Cómo comprar un seguro de automóvil
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Tabla de contenido:
- Compre seguro de automóvil de un agente cautivo
- Buena elección para ti si:
- Compre un seguro de automóvil a un agente o corredor independiente.
- Buena elección para ti si:
- Obtenga una cotización directa en línea o por teléfono
- Buena elección para ti si:
- Ver múltiples citas utilizando una herramienta de comparación
- Buena elección para ti si:
- Elija su tipo de seguro de automóvil
- Seguro de coche tradicional
- Seguro de coche basado en el uso
- Seguro de automóvil por milla
- No importa cómo compre un seguro, primero compare.
- ¿Que sigue?
- Comparar cotizaciones de seguros de automóviles
- Explorar cómo ahorrar al agrupar un seguro
- Lee mas sobre lo que cubre el seguro de automóvil
Hemos recorrido un largo camino desde los días en que comprar un seguro de automóvil significaba que tenía que reunirse con el agente de su vecindario. Si bien todavía es una opción, los conductores que tienen curiosidad por saber cómo comprar un seguro de automóvil hoy tienen una variedad de opciones a su disposición, incluidas algunas formas de cobertura completamente nuevas.
Estas son las principales rutas que puede tomar para obtener la protección que necesita:
- Comprar a un agente cautivo
- Compra de un agente independiente
- Compra directamente de una aseguradora
- Usa una herramienta de comparación
Compre seguro de automóvil de un agente cautivo
Obtener cotizaciones de seguros de automóviles a través de un agente "cautivo" una vez fue la forma habitual de comprar cobertura. Los agentes cautivos trabajan exclusivamente para una sola compañía de seguros y actúan como su principal punto de contacto desde el día en que compra su póliza.
Las grandes compañías de seguros, como Allstate y State Farm, tienen agentes exclusivos en casi todos los estados. Los agentes trabajan desde las sucursales de su propia oficina, por lo que los clientes generalmente pueden encontrar ayuda cerca de casa y evitar tener que pasar por una oficina corporativa. Liberty Mutual y Farmers son otras dos compañías bien conocidas que operan de esta manera.
Debido a que representan solo a una compañía, los agentes cautivos pueden estar limitados en los precios y las características de la política que pueden ofrecer, lo que podría ser desagradable para los compradores que buscan más una negociación.
Buena elección para ti si:
- No sabe muy bien lo que necesita y prefiere que alguien lo guíe a través de sus opciones en persona.
- Estás ocupado y necesitas administrar un seguro adicional además del auto. Los agentes para grandes empresas generalmente pueden ofrecer pólizas multilínea y guiarlo en el proceso de agregar, digamos, propietarios o seguros de vida, o incluso seguros para su negocio.
- Desea familiaridad y una relación duradera con su aseguradora.
Compre un seguro de automóvil a un agente o corredor independiente.
Los agentes independientes también tienen oficinas locales en su comunidad, pero a diferencia de los agentes cautivos, no representan a una sola compañía. En su lugar, lo representan a usted, el cliente, y trabajan con muchos proveedores diferentes para obtener los precios más competitivos. Los corredores de seguros hacen negocios de la misma manera pero a menudo son parte de compañías de corretaje más grandes.
Docenas de aseguradoras venden a través de agentes independientes, incluidos Travelers y American Family.
Los agentes y corredores independientes a menudo trabajan a comisión, lo que significa que tienen la motivación de proporcionar un gran servicio y mantener su negocio a largo plazo, pero también podrían intentar aumentar sus ventas con características de pólizas y coberturas que no necesita.
Buena elección para ti si:
- Le gusta la idea de tratar con un agente, pero desea más flexibilidad en cuanto a precios y cobertura que lo que pueden ofrecer los representantes cautivos.
- Tiene una comprensión decente de cuánta cobertura necesita y puede resistir complementos innecesarios.
- Usted quiere a alguien que pueda explicar las partes complejas de su política. Los agentes independientes tratan con muchas compañías de seguros y pueden tener un mayor sentido de cómo ciertas regulaciones y detalles del contrato varían de una compañía o estado a otro.
Obtenga una cotización directa en línea o por teléfono
Geico, Progressive y Esurance son algunas de las compañías más conocidas que ofrecen principalmente cotizaciones de seguros de automóviles directos a los compradores, ya sea en línea o por teléfono. Con el seguro de automóvil directo, no hay necesidad de buscar un agente.
Muchos consumidores interesados en seguros de automóviles directos probablemente prefieren las cotizaciones en línea sobre las estimaciones telefónicas por pura conveniencia, aunque ambas son opciones. Cuando obtiene una cotización directa en línea, puede ver las opciones de su póliza explicadas, y puede pausar y reanudar el proceso de cotización a su gusto. No hay presión ni ventas adicionales: usted ingresa su información usted mismo y no trata con agentes o representantes a menos que lo desee.
Cuando obtiene una cotización directa en línea, puede ver las opciones de su póliza explicadas, y puede pausar y reanudar el proceso de cotización a su gusto.
La conveniencia que ofrecen las cotizaciones directas puede venir a expensas del servicio al cliente. Si bien todas las aseguradoras directas tienen representantes para responder preguntas, es probable que no obtenga las respuestas tan detalladas como lo haría al sentarse cara a cara con un agente.
