American Express paga $ 113 millones para resolver un caso de marketing engañoso

American Express pagará $ 27.5 millones en multas civiles y $ 85 millones en reembolsos a los clientes para resolver reclamos que violaron las leyes de protección al consumidor. Es la tercera compañía de tarjetas de crédito que responde por las prácticas comerciales ilegales desde julio.

Mala compañía de tarjetas de crédito! ¡Malo!

Una investigación de varias agencias iniciada después de un examen de rutina en febrero de 2012 encontró que las subsidiarias de American Express habían manejado mal una gran cantidad de transacciones de consumidores. Richard Cordray, director de CFPB, dijo: "Varias compañías de American Express violaron las leyes de protección al consumidor y esas leyes fueron violadas en todas las etapas del juego, desde el momento en que un consumidor compró una tarjeta hasta el momento en que el consumidor recibió una llamada telefónica sobre deuda atrasada ".

Para engañar a los consumidores de la compensación, American Express está acusado de anunciar una tarjeta de crédito con un bono de firma de $ 300 que nunca entregó. El marketing engañoso implicaba que la tarjeta de crédito Blue Sky, ofrecida a través del American Express Centurion Bank, tenía 22,500 puntos más $ 300 por inscribirse. Un portavoz de la compañía dijo que la oferta era solo para anunciar que los puntos de bonificación tenían un valor de $ 300. Los actuales titulares de la tarjeta Blue Sky recibirán un reembolso de $ 300 acreditado en su cuenta. Los tarjetahabientes pasados ​​recibirán un cheque en el correo.

Se encontró que el mismo banco, American Express Centurion, ejerció prácticas de calificación crediticia discriminatorias. Los solicitantes fueron tratados de manera diferente en función de la edad. El banco no implementó su sistema completo de calificación crediticia para solicitantes mayores de 35 años.

American Express Centurion Bank y American Express Bank, FSB violaron la Ley CARD de 2009 al facturar los recargos por demora en ciertas tarjetas basándose en un porcentaje de la deuda. American Express reembolsará a los titulares de tarjetas todos los cargos por pago tardío más intereses.

Y finalmente, la investigación descubrió que American Express les había dicho erróneamente a los tarjetahabientes que si pagaban las deudas antiguas, los pagos serían reportados a las agencias de crédito y ayudarían a elevar su puntaje crediticio. En realidad, American Express no reportaba estos pagos en absoluto. E incluso si se hubieran informado los pagos, las deudas eran tan antiguas que, de todos modos, no habrían tenido un impacto en la calificación crediticia. A los clientes afectados se les reembolsará la cantidad pagada para liquidar las deudas más los intereses.

Según la Fed, American Express "no identificó, supervisó ni controló adecuadamente los riesgos asociados con los servicios prestados". Los empleados del banco que presentaron las tarjetas de crédito no recibieron la capacitación suficiente ni recibieron la información necesaria sobre las leyes federales aplicables. America Express tiene 90 días para presentar un plan para mejorar el cumplimiento de toda la empresa.

Tarjeta de crédito contras

El acuerdo se anunció solo una semana después del acuerdo de Discover para pagar $ 200 millones en reembolsos al consumidor por telemarketing engañoso. De manera similar, en julio, se le ordenó a Capital One que reembolse $ 140 millones para que los clientes de la intimidación compren productos financieros innecesarios. Todo esto es gracias a la recién creada Oficina de Protección Financiera del Consumidor. La nueva agencia fue creada bajo la ley de revisión financiera de 2010 con el objetivo de proteger a los consumidores de tarifas ocultas y otros riesgos financieros. El caso de American Express es solo la tercera gran acción de la oficina.

Kent Markus, director adjunto de cumplimiento del CFPB, dijo que el caso debería enviar un mensaje crucial a otras instituciones financieras. Hay y siempre ha habido fuertes tendencias de abuso de los consumidores entre los emisores de tarjetas de crédito. Incluso American Express, reconocido por su excelente servicio al cliente y una clientela acaudalada, ha demostrado albergar tendencias perjudiciales. "Queremos que sea más costoso violar la ley que cumplirla", dijo Markus.