Este consejo de préstamo para estudiantes le ahorra dinero año tras año
TINI - Consejo de Amor (Official Video) ft. Morat
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Por lo general, no piensa en su prestamista de préstamos estudiantiles como una fuente para ahorrar dinero. Pero al suscribirse a los pagos automáticos de hoy, podría obtener un descuento y devolver el dinero a su bolsillo.
Si se inscribe para el débito automático, que ofrece la mayoría de los prestamistas federales y privados para préstamos estudiantiles, obtendrá una reducción de 0.25 puntos porcentuales en su tasa de interés y solicitará que el monto de su factura sea extraído directamente de su cuenta bancaria todos los meses. Esto le permite ahorrar y evitar que le falten pagos, siempre y cuando se asegure de que su cuenta bancaria pueda manejar la cantidad que se elimina.
Y si decide invertir esos ahorros, podría aumentar su dinero aún más.
A continuación se muestra el aspecto de esos ahorros: un prestatario típico que se graduó en 2015 debe $ 30,100 en préstamos estudiantiles, según el Instituto para el Acceso y Exito Universitario. Si esta prestataria tuviera un APR de préstamo del 6% y se redujera en 0.25 puntos porcentuales a 5.75%, podría ahorrar aproximadamente $ 45 por año. Durante el período de préstamo estándar de 10 años, eso representaría un ahorro de alrededor de $ 450.
Los prestatarios con saldos de préstamos más altos pueden ahorrar aún más. Los estudiantes graduados, por ejemplo, tienen una deuda mediana de $ 57,600, y 1 de cada 4 tiene deudas de $ 99,614 o más, según New America, un grupo de expertos en políticas públicas. Aquellos con saldos más bajos no ganarán tanto en ahorros, pero recuperarán un poco más la oportunidad de establecer sus pagos y olvidarse de ellos.
Auto vs. pagos manuales
| Deuda | APR (con y sin pago automático) | Mensualidad | Pago total a lo largo de 10 años. | Ahorro anual | Ahorros a lo largo de 10 años. |
|---|---|---|---|---|---|
| $10,000 | 6.00% | $111 | $13,322 | -- | -- |
| $10,000 | 5.75% | $110 | $13,172 | $15 | $150 |
| $30,100 | 6.00% | $334 | $40,101 | -- | -- |
| $30,100 | 5.75% | $330 | $39,649 | $45 | $452 |
| $75,000 | 6.00% | $833 | $99,918 | -- | -- |
| $75,000 | 5.75% | $823 | $98,792 | $113 | $1,126 |
| $100,000 | 6.00% | $1,110 | $133,225 | -- | -- |
| $100,000 | 5.75% | $1,098 | $131,723 | $150 | $1,502 |
Nota: El APR anterior refleja una tasa de interés de muestra que podrían tener los prestatarios con préstamos federales o privados; Algunas cantidades, como las cifras de pago mensual, se han redondeado para su uso en esta tabla.
Si estás pensando, "¿Cuarenta y cinco dólares al año? ¿A quién le importa? ”, Considere lo que podría ahorrar y ganar al no pagar ese interés adicional.
Con un adicional de $ 45 por año, usted podría:
- Pad su Roth IRA. Digamos que hace un depósito inicial de $ 500, luego contribuya con sus ahorros de $ 45 al año. A una tasa de rendimiento fija del 7%, podría aumentar su saldo a $ 1,679 en 10 años.
- Pague algunas deudas con intereses altos más rápidamente, como una tarjeta de crédito o un préstamo personal.
- Reduzca el capital de su préstamo estudiantil en $ 45 al instruir a su prestamista para que aplique el monto de esta manera.
- Haga una donación a su organización de caridad o acción política favorita y posiblemente obtenga una exención de impuestos.
- Aumente sus ahorros de emergencia para sentirse aún más preparado para ese "día lluvioso".
Otra táctica para ahorrar intereses.
Si está buscando reducir aún más sus tasas de interés, considere refinanciar préstamos estudiantiles, en los cuales sus préstamos actuales se reemplazan con un nuevo préstamo privado que tiene una tasa de interés más baja. Los prestamistas de refinanciamiento generalmente buscan candidatos con un ingreso estable, buen crédito y algunos años de experiencia laboral, o un cofirmante con esas calificaciones. Use una calculadora de refinanciamiento para ver cuánto podría ahorrar.
Los prestatarios de préstamos privados son los mejores candidatos para reducir su tasa de interés a través de la refinanciación, ya que no renunciarán a ciertas protecciones y programas que tienen los prestatarios de préstamos federales, como los planes de pago impulsados por los ingresos o el perdón de préstamos estudiantiles federales.
Jennifer Wang, directora de la oficina del Instituto para el Acceso y el Éxito de las Universidades de Washington, DC, advierte a los prestatarios de préstamos federales que buscan reducir su tasa de interés a través de la refinanciación. "[Si] no tiene la opción de un pago impulsado por los ingresos, que los préstamos privados no tienen, entonces cualquiera podría tener dificultades para pagar sus préstamos y sería demasiado tarde para volver a un préstamo federal".
Si está buscando ahorrar dinero en los pagos de su préstamo, la inscripción en el pago automático es probablemente una obviedad. La refinanciación requerirá una mayor consideración, incluida la forma en que la decisión podría afectarle en el futuro, cuando es posible que desee esas protecciones federales.
Anna Helhoski es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski
