9 maneras de sangrar en efectivo todos los días

1. No sigues tu dinero

No puede arreglar su barco financiero hasta que identifique la fuga. Si sabe que no está llegando a fin de mes, pero no sabe a dónde va todo, pase un mes rastreando su efectivo.

No necesita una hoja de cálculo o un programa de software sofisticados: simplemente recoja cada recibo de todo lo que su hogar gasta todos los días. Apúntelo todo: hágalo al final de cada día, al comienzo del siguiente o al final de la semana. Mira a dónde sale el dinero de tu bolsillo. Esta sola toma de conciencia podría hacerte pensar dos veces la próxima vez que comprar un bicho.

2. Rico en capuchino, pobre en efectivo

Si usted es como mucha gente, muchos de los recibos que tiene en su bolsillo son para la recogida de cafeína. Ese hábito del café de alimentación por goteo le cuesta a la mitad de los trabajadores estadounidenses casi $ 1,000 por año, según una encuesta de 2012 realizada por los directores de contabilidad. Esos $ 20 que gastas cada semana en Starbucks pueden no parecer mucho en el momento, pero el costo total anual sugiere que es hora de empacar un termo en casa.

3. Beber y fumar tu dinero.

El estadounidense promedio gasta $ 1 de cada $ 100 en alcohol cada año, según la Oficina de Estadísticas Laborales. Parte del problema, como señala Planet Money de NPR, ahora pasamos más tiempo bebiendo en restaurantes o bares que en el pasado: el 40% del alcohol se compra en bares o restaurantes, en comparación con el 24% en 1982. No estamos bebiendo más, es solo que el costo del alcohol en los restaurantes y bares ha subido un 79% en ese tiempo, mientras que el precio del alcohol comprado en las tiendas ha bajado un 39%. En pocas palabras: tal vez debería entretener más en casa.

Y si usted es fumador, el aumento de los impuestos hace que el hábito sea aún más costoso (más allá de los riesgos obvios para la salud). En promedio, los fumadores gastan el 14% de sus ingresos en cigarrillos. Eso es un aumento considerable que te estás dando a ti mismo al eliminar un hábito mortal: ¡ganar-ganar!

4. No planeas tus comidas

Más que comprar café, no preparar un almuerzo es una gran pérdida en el gasto promedio de la familia. La encuesta de los directores de contabilidad de 2012 muestra que dos tercios de los trabajadores estadounidenses compran su almuerzo en lugar de traer uno de casa, lo que cuesta un promedio de casi $ 2,000 al año.

Peor aún, los estadounidenses tiran el 40% de los alimentos que compran cada año, con un valor de aproximadamente $ 165 mil millones, lo que equivale a $ 2,275 en la papelera para la familia promedio de cuatro, según el Consejo de Defensa de los Recursos Naturales. Planear sus comidas con anticipación le ahorrará la comida y el dinero que está perdiendo cada día.

5. Perder dinero ahorrando dinero?

Sus intentos de ahorrar dinero pueden ser de un valor centavo y de una libra tonta. Ahorrar dinero al retrasar un cambio de aceite hoy puede costarle costosas reparaciones de servicio en su motor. El dinero que ahorras retrasando una mamografía podría costarte una fortuna en facturas médicas en el futuro. A veces, tienes que gastar un poco de dinero para ahorrar mucho dinero.

6. Membresía de gimnasio: Úsala o pierda.

De acuerdo con un estudio publicado en el Journal of Clinical Psychology, el número uno de la lista anual de resoluciones de Año Nuevo se está poniendo en forma. ¿Número tres? Mejorar las finanzas personales. Desafortunadamente, estos dos goles de cabeza encadenan. ¿Por qué? Estadísticamente hablando, es probable que no esté utilizando el acuerdo de membresía de gimnasio que compró en enero: el 67% de los miembros de los clubes de salud nunca agracian sus puertas a pesar de gastar un promedio de $ 39 al mes, según StatisticBrain.com.

7. No guardas automáticamente

La mejor manera de ahorrar dinero es no pensar en ello. Configure una transferencia automática de su cuenta corriente a una cuenta de ahorro de alto rendimiento, o configure un pago automático en su cuenta 401 (k) con su empleador. En Bank of America, cada vez que realice una compra con una cuenta inscrita, se redondearán al dólar más cercano y depositarán el resto en su cuenta de ahorros. Por ejemplo, si gastó $ 1.45, le cobrarían $ 2 y ahorrarían $ 0.55.

O intente este truco: cada vez que reciba un billete de $ 5 (o cualquier otra denominación), déjelo a un lado y guárdelo en su cuenta de ahorros al final del mes.

8. La tasa de interés de su tarjeta de crédito es demasiado alta.

¿Por qué pagar más en su deuda de tarjeta de crédito? Cambie a una tarjeta de tarifa más baja. Una tarjeta de crédito de transferencia de saldo puede otorgar una tasa porcentual anual del 0% sobre la deuda transferida durante 12 a 18 meses. Verifique para asegurarse de que la tarifa de transferencia de saldo no cueste más de lo que ahorraría en intereses. Si no puede obtener una tarjeta de tasa más baja, llame a su banco y dígales que le gustaría una tasa de interés reducida o que cambiará a otro proveedor. Pueden conectarte con una mejor tarifa.

9. Calefacción y electricidad del hogar.

Una forma fácil de ahorrar dinero: ponte un suéter. Bajar la temperatura de su termostato en 3 grados puede ayudarlo a ahorrar casi un 10% en su factura de calefacción, según estimaciones de la Administración de Información de Energía, poniendo hasta $ 100 en su bolsillo durante el invierno promedio. Agregar una película de plástico a sus ventanas (disponible en la mayoría de las ferreterías) puede ahorrarle casi un 15% en sus costos de calefacción.

¿Sabía que aproximadamente el 15% del promedio de $ 1,900 que los estadounidenses gastan por año en costos de energía en el hogar proviene de reproductores de DVD, módems, cajas de cable, televisores, teléfonos inalámbricos y otros aparatos que consumen energía en modo de espera? Desenchufar puede ahorrar dinero.

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Ilustración de Brian Yee.