Planificación y pago de un procedimiento de diagnóstico

Millones de exámenes de diagnóstico se realizan en los Estados Unidos cada año, pero no son simples ni baratos. De hecho, la planificación y el pago de estos procedimientos a menudo esenciales pueden ser confusos y costosos.

La mayoría de las veces, un médico recomendará una prueba de diagnóstico, como una resonancia magnética, una radiografía o un ecocardiograma, para que pueda comprender mejor sus síntomas. Si la prueba revela algo, su médico puede hacer un diagnóstico y prescribir un tratamiento. Si los resultados normales regresan, como suele ser el caso, es posible que usted y su médico tengan que seguir trabajando para comprender qué le está afectando. De cualquier manera, los exámenes de diagnóstico son una parte crucial de la medicina moderna.

Si los exámenes de diagnóstico fueran como la mayoría de los productos de consumo, simplemente podría comparar los precios de la tomografía computarizada en línea, obtener los fondos y hacer su compra. Desafortunadamente, casi nada en el cuidado de la salud es tan simple. Puede ser difícil estimar sus costos y dependerán de varios factores, entre ellos:

• Su facilidad de diagnóstico
• La red de proveedores de su plan de salud.
• Los requisitos de deducible, coseguro y copago de su plan de salud

Eso puede parecer desalentador, pero no te preocupes. Si estás leyendo este artículo, estás en una buena posición para ahorrar dinero.

"Si está haciendo su tarea ahora, y planifica con anticipación, hay una buena probabilidad de que pague menos que alguien que no planea", dice Adria Goldman Gross, propietaria de MedWise Insurance Advocacy y coautora de " Resuelto Curando sus problemas de seguro médico ".

A continuación le indicamos cómo planificar de manera efectiva su examen de diagnóstico para que pueda reducir sus costos más fácilmente.

Revise su cobertura de seguro y red.

Si tiene seguro de salud, el costo de cualquier procedimiento dependerá de las reglas de costo compartido de su plan de salud. Es posible que su plan requiera que usted pague el precio total, el monto de su deducible, un copago fijo o coseguro, que es un porcentaje del costo del procedimiento.

Si sus instalaciones y su especialista en diagnóstico participan en la red de proveedores de su plan, pagará menos en general que si estuvieran fuera de la red. Si su médico lo refiere a un centro fuera de la red, solicite una opción dentro de la red.

Esto es especialmente importante si su plan de seguro es una organización de mantenimiento de la salud o una organización de proveedor exclusivo. Las HMO y las EPO no cubren los servicios fuera de la red, excepto en algunas emergencias. Su tarjeta de seguro debe indicar si tiene un HMO o un EPO; Si no lo hace, llame a la línea de servicio al cliente.

Si no tiene seguro, o tendrá que pagar el precio total porque no ha alcanzado su deducible, llame al departamento de facturación del centro con anticipación y explique su situación. Cuando lo hagas, pregunta:

• Sobre el precio de pago en efectivo; es posible que reciba un descuento de hasta el 30% si puede pagar por adelantado
• Si la facilidad puede ofrecerle un plan de pago.
• Si el establecimiento proporciona algún programa de asistencia.
• Si la instalación puede ponerlo en contacto con organizaciones benéficas que ayudan a sufragar los gastos médicos

No todos los procedimientos ambulatorios son diagnósticos. Si se trata de una cirugía plástica u otro procedimiento cosmético que está buscando programar, el proceso será ligeramente diferente. Es probable que su plan de salud no cubra los procedimientos cosméticos a menos que sea reparador, por ejemplo, después de un accidente o una mastectomía por cáncer de mama, para devolverle su aspecto original. Si desea que se realice un trabajo estético electivo, debe leer acerca de cómo comprar el mejor precio, ya que usted mismo será responsable de pagar el costo total.

Compare las instalaciones de diagnóstico

Si su seguro de salud es una HMO o un plan de punto de servicio (POS), utilizar la instalación a la que su médico lo refiere será la opción más económica. Eso significa que puedes saltarte de compras.

