Office of Thrift Supervision (OTS) Definición y ejemplo |
Inside Look - Dismantling the Office of Thrift Supervision - Bloomberg
Tabla de contenido:
Qué es:
The Office of Thrift Supervision (OTS) era una agencia reguladora que proporcionaba supervisión a las instituciones de ahorro. El 21 de julio de 2011, la OET se convirtió en parte de la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC).
Cómo funciona (Ejemplo):
La Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) es una división del Tesoro de los Estados Unidos. Regula y supervisa los bancos nacionales, incluidas las sucursales nacionales de bancos extranjeros. El Tesoro de EE. UU. Creó el OCC en 1863 como parte de la Ley de moneda nacional.
La tarea principal del OCC es examinar regularmente los bancos. Estos exámenes incluyen análisis de los préstamos e inversiones de un banco, cómo gestiona sus fondos, el perfil de riesgo del banco (es decir, la liquidez y la rentabilidad del banco) y el cumplimiento del banco con las leyes bancarias del consumidor. Los examinadores de OCC también revisan los controles internos y la capacidad de gestión del banco.
El OCC también aplica las reglas de la Junta de reglamentación de valores municipales (MSRB) que se aplican a los bancos nacionales que negocian valores municipales.
Washington, DC., pero un equipo nacional de examinadores bancarios en más de 50 oficinas de campo realiza las revisiones in situ de los bancos nacionales. El OCC también tiene examinadores residentes en las 23 empresas bancarias más grandes de los Estados Unidos y mantiene una oficina de examen en Londres. El OCC está dividido en cuatro regiones geográficas: Western (con sede en Denver), Central (en Chicago), Southern (en Dallas) y Northeastern (en Nueva York).
El jefe del OCC se llama el interventor, que es nombrado por el presidente de los Estados Unidos con el consejo y el consentimiento del Senado de los Estados Unidos. La contraloría tiene un mandato de cinco años y también es directora de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) y Neighborhood Reinvestment Corporation. El interventor trabaja con un comité ejecutivo compuesto por los directores de las principales unidades de negocio de OCC. El comité ejecutivo asesora al contralor sobre políticas y otros asuntos. Los comités más pequeños también informan al interventor y al comité ejecutivo. Estos comités son la auditoría; supervisión bancaria; presupuesto y finanzas; capital humano; política regulatoria; asuntos legales y externos; y comités de tecnología y sistemas.
El OCC no es financiado por el Congreso. Su presupuesto operativo proviene de las evaluaciones de los bancos nacionales, que pagan sus exámenes y procesan ciertas aplicaciones. El OCC también complementa su presupuesto con ingresos sobre la inversión de estos ingresos.
Por qué es importante:
El OCC existe para garantizar la seguridad del sistema bancario, fomentar la competencia bancaria, proporcionar una supervisión eficiente y garantizar "equidad e igualdad" acceso a servicios financieros para todos los estadounidenses ". Como tal, es una fuerza motriz en la regulación bancaria. Controla las actividades de préstamo e inversión de los bancos nacionales y emite reglas de operación, interpretaciones legales y decisiones importantes relacionadas con las actividades bancarias. El OCC tiene la facultad de aprobar o denegar cartas constitutivas para nuevos bancos o sucursales bancarias.
A pesar de que el OCC supervisa a los bancos nacionales, también supervisa y regula muchas de las subsidiarias operativas de los bancos nacionales. Estas filiales operativas suelen ser empresas propiedad o controladas por el banco que ofrecen productos o servicios específicos, como hipotecas o asesoramiento de inversión.
El OCC tiene una gran cantidad de opciones a su disposición cuando se trata de disciplinar a los bancos que violan las leyes bancarias o fallar el examen Las sanciones pueden incluir requisitos simples para que un banco cambie sus prácticas, cese y desista de órdenes, multas e incluso la destitución de los funcionarios o directores del banco. Puede ser difícil encontrar información sobre acciones de OCC contra un banco en particular porque la ley prohíbe que el OCC divulgue información de sus exámenes al público. Sin embargo, los bancos nacionales deben presentar un Informe de Condición e Ingresos trimestralmente a la FDIC, y esto está disponible para el público.
