Vencer una deuda fantasma para siempre

El teléfono suena. No reconoces el número, pero respondes de todos modos. Es un cobrador de deudas que exige el pago inmediato de una deuda que no le pertenece, o una que ya ha pagado. De repente, te enfrentas a un fantasma, una deuda fantasma, eso es.

Es posible que esa deuda no te pertenezca, pero decírselo al cobrador no te hará ganar un indulto. Aquí es cómo acabar con la deuda fantasma.

Como sucede

El año pasado, el 41% de las quejas de cobro de deudas recibidas por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor se referían a intentos repetidos de cobrar una deuda que el consumidor no debía, más que cualquier otro tipo de reclamo de cobro.

Las deudas fantasmas tienen dos fuentes principales:

• Recaudadores mal informados: Los archivos de deuda se pueden vender de un colector a otro, y con el tiempo se pueden acumular errores e información incompleta. Esto podría llevar a un cobrador a contactarlo sobre una deuda que ya pagó o una que nunca fue suya en primer lugar.
• Recaudadores de deudas fraudulentas: Si recibe una llamada de un cobrador que exige el pago inmediato de una deuda que no reconoce, es posible que esté hablando con un estafador. Lo mismo ocurre con una llamada sobre una deuda que usted reconoce, pero con un saldo incorrecto.

Las tácticas de alta presión y las referencias a una deuda que usted no reconoce son señales de alerta.

"Lo que hace que la deuda fantasma sea tan complicada es que hay muchas incógnitas en torno a la deuda", dice Cristina Miranda, gerente de proyectos de la división de educación de consumidores y negocios de la Comisión Federal de Comercio. Y el objetivo de un cobrador de deudas no es generalmente proporcionar respuestas, es hacer que usted pague.

Incluso un coleccionista legítimo podría no ser muy útil. Y los estafadores "engañarán e intimidarán y acosarán a las personas para que paguen deudas que no deben", dice Miranda.

No tome decisiones precipitadas, como enviar un pago para apaciguar al cobrador. "Cuando recibes una llamada como esa, simplemente detente", dice Miranda. "Piense en cuáles son sus derechos legales y lo que puede hacer para evaluar si es una deuda real o no".

" MÁS: Sus 5 mejores derechos de cobro de deudas y cómo usarlos

Vencer la deuda fantasma en 3 pasos.

Sus derechos como consumidor conforme a la Ley de Prácticas Justas para el Cobro de Deudas le brindan herramientas para luchar contra los cobradores que lo persiguen por una deuda que no debe.

1. Obtenga los detalles: Tiene derecho a solicitar información a los cobradores de deudas, incluido el nombre de su agencia, la dirección física y el número de teléfono.

La primera vez que un cobrador llama sobre una deuda desconocida, solicite una carta de validación que confirme los detalles. Si la deuda es legítima pero ya está pagada, estos detalles lo ayudarán a identificar la cuenta. Y los estafadores pueden asustarse por la solicitud.

La comunicación debe ser una calle de una sola vía, con información que fluya hacia usted y no desde ella. Proteja los datos personales, como los datos de su cuenta bancaria y el número de la Seguridad Social, sin importar lo difícil que un coleccionista lo presione para “confirmarlos”.

2. Redondear evidencia: Envíe una solicitud por escrito para que el cobrador deje de comunicarse con usted para el pago de la deuda. La FDCPA dice que los coleccionistas deben cumplir.

Si estás tratando con un coleccionista mal informado, usa este tiempo para reunir las pruebas que pagaste. Entonces notifica al coleccionista; Considere enviar una copia del comprobante de pago y utilizar el correo certificado para garantizar la recepción.

Finalmente, revise sus informes de crédito para verificar que la deuda se encuentre como pagada. Si no, disputa los informes de crédito que tienen el error.

Si está tratando con un estafador persistente que no se asustó, cite sus derechos FDCPA y no exija más contacto. Eso podría ser suficiente para que los estafadores pasen a una marca más fácil.

3. Llama a los grandes cañones: Si el cobrador no renunciará o respetará sus derechos de los consumidores, presente quejas ante las autoridades que tienen el poder de investigar: la Comisión Federal de Comercio, el CFPB y la oficina del fiscal general de su estado.

"Sea muy proactivo con respecto a cualquier deuda que un cobrador le esté pidiendo que pague, especialmente si no lo reconoce", dice Vivian Padua, asesora financiera certificada en San Francisco. "Cuida estas cuentas … (para) que puedas seguir adelante con tu vida".

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por The Associated Press.