7 señales de que estás en deuda sobre tu cabeza

A veces, la primera señal de problemas de deudas es que ignora los signos: no sabe cuáles son los saldos de sus tarjetas de crédito, por ejemplo, o simplemente no abre declaraciones.

Su subconsciente por lo general le informa cuando se encuentra en una zona de peligro, dice Beverly Harzog, autora de "El plan de escape de la deuda". Puede susurrar al principio, con dolores de cabeza o noches sin dormir. Otras veces lo grita. No puede estirar su cheque de pago para cubrir todas sus facturas, o evita las discusiones de dinero con su pareja.

Pero enfrentar su deuda es el primer paso para manejar su deuda.

7 señales de problemas

Indicadores de que su deuda es un problema:

1. Los saldos de su tarjeta de crédito siguen aumentando. Es mejor pagar las tarjetas de crédito en su totalidad cada mes. Lo mejor es pagar lo suficiente para reducir los saldos con el tiempo. Si sus saldos están creciendo, sus preocupaciones financieras también lo están.
2. Al menos una tarjeta de crédito está al máximo. Hay una excepción: no cuente una tarjeta de transferencia de saldo que esté utilizando para la consolidación de deudas, siempre que tenga un plan para pagarla mientras la tasa de interés se encuentre en el período introductorio bajo.
3. No puede pagar más que los mínimos en sus tarjetas de crédito.
4. No puede permitirse ahorrar para un fondo de emergencia. Las emergencias ocurren, por lo que necesita al menos una pequeña reserva para cubrirlas. Si una reparación de automóvil significaría que no podría cubrir sus facturas regulares, algo debe cambiar.
5. Está atrasado en las facturas porque no tenía suficiente dinero en la fecha de vencimiento.
6. Usted solicitó crédito y fue rechazado. Eso significa que los acreedores o los emisores de tarjetas tienen motivos para creer que no puede o no puede devolver el dinero que pide prestado.
7. Está recibiendo ofertas de tarjetas de crédito para personas con crédito dañado, y pensó que tenía un crédito bueno o excelente. Eso es una señal de que algo está cargando tu crédito, dice Harzog.

Si alguno de estos se aplica, es hora de hacer un inventario honesto de su deuda.

"Recuerdo que tuve muchos dolores de cabeza … incluso náuseas cuando me senté y me enfrenté a la música", dice Harzog. Pero ella continuó eliminando más de $ 20,000 en deudas en dos años.

Cómo salir de la deuda

Simplemente comprobar estas señales de advertencia significa que ha dado el primer paso. Si uno o más se aplican a usted, siga avanzando por este camino para cambiar su situación.

Hacer un inventario: Primero, haga una lista de cada deuda que tenga, junto con la tasa de interés y el pago mínimo. Luego, haga una lista de sus ingresos y gastos de cada mes para evaluar sus obligaciones financieras.

Cortar sin piedad: Encuentra donde puedes recortar gastos. Cualquier dinero extra que pueda destinar a los pagos de la deuda lo liberará mucho más rápido.

Haz las matematicas: Yendo con todo, ¿puedes pagar con éxito esta deuda? Si es más del 50 por ciento de sus ingresos, la bancarrota puede ser un camino más razonable para restablecer al menos una salud financiera modesta. Programe una consulta gratuita con un abogado de bancarrota y un asesor de crédito sin fines de lucro para obtener ayuda.

Elige un plan: Si tiene a su alcance un enfoque de "hágalo usted mismo", elija el método de reembolso que realmente utilizará. Dos populares:

• Alud de deuda: concentre todos los pagos adicionales en la deuda con la tasa de interés más alta hasta que se pague, luego pase a la siguiente más alta. Esto puede ahorrarle dinero eliminando primero su deuda más costosa.
• Bola de nieve de la deuda: comience con su saldo más pequeño y trabaje hasta el más grande. Las primeras victorias pueden mantenerte motivado.

Puede combinar cualquier estrategia de pago con la consolidación de deuda, lo que hace que varios saldos de tarjetas de crédito se conviertan en una deuda a una tasa de interés más baja. Si califica para una tarjeta de transferencia de saldo o un préstamo personal, podría ayudarlo a pagar la deuda antes y por menos dinero en general.

Haga un seguimiento de su progreso y celebre los hitos: recompensarse a sí mismo puede ayudarlo a mantenerse motivado para pagar la deuda, pero no exagere. Piense en un picnic en el parque en lugar de una comida de restaurante de cinco estrellas

Escritor del personal de correo electrónico Bev O’Shea: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por The Associated Press.