Cómo los inmigrantes pueden construir crédito sin acumular deuda

La obtención de crédito es el primer paso de suma importancia para calificar para opciones de financiamiento tales como préstamos para automóviles e hipotecas. Pero para algunos inmigrantes, el concepto de crédito es sinónimo de deuda, dice Silvana Delgado, asesora del Centro Hispano para la Excelencia Financiera.

Le pedimos a Delgado que hablara sobre este y otros conceptos erróneos que los inmigrantes podrían tener sobre el crédito y la deuda, y que ofreciera soluciones a algunos de los obstáculos que podrían enfrentar al establecer perfiles financieros.

¿Qué desafíos podrían enfrentar los inmigrantes cuando se trata de construir crédito y evitar la deuda?

Muchos inmigrantes provienen de países donde asumir una deuda se considera un último recurso después de pedirles dinero a familiares y amigos. Los bancos tienden a prestar montos bajos y cobran altas tasas de interés. Como resultado, las personas tratan de evitar confiar en el crédito. Compran bienes o servicios con sus ahorros, o simplemente no hacen la compra.

Debido a que el sistema de crédito estadounidense es nuevo y desconocido para ellos, los inmigrantes son propensos a tomar decisiones desinformadas que pueden lamentar en el futuro. Un ejemplo: financiar vehículos a través de programas de préstamos que no requieren verificación de crédito. Aunque puede parecer un buen trato al principio, los prestatarios terminan atascados con tasas de interés escandalosamente altas con prestamistas que ni siquiera informan a las agencias de crédito, lo que significa que no ayudan a construir crédito.

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¿Tiene algún consejo para usuarios de tarjetas de crédito por primera vez?

La mayoría de los inmigrantes con los que nos reunimos en el Centro Hispano para la Excelencia Financiera tienen serias ideas erróneas sobre las tarjetas de crédito. Tienden a asociar el crédito de construcción con altas tasas de interés, tarifas y endeudarse, lo que, por supuesto, puede evitarse.

Siempre que paguen sus facturas de tarjeta de crédito en su totalidad antes de la fecha de vencimiento, no se les cobrarán intereses ni ningún cargo adicional. Otro consejo: no use más de un tercio de su límite de crédito. Esa estrategia puede ayudarlo a reforzar su puntaje de crédito.

¿Con qué otros desafíos financieros podrían encontrarse los inmigrantes?

La calificación para la mayoría de los préstamos, ya sea un préstamo para automóvil o una hipoteca, será un desafío para los inmigrantes que no tienen números de Seguro Social. Sin embargo, es posible que pueda solicitar y recibir un número de identificación de contribuyente individual, o ITIN, del IRS. Los ITIN se emiten a las personas que necesitan un número de identificación de contribuyente pero que no son elegibles para recibir un SSN.

Con un ITIN, es posible que pueda obtener una tarjeta de crédito asegurada. Use este tipo de plástico de manera responsable durante aproximadamente un año y podría calificar para una tarjeta no asegurada estándar, que puede usar para reforzar su puntaje de crédito.

Para las personas sin SSN que quieran comprar una casa, recomendaría la NACA (Neighborhood Assistance Corporation of America). Esta organización sin fines de lucro ofrece financiamiento hipotecario a tasas competitivas a los inmigrantes (y ciudadanos de los EE. UU.) Que no tienen SSN, pero que cumplen con los criterios de préstamo, como la verificación de ingresos o que pueden proporcionar un comprobante de ahorro.

Silvana Delgado es asesora del Centro Hispano para la Excelencia Financiera.