4 Gráficos que muestran cómo los estados gastan en la regulación de seguros

Los departamentos de seguros estatales se enfrentan a una tarea difícil: regular una industria de billones de dólares para el beneficio y la protección de los consumidores. Hacer esto con éxito depende en gran medida del personal, el dinero y el apoyo legislativo.

Recientemente, Investmentmatome evaluó 51 sitios web del departamento de seguros sobre qué tan bien servían a los consumidores, pero ese análisis representa solo una pequeña parte de lo que hacen estas agencias. Regulan los seguros, que incluyen a las compañías y agentes de seguros que otorgan licencias; Regulación de tarifas y productos como seguros de automóviles, de salud, de vivienda y de vida; investigar denuncias de fraude; hacer cumplir las leyes de seguros; y manejo de quejas y preguntas de los consumidores.

Dependiendo del estado, estas oficinas pueden estar haciendo todo esto con un presupuesto que se calcula en solo unos pocos dólares por residente.

¿Cuánto están gastando los estados en regulación de seguros por persona?

Los departamentos estatales de seguros se asignaron, en promedio, $ 4.20 por residente en 2015, según los datos de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros y las estimaciones de población de la Oficina del Censo de los Estados Unidos. El presupuesto per cápita de Vermont fue más de cuatro veces esta cantidad, a $ 17.92. En el otro extremo, el presupuesto de seguro per cápita de Indiana fue de $ 1.35.

¿Cuánto del gasto estatal se destina a la regulación de seguros?

Ver cómo se comparan estos presupuestos con el gasto estatal total ofrece una perspectiva diferente. En 2015, los estados gastaron un promedio de $ 37 mil millones. Los presupuestos del departamento de seguros representaron menos de una décima parte del 1 por ciento (0.07%) de este gasto, con el presupuesto promedio del departamento de seguros establecido en $ 26.5 millones.

Nuevamente, Vermont se destacó, con el presupuesto de $ 11.2 millones de su departamento de seguros que representa el 0.21% de los $ 5.4 mil millones del estado en los gastos de 2015. La División de Seguros de Massachusetts, con un presupuesto de $ 14.1 millones, tuvo la proporción más baja: 0.02% de los $ 57.3 mil millones en gastos del estado.

Los departamentos de seguros hacen dinero, pero ¿cuánto guardan?

Los departamentos de seguros traen ingresos a sus estados a través de tarifas de licencia, impuestos y multas. Sin embargo, solo una pequeña parte de estos ingresos permanece dentro del departamento, la mayoría se destina al fondo general del estado.

Robert Hunter, director de seguros de la Consumer Federation of America y ex comisionado de seguros de Texas, sugiere que los departamentos de seguros deberían retener al menos el 10% de sus ingresos para la regulación. Pero solo 10 estados estaban golpeando esa marca.

Estos departamentos mantuvieron, en promedio, el 5,98% de sus ingresos. Esa cifra obtuvo un ligero aumento (0,14 puntos porcentuales) de la agencia de seguros de Michigan, que retuvo el 84,06% de sus ingresos en 2015. Diecisiete estados, incluidos cinco de los 10 con puntaje más bajo en el análisis reciente de nuestro sitio web, mantuvieron menos del 5% de sus ingresos ese año.

El Departamento de Comercio y Seguros de Tennessee, que mantuvo el 1.86% de sus ingresos en 2015, obtuvo el segundo puntaje más bajo en el análisis del sitio web. Sin embargo, el vocero del departamento, Kevin Waters, dice que la agencia está "dedicada a nuestra misión de servir a los residentes de Tennessee" y que ha tenido éxito ", respondiendo a más de 3,000 quejas anualmente y devolviendo un promedio de $ 3 millones a los trabajadores de Tennessee que trabajan duro".

¿Cuántos miembros del personal están dedicados a los asuntos del consumidor?

El personal de asuntos del consumidor conforma solo una parte de la base de empleados de un departamento de seguros, pero es la parte con la que es más probable que el público tenga contacto directo.

En promedio, el 12.82% de los trabajadores de los departamentos de seguros estaban en asuntos de consumo. Nuevo México, el estado cuyo sitio web recibió la puntuación más baja para la utilidad del consumidor en nuestro análisis reciente, tuvo el porcentaje más bajo de dicho personal en 2015, con un 2.36%. Colorado, que ocupó el tercer lugar en el análisis de nuestro sitio web, tenía el 25.95% del personal de su departamento de seguros dedicado a asuntos del consumidor.

Elizabeth Renter es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected] . Gorjeo: @ElizabethRenter .