Bonificación: Algunas compañías le pagan dividendos de seguros de automóviles

Las compañías de seguros tempranas cobraban cuotas de los miembros, usaban el dinero para pagar las reclamaciones y luego dividían los fondos sobrantes entre los asegurados como dividendos al final del año. Cuando se trata de seguros de automóviles, algunas compañías todavía lo hacen.

La gente generalmente compara cotizaciones de seguros de automóviles, coberturas y calificaciones de compañías cuando compra la mejor política. También puede tener sentido tener en cuenta el potencial de los dividendos de los seguros, aunque no debe esperar recuperar mucho cada año. También puede tomar una búsqueda para encontrar una compañía que le pagará dividendos, porque la mayoría de las aseguradoras no lo hacen y muchas de las que sí tienen requisitos de elegibilidad de membresía.

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¿Qué empresas pagan dividendos?

Al igual que una compañía pública es propiedad de sus accionistas, las compañías de seguros mutuos son propiedad de los asegurados. Las aseguradoras mutuas generalmente tratan de igualar las tarifas que cobran con el monto que esperan pagar, más los gastos. Pero cuando lo hacen mejor de lo esperado, pueden pagar dividendos.

"Básicamente, la aseguradora está devolviendo el capital a sus propietarios, similar a un dividendo de los accionistas", dice Andrew Colannino, vicepresidente de la compañía de datos de seguros A.M. Mejor.

Cuando se trata de pagar dividendos a los asegurados de seguros de automóviles, una compañía empequeñece a todas las demás. USAA representó el 62% de estos dividendos en todo el país en 2014 y más de la mitad del total cada año desde 2009, según A.M. Mejor.

"USAA es el pagador de dividendos más grande para el seguro de automóviles, y en realidad solo hay un puñado de los jugadores importantes que les pagan", dice Colannino. La propia USAA se negó a dividir los dividendos de los seguros de automóviles, y dijo que solo pagó $ 1.6 mil millones en dividendos, distribuciones, reembolsos y recompensas a los miembros en 2014, en todas sus líneas de negocios.

Varias empresas más pequeñas pagaron una cantidad significativa en dividendos en 2014, dada su cuota de mercado.

Dividendos de los asegurados de seguros de automóviles en 2014
	Total pagado	Cuota de mercado*
USAA	$ 603.3 millones	3.8%
Club de Automóviles del Sur de California	$ 177.6 millones	1%
Fabricantes de New Jersey	$ 99.4 millones	0.5%
Amica	$ 58 millones	0.6%
Tennessee Farm Bureau	$ 15 millones	0.3%
AgWorkers Mutual	$ 5.3 millones	0.02%
Total de EE.UU. **	$ 972.6 millones
* Sólo políticas personales.
** Incluye compañías adicionales además de las principales enumeradas aquí.
Fuentes: A.M. Mejor y la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros.

Una cosa que muchas de estas compañías tienen en común es un requisito de membresía, como ser un miembro militar actual o anterior (USAA); Trabajador del gobierno de Nueva Jersey o empleado de una organización que pertenece a la Asociación de Negocios e Industria del estado (Fabricantes de Nueva Jersey); o un miembro de la Oficina de Agricultura de Tennessee.

Otras aseguradoras pueden ocasionalmente pagar dividendos. State Farm, por ejemplo, vende seguros a través de varias subsidiarias, entre ellas State Farm Mutual Automobile Insurance Co. La última vez que pagó dividendos de cualquier monto apreciable en 2007, distribuyó $ 1.25 mil millones a mutuos de pólizas, gracias a resultados mejores a los esperados.

"Una forma en que proporcionamos valor a los titulares de pólizas de automóviles de State Farm Mutual es pagándoles dividendos cuando los resultados financieros y las condiciones comerciales lo permitan", dijo el jefe de finanzas de State Farm, Michael Tipsord, en un comunicado de prensa en ese momento. "Los hábitos de conducción segura de nuestros clientes han contribuido a nuestros resultados de suscripción positivos, y nos complace transmitirles los beneficios de esos resultados"

Pero State Farm no paga dividendos la mayoría de los años. Consultado recientemente sobre los dividendos, un portavoz de la compañía dijo que "cree que los precios competitivos benefician a nuestros clientes, en lugar de crear una expectativa de pago de dividendos". Agregó que considera los dividendos cada año, considerando factores como los resultados financieros, las condiciones comerciales y el largo plazo. - Necesidades a largo plazo de los clientes.

Pagos pequeños, pero podrían importar

Los $ 1.25 mil millones en dividendos que State Farm pagó a los mutuos de pólizas en 2007 ascendieron a un promedio de $ 35 por vehículo asegurado. El Automobile Club of Southern California dice que sus dividendos promediaron $ 175 a $ 178 en 2012 hasta 2014.

"Según el asegurado, por lo general no es una cantidad significativa", dice Colannino. Señala que es un asegurado de los fabricantes de Nueva Jersey, que normalmente le paga un dividendo de menos de $ 100 cada año.

Por lo tanto, los dividendos pueden no ser un factor decisivo para elegir una aseguradora. Después de todo, una compañía que no paga dividendos podría cobrar tasas significativamente más bajas para empezar. Pero los dividendos podrían al menos ser un desempate entre dos aseguradoras que ofrecen cotizaciones similares.

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Aubrey Cohen es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected] . Gorjeo: @aubreycohen .

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