Cómo mejorar su puntaje de crédito antes de solicitar una nueva tarjeta de crédito

El puntaje de crédito no es exactamente donde debería estar? Una puntuación de crédito baja puede hacer que sea difícil obtener la aprobación para una nueva tarjeta de crédito, especialmente si está esperando algo con tarifas razonables y un programa de recompensas sólido. Y, desafortunadamente, no puedes construir una puntuación de crédito de la noche a la mañana. Pero hay algunos pasos inmediatos que puede tomar para enviar su crédito en la dirección correcta. Le mostraremos algunas maneras rápidas de mejorar su puntaje, junto con algunas estrategias a largo plazo para avanzar.

Arreglos rápidos

1. Disminuya su índice de utilización de crédito

Una de las maneras más efectivas de fortalecer su puntaje de crédito es disminuir su índice de utilización de crédito. Simplemente suficiente, eso significa pagar deudas. Los expertos sugieren permanecer un 30% por debajo de su límite de crédito general, aunque algunos recomiendan mantenerlo por debajo del 10%. Si es posible, cancele sus tarjetas de crédito existentes antes de solicitar una nueva. Los acreedores desean que usted use sus tarjetas de manera responsable y no está solicitando una nueva tarjeta en un intento desesperado de aumentar rápidamente su poder de gasto.

2. No cierres tus otras cuentas

Un error común es cerrar las cuentas al obtener una nueva tarjeta de crédito. Una gran parte de su historial de crédito depende de la antigüedad de sus cuentas. Puede aumentar la edad promedio de sus cuentas manteniendo abiertas las antiguas. Obviamente, esto puede ser un problema si sus tarjetas tienen una tarifa anual. No desea pagar más de $ 95 al año por tarjetas que no usa realmente. Si está buscando intercambiar una tarjeta por otra, espere hasta que se apruebe su nueva tarjeta antes de cerrar una antigua.

3. Solo solicita una tarjeta a la vez

Cuando obtenga una nueva tarjeta de crédito, envíe solo una solicitud a la vez. Espere una respuesta de la compañía de tarjetas de crédito antes de volver a intentarlo. Hay dos razones para esto. Cada vez que hay una consulta en su crédito, su puntaje de crédito recibe un pequeño golpe. Si bien una consulta no bajará mucho su puntaje, varias consultas pueden hacer una gran diferencia. Los acreedores también sospechan de alguien que parece estar intentando abrir una gran cantidad de cuentas al mismo tiempo.

4. Apuntar a tarjetas de crédito realistas.

Para limitar sus solicitudes de tarjeta de crédito, no pierda tiempo solicitando tarjetas para las que no puede calificar de manera realista. Una persona con bajo crédito no tiene ningún negocio que solicite una tarjeta American Express Gold Card, por ejemplo. Una vez más, limitar sus solicitudes significará menos visitas a su puntaje de crédito. Para identificar mejor qué tarjeta es la adecuada para usted, averigüe cuál es su puntaje de crédito y verifique sus opciones de acuerdo con ello.

Estrategias a largo plazo

La construcción de crédito no ocurre de la noche a la mañana. Se necesita un ciclo gradual de endeudamiento y reembolso. Aquí hay algunos consejos más para establecer un buen crédito en los próximos años:

1. Hacer pagos a tiempo.

La regla número 1 de crédito para la construcción siempre es hacer pagos a tiempo. Su puntaje de crédito indica cuánto pueden confiar los acreedores para que pague lo que pide prestado. Quieren ver que usted gasta responsablemente. Ya sea que esté pagando deudas de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles o hipotecas, nunca pierda un pago.

2. Pagar a través de préstamos a plazos

Una de las formas más efectivas de demostrar su solvencia crediticia es pagar mediante préstamos a plazos. Si está buscando comprar un automóvil, considere obtener un préstamo en lugar de comprarlo directamente. Los préstamos estudiantiles pueden servir para el mismo propósito. Para las personas con poco o mal crédito, las cooperativas de crédito y los bancos de la comunidad local a menudo ofrecen préstamos para la generación de crédito. Con un préstamo de generador de crédito, el prestatario realiza los pagos durante un período de tiempo y el dinero se deposita en una cuenta que genera intereses. Una vez que el préstamo se paga por completo, el prestatario obtiene acceso al dinero. Funciona a la inversa de un préstamo típico, porque el prestatario no tiene acceso hasta que demuestre que es digno de crédito.

3. Revise los informes de crédito regularmente

Uno de los pasos más simples que puede tomar para proteger su puntaje de crédito es revisar su informe de crédito. Informe de inmediato cualquier error que pueda dañar su crédito. Uno de cada cinco estadounidenses tiene un error en su informe de crédito, según la Comisión Federal de Comercio. No sufras por el error de otra persona. Revise su informe con cuidado. Tienes derecho a un informe gratuito al año.