Cómo pedir dinero sin ser engañado

¿Cuándo fue la última vez que escuchaste a alguien hablando sobre su prestamista?

Si ha pasado un tiempo, puede haber una buena razón para ello: existen prácticas de préstamos predatorios. Pero si sabe qué buscar, es posible encontrar un banco, cooperativa de crédito o compañía en línea en la que pueda confiar.

Estos son los atributos de un prestamista que no te estafarán:

• Claridad. ¿La compañía lo ahoga en la jerga financiera o explica las cosas en un lenguaje sencillo? Un buen prestamista explica claramente cómo calificar, cuáles son los términos del préstamo, cómo funciona el proceso de solicitud y qué sucede si tiene problemas para hacer los pagos. Si se encuentra con un sitio web confuso o un representante de servicio al cliente impreciso, eso es una bandera roja.
• Transparencia. ¿Necesita habilidades de detective para reducir el costo de su préstamo? "Un producto bueno y honesto le dirá cuál será el costo", dice Lauren Saunders, directora asociada del National Consumer Law Center, una organización de defensa del consumidor con sede en Boston. Todos los prestamistas tienen que revelar la tasa de porcentaje anual (la suma de los intereses y todas las tarifas) de un préstamo, pero los prestamistas buenos van un paso más allá para desglosar los cargos por adelantado, los cargos por demora y el costo total del préstamo en dólares.

• Asequibilidad. Todos los prestamistas acreditados obtienen su información de crédito, verifican su deuda actual y solicitan sus ingresos para ver si puede pagar el préstamo. Un buen prestamista le otorga un monto de préstamo que se ajusta a su necesidad financiera, dice John Thompson, director de programas del Centro de Innovación de Servicios Financieros, una organización de investigación sin fines de lucro de Chicago. Su oferta de préstamo debe caer en la zona de Ricitos de Oro: demasiado dinero hace que sea inasequible; demasiado poco te obliga a pedir prestado de nuevo.
• Integridad. La mejor manera de identificar a una empresa de renombre es conocer las experiencias de otros a través de búsquedas en línea y preguntando a amigos y familiares. Los buenos prestamistas deben tener comentarios positivos de sitios web independientes de defensa del consumidor o sitios web de comparación de productos, junto con testimonios de usuarios sólidos en sitios web de redes sociales. Además, no deberían tener multas reglamentarias de agencias gubernamentales como la Oficina de Protección Financiera del Consumidor o la Comisión Federal de Comercio.
• Recompensa el buen comportamiento. Un buen prestamista informa sus pagos a las principales agencias de crédito. Esto ayuda a su puntaje de crédito si paga a tiempo y les duele si no lo hace. Al informar su actividad de pago, el prestamista le permite construir su crédito, lo que le puede dar acceso a productos financieros más baratos en el futuro.

Ahora que sabe cómo detectar a un buen prestamista, compare para ver dónde puede obtener la tasa más baja para ahorrar dinero en su préstamo.