Los beneficios e inconvenientes de elegir un plan 529

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Elegir un plan 529 es bastante bueno, especialmente si se trata de ayudar a ahorrar para la educación universitaria de su hijo, pero se debe tener en cuenta una cosa y pensar bien. Para que tome una decisión sobre cualquier cosa, especialmente si se trata de una decisión financiera, asegúrese de considerar tanto las ventajas como las desventajas. En ese sentido, aquí hay algunos beneficios e inconvenientes de elegir un plan 529 con el fin de ahorrar para la educación universitaria de su hijo.

Los beneficios de elegir un plan 529:

Alta posibilidad de obtener devoluciones libres de impuestos en un plan 529: en la mayoría de los casos, cuando uno invierte en un plan 529 para ahorrar para una educación universitaria, los retornos obtenidos, es decir, los retiros finales, generalmente son libres de impuestos. Esto sucede en muchos casos, pero todavía hay casos en los que uno debería confirmar esto refiriéndose a la publicación 970 del IRS.

Un plan 529 devuelve intereses sobre la inversión: este beneficio en particular requiere un poco de investigación, ya que no siempre funciona según lo planeado, pero durante la mayor parte del tiempo funciona. Los planes 529 generalmente se operan como fondos mutuos, en el sentido de que la mayoría de ellos colocan las inversiones de clientes como usted en programas de alto rendimiento como acciones y bonos para ayudar a que su dinero crezca mucho más rápido. Aunque, algunos estados operan dichas inversiones de una manera diferente, pero en general, los operadores de un plan 529 siempre hacen bien en asegurarse de que usted obtenga intereses sobre su inversión. Para ser claro al respecto, asegúrese de hacer preguntas relevantes y hacer algunos estudios sobre su plan, antes de seguir adelante para firmar los documentos que se le entregarán. Lo importante es asegurarse de que se sienta cómodo con el proceso, el nivel de riesgo involucrado y los rendimientos que está anticipando.

Sus contribuciones no son limitadas: 529 planes para ahorros universitarios, le dan libertad para contribuir con la cantidad de dinero que desee cada año.

Su dinero es transferible: con un plan 529, puede transferir su dinero de un estado a otro, especialmente en el caso de mudarse a otro estado.

Inconvenientes de escoger un plan 529

Solo puede usar su dinero para fines universitarios: como inversionista del plan 529, solo se le permite hacer uso de sus retiros solo para fines universitarios. De lo contrario, se obtendría una penalización del 10% en sus retiros. Además, al utilizar sus retiros para otra cosa, le da al gobierno federal y al IRS la libertad de gravar su cuenta alternativa.

No puede volver a invertir sin atraer una multa: al igual que no se le permite usar su dinero para otros fines que no sean para la educación universitaria; Tampoco puede transferir sus inversiones a otro fondo mutuo, en el caso de que este último plan de ahorros le otorgue más intereses que el plan 529. Si haces esto, recibirás una penalización del 10%.

Descargo de responsabilidad: este artículo forma parte de la serie de perspectivas de usuario de Investmentmatome sobre los planes 529. Las opiniones y recomendaciones en este artículo están a cargo del colaborador individual y no necesariamente reflejan las opiniones de Investmentmatome en su totalidad.