No deje que estos límites de seguro contra inundaciones lo sorprendan

El seguro contra inundaciones es una gran ventaja financiera después de un desastre como un huracán porque el seguro de hogar no cubre los daños por inundaciones.

Sin embargo, la mayoría de los seguros contra inundaciones pueden no ser tan generosos como los propietarios esperan.

"Es una cobertura muy básica", dice Ryan Andrew, presidente de The Andrew Agency, una correduría de seguros independiente en Richmond, Virginia.

Conocer los límites de su póliza ayudará a evitar sorpresas desagradables a la hora de presentar un reclamo. O si está comprando un seguro contra inundaciones, comprender los límites puede ayudarlo a decidir si desea comprar cobertura adicional.

La mayoría del seguro contra inundaciones se proporciona a través del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones del gobierno federal. Una póliza puede cubrir solo el edificio o el edificio y pertenencias personales, como muebles y ropa.

" MÁS: Comprender las opciones de seguro contra inundaciones

El "exceso de seguro contra inundaciones" es una cobertura adicional que puede comprar de aseguradores privados además de una póliza NFIP.

De un vistazo: límites en una póliza de seguro contra inundaciones estándar del NFIP
Reconstrucción y reparaciones de una casa.	$250,000
Pertenencias dañadas	$100,000
Sótanos	Limitado a paneles de yeso y techo dañados, hornos, lavadoras y secadoras y otros artículos básicos. Muebles y otras pertenencias en el sótano no cubiertas.
Cosas fuera como árboles, terraza y piscinas.	Sin cobertura
Gastos cuando no puedes vivir en tu casa.	Sin cobertura

Reconstrucción y reparaciones.

No importa cuánto valga una casa, lo máximo que pagará una póliza para reconstruirla o repararla es $ 250,000.

Objetos personales

El seguro contra inundaciones del NFIP reembolsa el valor real de las pertenencias, como muebles, ropa de cama y ropa, no por el precio de los artículos nuevos. El valor real es el costo de reemplazar un artículo, menos la depreciación.

Lo máximo que pagará una póliza por las pertenencias dañadas en total es de $ 100,000.

Revise su póliza para confirmar que tiene cobertura para sus pertenencias. Muchas personas compran seguros contra inundaciones porque sus prestamistas hipotecarios lo requieren. Sin embargo, los prestamistas requieren cobertura solo para el edificio, dice Jeff Nicholl, supervisor de reclamos de Wright Flood, un proveedor nacional de seguros contra inundaciones con sede en St. Petersburg, Florida. Si compra cobertura para sus pertenencias es opcional en lo que respecta a los prestamistas.

El sótano

"Muchas personas han terminado los espacios de vivienda en el sótano y están muy sorprendidas y confundidas al descubrir que gran parte de eso no está cubierto", dice Lisa Lindsay, directora ejecutiva de la Asociación de Gestión de Riesgo Privada, un grupo nacional de agentes de seguros que atienden a grandes redes. - Clientes dignos.

Los elementos básicos de los sótanos están cubiertos, como paredes de cimientos, paredes y techos de paneles de yeso, enchufes eléctricos, escaleras, hornos, calentadores de agua y acondicionadores de aire centrales. Las lavadoras, secadoras y congeladores (incluidos los alimentos en el interior) también están cubiertos.

Pero mucho más no está cubierto en el sótano, como:

• Alfombras, baldosas y otros revestimientos de suelos.
• Paneles, libreros y cortinas.
• Mueble
• Ropa, equipo electrónico, suministros de cocina y la mayoría de las otras pertenencias.

Gastos de vida

No hay cobertura para los gastos de manutención si su casa es inhabitable debido a una inundación. Esto es diferente de la forma en que funciona una póliza de seguro de hogar. Si su casa está dañada por un desastre cubierto por un seguro de hogar, como un incendio, y es inhabitable, la política de propietarios paga los gastos adicionales, como los costos del hotel o el alquiler, mientras se reconstruye su casa.

Muebles de exterior y paisajismo.

Cualquier cosa fuera del edificio no está cubierta. Eso incluye árboles, plantas, muebles de patio, cubiertas, jacuzzis, piscinas y sistemas sépticos.

Aquí está la lista completa de FEMA de lo que está cubierto y no está cubierto por una póliza del NFIP.

Exceso de seguro contra inundaciones

La mayoría de las personas que compran el seguro contra inundaciones del NFIP se saltan el exceso de cobertura, y eso es desafortunado, dice Lindsay. En una encuesta reciente de los agentes miembros de su grupo, solo el 20% de sus clientes propietarios con cobertura contra inundaciones tenían cobertura adicional.

El exceso de pólizas le permite aumentar los límites en el pago de la casa y sus pertenencias. Algunas pólizas también pagan los gastos de subsistencia adicionales si su casa es inhabitable y paga el reemplazo, en comparación con el valor real, de sus pertenencias. Las opciones varían según la empresa.

Despues de una inundacion

Estos son los primeros pasos del seguro una vez que esté seguro:

• Llame a la aseguradora que administra la póliza de seguro contra inundaciones. "Alentamos a todos a presentar [un reclamo] lo más rápido posible", dice Andrew, quien tiene clientes con propiedades en Houston. "No va a ser un proceso durante la noche".
• Solicite asistencia por desastre si es necesario
• Consulte la “página de declaraciones” de su póliza, que detalla la cobertura y los deducibles
• Asegúrese de que su nombre y el nombre del prestamista hipotecario sean correctos, y llame a la aseguradora para corregir cualquier error inmediatamente para evitar demoras posteriores. "El cheque viene a nombre del asegurado y de la compañía hipotecaria", dice Nicholl, por lo que es importante que los nombres sean correctos.
• Obtenga instrucciones para presentar la reclamación. El manual de reclamaciones de la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias es un buen punto de partida.

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