Buena elección para ti si:
- La comodidad es una prioridad principal: desea obtener de la cotización a la cobertura lo más rápido posible.
- Tiene un conocimiento básico de cómo funciona el seguro de auto y no necesita una relación personal con un agente. La libertad de organizar y administrar su póliza por su cuenta es atractiva.
- Quieres una experiencia de compra sin presión.
Ver múltiples citas utilizando una herramienta de comparación
La forma más eficiente de obtener cotizaciones de seguros de automóviles de varias compañías a la vez es usar una herramienta de comparación. Al ver las estimaciones una al lado de la otra, puede obtener una idea de la cotización promedio y encontrar fácilmente la mejor oferta.
" COMPARAR: Obtenga cotizaciones de seguro de auto para donde vive
Otra ventaja es poder detectar las citas que desea evitar. Si bien las tasas de seguro de automóvil varían de una compañía a otra, los precios deberían bajar tan bajo. Las cotizaciones que son significativamente más baratas que cualquier otra cosa en el mercado deben examinarse cuidadosamente.
Una vez que decida sobre una compañía, seguirá el proceso normal de compra de la cobertura, ya sea directamente o de un agente.Recuerde que el precio final que obtiene en una "cotización vinculante" puede ser diferente de la estimación que obtiene de una herramienta de comparación o del sitio web de una compañía de seguros.
Buena elección para ti si:
- Obtener una tasa baja es una prioridad. Investmentmatome encontró que los conductores pueden ahorrar un promedio de $ 859 al año al comparar cotizaciones.
- Usted es nuevo en el seguro de automóviles y desea familiarizarse con el mercado.
- Desea probar una variedad de opciones de políticas para ver cómo afectan su cotización antes de comprometerse con sus coberturas y límites finales.
Elija su tipo de seguro de automóvil
El tipo de seguro de automóvil que desea también puede influir en la aseguradora con la que vaya. Además de las pólizas tradicionales, hay otras dos variedades de cobertura que puede considerar: seguro por uso y por milla.
Esto es lo que debe saber sobre estos tres estilos de seguro de automóvil antes de decidir:
Seguro de coche tradicional
Las aseguradoras determinan las cotizaciones de las pólizas de automóviles "normales" utilizando una variedad de factores personales, que incluyen su edad, sexo, historial de manejo, puntaje de crédito y muchos otros. Esencialmente, cuanto mayor sea el riesgo que presente como conductor basado en estos elementos, mayores serán sus tarifas. Puede elegir comprar una cantidad mínima de cobertura según lo exija la ley estatal o elegir entre un amplio menú de tipos de cobertura de seguro de automóvil.
Seguro de coche basado en el uso
Cuando las aseguradoras de automóviles tradicionales asumen que usted maneja de cierta manera en función de su historial de accidentes y los factores que se relacionan con el riesgo, las aseguradoras basadas en el uso realmente quieren verlo en acción.
Si se inscribe en un programa basado en el uso, como la Instantánea de Progressive o el Drivewise de Allstate, recibirá un dispositivo telemático para enchufarlo en su automóvil. Este dispositivo registra su comportamiento de conducción, particularmente malos hábitos como frenar bruscamente o acelerar. Suponiendo que usted es un conductor de bajo riesgo, el seguro de automóvil basado en el uso podría ahorrarle dinero. Pero si, por ejemplo, sabe que le gusta conducir rápido o si conduce con frecuencia a altas horas de la noche, probablemente no lo haga.
La mayoría de los programas basados en el uso no están disponibles en todos los estados. Si es algo con lo que está comprometido, es posible que deba cambiar de compañía de seguros si se muda.
Seguro de automóvil por milla
El seguro por milla también utiliza un dispositivo telemático para rastrear el comportamiento de conducción. Pero a diferencia de las aseguradoras basadas en el uso, las compañías por milla quieren aprender solo una cosa: cuánto o cuán poco usa su automóvil.
El seguro por milla todavía está en su infancia. Metromile es el proveedor más conocido, disponible en siete estados hasta ahora: California, Illinois, Nueva Jersey, Oregón, Pensilvania, Virginia y Washington.
Las compañías de seguros por milla siguen usando los mismos factores que las aseguradoras tradicionales al establecer su tarifa, pero podría ver ahorros después de usar el dispositivo telemático. Si usted es un habitante de la ciudad que se queda con un automóvil solo para emergencias o si no lo usa para ir al trabajo, el seguro por milla puede reducir su prima significativamente. Sin embargo, si maneja incluso una cantidad promedio, no hay garantía de que ahorrará.
No importa cómo compre un seguro, primero compare.
Ya sea que prefiera utilizar un agente dedicado o registrarse directamente con una aseguradora, vale la pena darse una vuelta. Las tarifas para la misma política exacta pueden oscilar en miles de dólares de una compañía a otra, por lo que comparar la mayor cantidad de ofertas posible es la mejor manera de obtener un buen acuerdo.
Investmentmatome es su fuente de acceso para encontrar tarifas competitivas de todos los tipos de aseguradoras de automóviles. Nuestra herramienta de comparación le permite ver las cotizaciones de seguros de automóviles en paralelo para ayudarlo a obtener el plan correcto.
