Conozca la verdad sobre las tarifas de sobregiro y ahorre dinero

Si eres casi la mitad de los estadounidenses, has cometido este error financiero: has sobregirado tu cuenta bancaria. Lo que sucedió a continuación probablemente dependía de si conocía los conceptos básicos sobre la cobertura y los cargos por sobregiro. Y no saberlo podría haberle costado: la tarifa por sobregiro promedio en los EE. UU. Es de $ 35.

Muchos estadounidenses no saben lo que no saben sobre los cargos por sobregiro, según un estudio de Investmentmatome de 2017. Por ejemplo, el 66% no sabe que debe optar por la cobertura de sobregiro, y que decir "no" ahorraría dinero. Y el 47% no sabe que los bancos pueden cobrar múltiples cargos por sobregiro por día, y algunos cobran por cada transacción, sin importar cuántos.

La cobertura de sobregiro puede ser confusa, pero hacer estas cuatro cosas bien puede ahorrarle mucho dinero.

Usa tu cuenta de ahorros como alternativa

Elegir un banco con transferencias de sobregiro desde ahorros hasta cuentas de cheques pone una capa de protección entre usted y las tarifas de sobregiro. Más de una cuarta parte de los encuestados (26%) no conocía este servicio. Muchos bancos cobran entre $ 10 y $ 12 por día de uso, pero algunos bancos lo ofrecen de forma gratuita.

Todavía es una buena idea crear un búfer en su cuenta de cheques para que no tenga que confiar en sus ahorros con demasiada frecuencia.

Encuentra un banco que no cobre comisiones por sobregiro

Casi dos tercios de los estadounidenses, alrededor del 63%, no saben que no todos los bancos cobran cargos por sobregiro. Los bancos en línea y las cooperativas de crédito tienen más probabilidades que los bancos tradicionales de no cobrar a los clientes que sobregiran sus cuentas, o de cobrar muy poco. Algunos bancos también ofrecen una línea de crédito para sobregiros, que cobra intereses solo sobre la cantidad que usted está sobregirada. Debido a que la tasa de interés es anual, el interés por día podría ser solo de centavos. Como mínimo, es significativamente más barato que un cargo por sobregiro.

Mantenga un ojo en todas las transacciones

Los cargos por sobregiro no se aplican solo cuando se retira de una cuenta corriente en un cajero automático, pero aproximadamente un tercio de los estadounidenses (32%) no se dan cuenta de eso. Si ha optado por la cobertura de sobregiro, su banco puede cobrarle cada vez que sobregire su cuenta, incluso si una transacción con tarjeta de débito o un pago automático de facturas lo pone en rojo.

Diga "no" a la cobertura de sobregiro

La forma más fácil y efectiva de evitar los cargos por sobregiro es optar por no recibir cobertura por sobregiro por completo. La cobertura de sobregiro es legalmente un programa de inclusión voluntaria (los bancos tienen prohibido inscribirse automáticamente), pero si optó por participar accidentalmente o sin entender sus opciones, puede optar por volver a participar.

Una vez que opte por no participar, se rechazarán los swipes de tarjeta de débito todos los días si no tiene fondos suficientes en su cuenta y no se le cobrará un cargo por sobregiro. Tenga en cuenta que su banco puede cubrir pagos y cheques recurrentes o automáticos sin su permiso. Si eso sucede, se le podría cobrar una tarifa de fondos no suficientes, que es similar en costo a una tarifa de sobregiro.

Pregunte a su banco si actualmente ha optado por la cobertura de sobregiros y, en ese caso, opte por no participar. O, si su banco ofrece transferencias gratuitas de sobregiros, vincule su cuenta de ahorros a su cuenta corriente para reducir sus costos bancarios. Si no es realista que opte por no recibir cobertura, considere cambiarse a un banco con tarifas bajas de sobregiro, o uno que ofrezca una línea de crédito de sobregiro de bajo costo.