Obtenga las grandes decisiones financieras correctas optimizando los activos

Por Brian McCann

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Muchas personas prestan mucha atención a las pequeñas cosas en sus vidas financieras y pierden de vista las más grandes y más importantes. Por ejemplo, escucho a personas hablar sobre cómo cortar su bebida de café favorita para ahorrar dinero. Esto no es una mala idea, y los ahorros, donde sea que los encuentren, son útiles. Pero a menudo estas mismas personas están cometiendo grandes errores financieros que no se dan cuenta que les están costando cientos de dólares al mes.

Recomiendo centrarse en los grandes problemas financieros: ingresos, gastos de vivienda, gastos de automóvil y otros costos importantes en su vida. Haz las cosas grandes correctamente, y las otras piezas del rompecabezas son mucho más fáciles de encajar.

Sea inteligente acerca de sus activos

Una forma de hacer bien las cosas grandes es optimizar los activos existentes. Cuando estaba en el mundo corporativo, solíamos llamar a esto "sudar el activo". Esto significa que desea utilizar su base de capital existente tanto y tan eficientemente como sea posible antes de reemplazarla. Si tiene una fábrica existente, agregue un turno en lugar de construir una nueva fábrica o expandirla. Es extremadamente común en el mundo de los negocios observar todos los usos de su capital antes de tomar una decisión sobre su implementación.

Esto se traduce bien en las finanzas personales. Muchos de nosotros no pensamos en optimizar lo que tenemos. Hace unos cinco años, antes del nacimiento de nuestro primer hijo, mi esposa y yo tomamos una clase de cuidado infantil patrocinada por nuestro hospital. Durante la sesión de grupo, un futuro padre compartió con la clase que su cónyuge había insistido en que se mudaran a un apartamento más grande de San Francisco y compraran un nuevo automóvil "familiar" incluso antes de que naciera su hijo, aunque esas mudanzas Estirar seriamente sus finanzas. En lugar de optimizar sus activos existentes, esta joven familia estaba a punto de hacer algunos movimientos potencialmente riesgosos.

Vivienda, dominan los costos del auto.

Hay muchas áreas en las que podemos centrarnos para optimizar nuestros activos existentes. Pero primero es necesario pensar en nuestros artículos más caros y en si estamos tomando decisiones inteligentes allí. Aquí hay un par de ejemplos típicos:

Costos de la vivienda: Este suele ser el mayor gasto de una familia. Cuando sienta la necesidad de actualizar, haga una pausa y piense: ¿Puedo quedarme donde estoy un poco más?

" MÁS: ¿Cuánta casa puedo pagar?

Cuando tuvimos nuestro primer hijo, vivimos en un altillo. Casi no teníamos habitaciones con puertas en nuestro condominio. Así que instalamos nuestra guardería en la única habitación que tenía una puerta: el baño. Para ser justos, era un baño realmente grande. Debería estallar en las costuras antes de decidir actualizar su activo más costoso.

Gastos de auto: No soy un tipo de automóvil, pero como antiguo ingeniero, ciertamente aprecio el atractivo de un automóvil bien diseñado. Recientemente, pensé que, por el precio de un Tesla de gama media, alguien podía comprar un Nissan Leaf (para el medio ambiente), un Honda Odyssey (para la familia) y un Mini Cooper usado (para divertirse). Los autos de lujo son un lujo caro. ¿Realmente necesitas gastar $ 90,000 para ir y venir al trabajo?

" MÁS: Cómo escoger el auto correcto

Pensar en usos alternativos del capital.

Para "sudar sus activos", es imperativo comenzar a pensar de manera diferente en términos de dónde desplegar su dinero. En lugar de pensar, "¿Puedo pagarlo?", Piense en las compensaciones y las posibilidades.

Por ejemplo, si planea mudarse a una nueva casa, piense en el aumento anual de sus gastos. Un aumento mensual de $ 500 en gastos de vivienda es de $ 6,000 al año. Tal vez pueda quedarse por un tiempo y usar los $ 500 al mes para ahorrar más en el pago inicial. Si ahorra un pago inicial del 20%, puede evitar pagar el seguro hipotecario privado y disminuir sus costos significativamente a largo plazo.

O quizás estés considerando comprar un buen auto nuevo. Considere, en cambio, conducir su automóvil modesto de modelo antiguo por un año más y evitar un mayor pago de automóviles y mayores costos de seguro. Puede utilizar los ahorros para invertir, viajar o cumplir con cualquier otro objetivo a corto o largo plazo.

La clave es establecer valores alrededor de los cuales puede administrar su dinero. Pensar en las compensaciones involucradas en sus gastos puede hacer que sea mucho más fácil alinear sus gastos con lo que es realmente importante para usted y su familia. Gaste su dinero en lo que es importante, luego disfrute su café.

Brian McCann, CFP, es asesor financiero y fundador de Bootstrap Capital LLC en San José, California.