Life-Plus-Ten Opción Definición y ejemplo |

Qué es:

La opción life-plus-ten , que generalmente se asocia con anualidades, describe el acuerdo contractual por el cual los pagos de anualidad se pagan a un beneficiario durante diez años después de la muerte del propietario.

Cómo funciona (Ejemplo):

Para entender cómo funciona, supongamos le gustaría invertir en una renta vitalicia que, después de su jubilación, le proporcionará pagos mensuales garantizados de $ 1,000 cada mes mientras viva. Bajo los términos de este contrato de anualidad, se requiere que deposite $ 175,000 para obtener la corriente garantizada de ingresos futuros. Si el contrato tiene una opción vida útil más diez, el día que muere, los pagos que originalmente recibió comienzan a fluir hacia su beneficiario, pero solo durante diez años. Esto también significa que si, por ejemplo, solo se han pagado $ 100,000 de los $ 175,000 en el momento en que se cancelan los pagos, la compañía de seguros conserva todo lo que sobra.

Por qué es importante:

Una anualidad es un contrato por el cual el inversor realiza un pago a tanto alzado a una compañía de seguros, banco u otra institución financiera que, a cambio, acuerda otorgar al inversor un pago a tanto alzado mayor en el futuro o una serie de pagos garantizados. El tamaño de los pagos mensuales es un reflejo del cálculo que hace la compañía de seguros con respecto a la vida útil estimada del propietario (el beneficiario).

Algunas compañías de seguros ofrecen una opción de solo vida o una opción de vida más cinco. En una opción de solo vida, los pagos de anualidad se detienen en caso de fallecimiento del propietario. En una opción de vida más cinco, los pagos de anualidades se otorgan a los beneficiarios nombrados durante cinco años después de la muerte del pensionado.

Las anualidades con opciones de vida útil más larga tienden a ofrecer pagos mensuales más pequeños que las anualidades con opciones de solo vida o vida más cinco.

Aunque las anualidades son controvertidas porque tienden a incluir tarifas y comisiones altas, pueden ser buenas apuestas para algunos inversionistas de ingresos. En última instancia, lo apropiado de una anualidad depende de los objetivos financieros del inversionista, la situación fiscal y los tipos de anualidades disponibles. Las expectativas de inflación y tasa de interés pueden afectar el tipo de anualidad que el inversionista elija, al igual que los deseos del inversionista para sus dependientes y herederos.