El chequeo de segunda oportunidad reabre las puertas a la banca

Ir sin una cuenta bancaria no es tan infrecuente, y es una situación potencialmente costosa. Según una encuesta realizada en 2015 por Federal Deposit Insurance Corp., casi 16 millones de adultos en los EE. UU. Son "no bancarizados", lo que significa que no utilizan una institución bancaria tradicional. Sin acceso a servicios tales como depósitos y retiros gratuitos, muchos recurren a costosas tiendas de cambio de cheques o tarjetas de débito prepagas de alto costo.

Pero algunos bancos y cooperativas de crédito ofrecen una alternativa más asequible: la verificación de segunda oportunidad. Es posible que estas cuentas bancarias de nuevo inicio no tengan todos los servicios de una cuenta estándar. Sin embargo, si eres elegible, una cuenta de segunda oportunidad podría ahorrarte cientos de dólares al año y ponerte en el camino hacia la banca con todas las funciones.

No tener una cuenta bancaria es caro

A Esperanza Botello, de Sacramento, California, le resultó difícil salir adelante debido a las bajas y constantes tasas de saldo que cobra su cuenta en un banco grande y tradicional.

"Cada vez que iba al banco, decían que mi saldo era inferior al dinero que ponía debido a esta tarifa o esa tarifa", dijo Botello a través de un intérprete. Finalmente, cerró su cuenta y se fue sin una por un año.

Pero no tener una cuenta bancaria puede ser costoso, también. Botello pagó por servicios básicos como cambio de cheques, que puede costar tanto como el 10% del valor de un cheque.

De acuerdo con un estudio de Investmentmatome, los costos de no estar bancarizados pueden incluir lo siguiente:

• Alrededor de $ 200 por año para servicios de cambio de cheques y giro postal.
• Un promedio de $ 298.50 por año en tarifas de carga de efectivo para usuarios de tarjetas de débito prepagas

Ansiosa por un cambio, Botello asistió a clases de educación financiera y supo que podía volver a la banca convencional. Finalmente, abrió una cuenta de cheques de segunda oportunidad en una cooperativa de crédito local. "Ahora no me cobran tantos cargos, y guardo más de mi dinero", dijo.

La comprobación de segunda oportunidad es un primer paso

Las cuentas corrientes de segunda oportunidad también son ideales para las personas que han tenido cuentas cerradas en el pasado por escribir cheques sin fondos o por tener saldos negativos excesivos, pero ahora están pagadas y desean abrir una nueva cuenta.

Sin embargo, si una persona tiene un registro con ChexSystems, una agencia de informes que rastrea el mal manejo de las cuentas corrientes y de ahorro de los consumidores, es posible que un nuevo banco o cooperativa de crédito no esté dispuesto a abrir una cuenta regular. La comprobación de segunda oportunidad es una alternativa.

Es posible que las cuentas no tengan los mismos beneficios que las cuentas bancarias normales. Las cuotas mensuales obligatorias son comunes. Las instituciones financieras también pueden requerir que los clientes asistan a clases de educación financiera como condición para abrir una cuenta.

Sin embargo, los clientes que mantienen su cuenta de segunda oportunidad en buen estado durante un año a menudo pueden solicitar una cuenta regular.

Botello dice que su segunda cuenta de oportunidad limita la cantidad de dinero que puede gastar en un período determinado, pero a ella no le importa. "Me ayuda a presupuestar mi dinero ya ser más disciplinado", dijo.

Dónde encontrar una cuenta de cheques de segunda oportunidad

Para solicitar una verificación de segunda oportunidad, comience por buscar en línea bancos y cooperativas de crédito en su área que los anuncien. Preste atención a los límites y tarifas. Las mejores cuentas de cheques de segunda oportunidad no tienen saldos mínimos mensuales, tarifas bajas o no mensuales, cheques gratis y pago de facturas en línea.

Las organizaciones sin fines de lucro de educación financiera también emparejan a las personas con servicios bancarios, dice Laura Scherler, directora de estabilidad financiera y éxito en United Way Worldwide. Las clases de educación financiera a las que asistió Botello fueron patrocinadas por el programa de alfabetización Bank On de United Way.

Tener un historial bancario negativo no significa tener que ir sin una cuenta bancaria. La verificación de segunda oportunidad está diseñada para ayudar a las personas a reingresar al sistema bancario y romper el ciclo de altas tarifas que agotan su dinero cuando más lo necesita.

Margarette Burnette es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected] . Gorjeo: @margarette .