Estudio: las tasas de seguro de automóviles son mucho más altas en las áreas afroamericanas

Un grupo de consumidores informó esta semana que las compañías cobran tasas de seguro de automóvil más altas en vecindarios que son predominantemente afroamericanos que en otras áreas.

La Federación de Consumidores de los Estados Unidos encontró que la tasa promedio de cobertura de seguro de automóvil básico en los códigos postales donde más de las tres cuartas partes de los residentes son afroamericanos fue 70% más alta que en las áreas que son menos de una cuarta parte de los afroamericanos.

Los funcionarios del grupo no acusaron a las compañías de discriminación intencional ni dieron razones potenciales para las diferencias. Hicieron un llamado a los reguladores estatales y federales para investigar más y promulgar nuevas regulaciones.

"Nuestra investigación muestra que ya es hora de que los reguladores de seguros aborden más seriamente el impacto de los métodos de fijación de precios de los seguros de automóviles en las personas de color así como en los conductores de bajos ingresos", J. Robert Hunter, director de seguros de la federación y ex director de Texas comisionado de seguros, dijo en una conferencia de prensa.

Los grupos de la industria respondieron que las compañías no pueden y no basan las tasas en la carrera y que cualquier diferencia se deriva del riesgo que representan los conductores.

Las empresas cobran más en los códigos postales minoritarios

La Federación de Consumidores verificó las tarifas en la mayoría de los códigos postales en los Estados Unidos, dijo, usando el mismo perfil de conductor en cada área: una graduada de escuela secundaria de 30 años de edad, que alquila su casa y tiene un historial de manejo limpio, una calificación crediticia justa y un trabajo administrativo, y maneja un 2000 Honda Civic 2000 millas por año. Obtuvo las tarifas de las cinco aseguradoras de automóviles más importantes: Allstate, Farmers, Geico, Progressive y State Farm.

En promedio, la prima anual fue de $ 1,060 al año en áreas que eran predominantemente afroamericanas versus $ 622 en áreas que tenían menos de un cuarto de afroamericanos.

En una declaración en respuesta al informe de la Federación de Consumidores, Robert Passmore, vicepresidente adjunto de la Asociación de Aseguradores de Accidentes de Propiedad de América, dijo que esto podría deberse, en parte, al lugar donde vive la gente, escribiendo: "Las áreas urbanas y otras áreas de alto costo pueden enfrentar mayores dificultades". las tasas de seguro porque hay una mayor congestión de tráfico, se reportan más accidentes y lesiones, mayores gastos médicos y costos de reparación, fraude y representación legal más costosa y tarifas relacionadas ”.

La Federación de Consumidores observó que las diferencias persistían incluso cuando se comparaban los códigos postales predominantemente afroamericanos y predominantemente blancos con densidades de población similares, aunque eran más pequeñas que la brecha general.

La federación también encontró que la brecha existía en todos los niveles de ingresos, aunque no era uniforme. La diferencia fue solo del 4% en las áreas de bajos ingresos (ingreso medio inferior a $ 20,585). La brecha se disparó en áreas con ingresos familiares de $ 63,001 a $ 101,685, y los residentes de estos ricos, con códigos postales predominantemente afroamericanos, pagaron casi tres veces más que sus contrapartes en lugares mayormente blancos.

Progressive y Farmers cotizaron tasas que promediaron 92% más en los códigos postales predominantemente afroamericanos, mientras que State Farm, Allstate y Geico cobraron 62%, 56% y 52% más, respectivamente.

Explicando las diferencias

La Federación de Consumidores no ofreció razones potenciales para las disparidades, pero ha afirmado previamente que las compañías de seguros tratan injustamente a los conductores de bajos ingresos al basar las tasas cada vez más en factores como educación, ocupación y puntaje de crédito, en lugar de historial de manejo y kilometraje.

Norma García, una abogada senior de la Unión de Consumidores, expresó esta opinión en la conferencia de prensa del miércoles.

"A algunos buenos conductores se les cobra demasiado por todas las razones equivocadas", dijo. "Creemos que el seguro del automóvil debe ser arreglado, de modo que la forma en que uno conduce es lo más importante".

Steven Weisbart, vicepresidente senior y economista jefe del Instituto de Información de Seguros (III), un grupo de la industria, dijo que la raza no es responsable de ninguna diferencia en las tasas, ya que las aseguradoras no pueden usar la raza como un factor y ni siquiera saben La carrera de los asegurados.

La Federación de Consumidores no afirmó que las aseguradoras cobran más debido a la raza. Más bien, el estudio muestra que las tasas son más altas en áreas que son predominantemente afroamericanas.

"Si ese es el caso, es porque las personas que conducen automóviles y viven y operan en esa área presentan más reclamos", dijo Weisbart. "No es porque sean afroamericanos".

Passmore, de la Asociación de Aseguradores de Accidentes de Propiedad, también dijo en su declaración que el número y el costo de las reclamaciones estaba detrás de cualquier diferencia en las tasas entre lugares.

Grupo de consumidores recomienda cambios.

El informe presentaba una lista de recomendaciones, que incluía la exigencia de tarifas de seguro de automóvil para priorizar los registros de seguridad del conductor sobre factores como los códigos postales, la educación, la ocupación y la calificación crediticia. También pidió más informes por parte de las compañías de seguros, incluida la divulgación de las tarifas cobradas a los conductores con características socioeconómicas típicas de las personas de ingresos bajos y moderados, ya que las aseguradoras no recopilan datos de ingresos directamente.

Weisbart, del III, afirmó que cualquier requisito para bajar las tasas en ciertas áreas iría en contra de los precios basados ​​en el riesgo, ya que todos los factores que utilizan los aseguradores se relacionan con el riesgo.

Aubrey Cohen es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]: @aubreycohen.

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