplo.

»¿Cómo se comparan los híbridos, los robo-asesores y los asesores humanos? Encuentra un asesor que trabaje para ti.

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