Cómo la psicología del plástico puede afectar las decisiones de compra

Por Michael Schupak

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En algún momento en medio de las compras navideñas, la mayoría de nosotros iremos a nuestras billeteras, sacaremos una tarjeta de crédito o débito y realizaremos una compra. Muchas veces, salimos del centro comercial o dejamos nuestras tabletas y teléfonos gastando más dinero del que pretendíamos.

Nos estamos mudando a un mundo donde tenemos menos efectivo y nos sentimos cada vez más cómodos con las tarjetas y los métodos de pago electrónicos. Antes de profundizar en los posibles efectos que podría tener, me gustaría señalar una famosa cita del famoso jugador Julius Weintraub: "El tipo que inventó el juego era brillante, pero el tipo que inventó el chip era un genio".

La psicología del dinero simbólico.

Cuando entras en un casino, ves gente tirando fichas: $ 50 en rojo en la ruleta, recaudando $ 25 en el póquer, doblando $ 100 en el blackjack. Desafortunadamente, a veces no podemos permitirnos perder el dinero que apostamos. Los $ 100 perdidos en una apuesta doble en el blackjack podrían haber sido varios días de compras para la familia o el mantenimiento atrasado del automóvil. Los $ 10,000 perdidos en un atracón de fin de semana podrían haber sido matrículas universitarias.

Es posible que pueda relacionarse con estos ejemplos personalmente o por medio de familiares o amigos. Un aspecto de la psicología del juego es que las personas se están separando con fichas de póker, en lugar de dinero en efectivo en sus manos. El chip cambia la forma de su efectivo, no solo físicamente sino también metafóricamente. Puede hacer que usted justifique tomar un riesgo. Puede crear una excusa por lo que los $ 25 que tenía en su bolsillo son solo un chip verde en la mesa de blackjack. El valor monetario es el mismo, pero su mente se siente más cómoda al separar una ficha de póker de una factura en su bolsillo.

Cómo funciona con tarjetas de crédito.

Los avances tecnológicos que han acelerado el uso de tarjetas de crédito y débito y otras opciones de pago pueden actuar de manera similar.

De 2006 a 2014, el volumen de pagos de Visa ha aumentado de $ 2.13 mil millones a $ 4.76 mil millones. Otras compañías importantes de tarjetas de crédito han mostrado aumentos similares. Si bien esto puede o no llevar a mayores saldos de tarjetas de crédito, lo más probable es que lleve a menos dinero en la cuenta bancaria para el consumidor.

En mi opinión, es probable que gastemos más dinero con estas opciones de pago sin efectivo. Sacamos nuestras tarjetas o teléfonos y hacemos compras sin contemplar conscientemente el impacto hacia abajo tanto como lo hubiéramos hecho si hubiéramos pagado en efectivo. No entregamos físicamente el dinero. Sí, podemos entregar una tarjeta de crédito, pero es el mismo movimiento si estamos comprando un paquete de chicles o un anillo de diamantes. El aumento de los pagos móviles crea aún menos fricción para las compras, ya que los compradores no tienen que firmar nada.

Otra consideración es la restricción que crea el efectivo: si no tiene suficiente efectivo para comprar algo, no puede realizar la compra.

Por estas razones, las personas que usan tarjetas y pagos móviles pueden aumentar su frecuencia de compra, así como el valor de sus compras.

" MÁS: Vea los resultados del estudio de deuda de tarjetas de crédito de los hogares estadounidenses de Investmentmatome.

Facilidad de compra

La facilidad de las compras electrónicas es como vivir en un mundo de consumo con fichas de póker. Hace veinte años, tomaríamos decisiones conscientes para comprar álbumes o películas. Ahora, con solo hacer clic en un botón, o incluso en una huella digital, compraremos una película de iTunes u otro dispositivo de Amazon. Es como si estuviéramos lanzando un chip verde hacia la casa en un casino. ¿Estaría gastando la misma cantidad de dinero anualmente si tuviera que pagar todo en efectivo?

Estamos viviendo en una era electrónica. A medida que cada vez es más fácil hacer compras, debemos ser cuidadosos y estar plenamente conscientes de en qué estamos gastando dinero. Las personas que pueden controlar mejor sus hábitos de gasto sin importar el método de pago tendrán un camino más claro hacia la libertad financiera. Después de todo, ¿con qué frecuencia dejamos de apostar en el casino con solo unas pocas fichas en nuestro bolsillo?

Michael Schupak es asesor financiero, CEO y fundador de Schupak Financial Advisors en Weehawken, Nueva Jersey.