Sin embargo, si su seguro es una red de proveedores preferidos (PPO) o una EPO, puede (y debe) buscar una instalación dentro de su red. Recuerde que calcular el costo de una MRI u otro procedimiento de diagnóstico es más complicado que simplemente saber su precio. Las tarifas de las instalaciones, los cargos que cobra un especialista por leer sus resultados y los medicamentos pueden aumentar el costo.

Pero eso no es todo. Los precios que cobran las instalaciones dentro de la red por los mismos procedimientos varían, a veces por cientos o incluso miles de dólares. Eso afecta sus costos, incluso si tiene cobertura.

Digamos que necesita una resonancia magnética y su plan requiere un coseguro del 30%. Una instalación de imágenes independiente puede cobrar $ 400, pero el gran hospital de la calle cobra $ 2,000. Usted pagará $ 120 o $ 600, dependiendo de lo que elija.

Ahora, digamos que su plan requiere que cumpla con un deducible de $ 1,000 antes de pagar por su procedimiento de diagnóstico. Si elige la instalación menos costosa y aún no ha alcanzado su deducible, pagará la totalidad de los $ 400. Si elige el hospital grande, estará enganchado por el deducible y el 30% de coseguro por los $ 1,000 restantes del cargo, o $ 1,300.

"La mejor manera de conocer sus costos es obtener una estimación, específica y detallada, basada en usted y su seguro", dice Gross.

Para obtener sus estimaciones, tome su tarjeta de seguro de salud y reserve aproximadamente una hora para hacer lo siguiente:

• Encuentre información de contacto para las instalaciones cubiertas cercanas a través del directorio de proveedores en el sitio web de su aseguradora.
• Solicite a cada establecimiento un presupuesto basado en su cobertura de seguro.
• Registre el costo estimado de cada instalación, el nombre de la persona que le proporciona el presupuesto y la fecha.
• Conserve estas notas en caso de que necesite negociar la factura más adelante.

Obtener una autorización previa.

Una vez que haya elegido una instalación, puede tener un paso adicional: obtener una autorización previa para el procedimiento de parte de su aseguradora. Las compañías de seguros a veces requieren esta aprobación para contener los costos; quieren saber que realmente necesita el procedimiento antes de que acepten pagar por ello.

El médico que recomienda su examen probablemente manejará la autorización previa. Sin embargo, es su responsabilidad solicitarlo. El resumen de su política de salud debe indicar si necesita o no una autorización previa para el diagnóstico; Si no lo hace, llame a la línea de servicio al cliente.

Revise la factura antes de pagar

Una o dos semanas después de su cita, comenzará a recibir documentos de su aseguradora y proveedor de procedimientos. El que dice "NO HAY UNA FACTURA" es la explicación de beneficios de su aseguradora de salud, o EOB. También debe recibir una factura por su parte de los cargos.

Si su factura muestra una suma global debida en lugar de una lista detallada, llame a la instalación y solicite una versión detallada con los códigos de facturación y los cargos individuales.

"Usted tiene derecho a solicitar una factura detallada", dice Gross, "y es la única manera de saber si se le está cobrando de manera justa".

" MÁS: Cómo leer tu factura médica

Su EOB enumerará los códigos de procedimiento facturados a su aseguradora y si se pagaron. Busque los códigos: simplemente puede hacer una búsqueda en Google del "código de facturación XX.X" y asegurarse de que coincidan con lo que figura en su factura. Después de decodificar la EOB, no debería haber sorpresas.

Si está sorprendido por una factura mayor a la esperada, un error de facturación puede ser el culpable. Llamar a la instalación debe ser suficiente para corregir pequeños problemas, como una fecha de nacimiento incorrecta o un nombre mal escrito.

Pero si debe mucho más de lo que esperaba, es posible que desee negociar su factura médica con el proveedor. Gross sugiere mostrarles tu estimación y pedirles que la honren. "Yo diría que aproximadamente el 70% del tiempo, lo reducirán a ese precio", dice ella.

Si no lo hacen, considere contratar a un defensor como Gross para negociar en su nombre.

Lacie Glover es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected] . Gorjeo: @LacieWrites .