Cómo disputar su informe de crédito de Experian

Cada agencia de crédito reúne su informe a partir de la información que le envían los prestamistas, los emisores de tarjetas de crédito, las agencias públicas y, en ocasiones, los propietarios. Los errores en los informes pueden costarle puntos de crédito, por lo que vale la pena tomarse el tiempo para limpiar sus informes de crédito.

Aquí encontrará cómo detectar errores en su informe de Experian y qué hacer si encuentra uno.

¿Qué debo verificar en mi informe de crédito de Experian?

Rod Griffin, director de educación pública de Experian, aconseja verificar toda la información de identificación para comenzar. Los errores aquí no afectarán su puntaje de crédito, pero podrían indicar que la información de otra persona se ha mezclado con la suya. Peor aún, podrían significar que usted ha sido víctima del robo de identidad. Revisar su:

• Número de seguridad social
• Nombre, incluidas las variaciones según las cuales ha solicitado crédito
• Direcciones actuales y pasadas

A continuación, compruebe si hay errores que puedan afectar sus calificaciones de crédito:

• Cuentas enumeradas que no son suyas, especialmente si tiene un nombre común o usa un sufijo generacional
• Montos que no coinciden con sus estados de cuenta
• Pagos reportados tardíamente cuando no fueron
• Registros públicos (quiebras, embargos, juicios) que no son suyos
• La información negativa es correcta pero es demasiado antigua para ser incluida en los informes

Si ve errores, reúna documentación que respalde su caso y presente una disputa con Experian. El buró tiene 30 días hábiles para responder. Griffin dijo que la mayoría de las disputas se resuelven en un plazo de 10 a 14 días, y muchas incluso antes.

Cómo disputar su informe de Experian en línea

Griffin dice que conectarse en línea es la forma más sencilla de presentar una disputa, y así es como la mayoría de los clientes lo hacen. El formulario de disputa inicial de Experian se ve así:

Si lo tiene a mano, ingrese su número de informe de crédito de Experian. De lo contrario, ingrese información de identificación personal y responda preguntas sobre su historial de crédito para acceder a su informe en línea.

Una vez que haya seleccionado los elementos a disputar, envíelos. Es como retirarse de una tienda en línea, menos la información de pago. Tendrá la oportunidad de revisar sus datos, hacer cambios y cargar copias de cualquier documento de respaldo, como un cheque cancelado o un estado de cuenta. Si su carga no se realiza, se le informará cómo enviar la información por correo.

Espere una respuesta por correo electrónico sobre el hallazgo de cada disputa. Griffin dijo que no hay límite en la cantidad de elementos que puede desafiar.

Cómo disputar su informe de Experian por correo

Si prefiere usar el correo, puede enviar una carta de disputa al Centro Nacional de Asistencia al Consumidor de Experian, P.O. Box 4500, Allen, TX 75013. La Comisión Federal de Comercio recomienda el uso de correo certificado, con acuse de recibo solicitado. Incluir:

• Su nombre completo, incluyendo su inicial del segundo nombre y cualquier sufijo, como Jr., III, etc.
• Su fecha de nacimiento y número de seguro social
• Direcciones donde has vivido durante los últimos dos años
• Una copia de una tarjeta de identificación emitida por el gobierno, generalmente una licencia de conducir, tarjeta de identificación estatal o pasaporte
• Una copia de una factura de servicios públicos, banco o declaración de seguro enviada a su dirección y con su nombre

En su carta, explique qué artículo (s) cree que son incorrectos y por qué. Si está disputando una cuenta, incluya el número de cuenta. Envíe copias, no originales, de los documentos justificativos. El buró responderá por correo.

¿Puedo disputar por teléfono?

Como a menudo se requieren documentos, es posible que no pueda completar una disputa por teléfono. Sin embargo, puede iniciar el proceso solicitando un informe de crédito por teléfono. El número es 866-200-6020.

¿Qué pasa después?

Si Experian está de acuerdo con usted, cambiará la información en cuestión en su informe de crédito. Es inteligente revisar su informe de crédito nuevamente para asegurarse de que se realizaron los cambios. Su respuesta de la oficina contendrá un enlace al informe corregido o le enviará una copia corregida.

Sin embargo, si Experian confirma que está reportando la información que se le ha proporcionado correctamente, es posible que deba hablar con el acreedor u otra fuente que esté enviando los datos. Pídale que corrija la información que reporta a Experian.

A continuación, adopte el hábito de verificar su informe de crédito con frecuencia para mantenerse al día con los nuevos datos. Entre sus copias anuales gratuitas de AnnualCreditReport.com, puede consultar su informe de crédito de TransUnion en Investmentmatome tantas veces como lo desee. El monitoreo regular de su informe gratuito le puede dar una advertencia temprana de problemas potencialmente dañinos para la puntuación.