9 pasos sencillos para alcanzar su mejor nivel financiero en 2016

Por richard rosso

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Ya sea que el objetivo sea aumentar los ahorros, pagar deudas, encontrar un nuevo trabajo o comprar una casa o un automóvil, las aspiraciones financieras encabezan muchas de nuestras listas de resolución cada enero. Y a menudo empezamos fuertes, pero a medida que la novedad del nuevo año se desvanece, también puede hacerlo nuestra motivación.

Afortunadamente, sus objetivos financieros no tienen que ser demasiado grandes u onerosos para tener un impacto sustancial en sus resultados. Las piedras de molino, como yo las llamo, pueden conducir a hitos. Y se sentirá más habilitado y menos frustrado si mantiene sus objetivos simples.

Aquí hay nueve ideas para considerar para 2016:

1. Deshazte de tu banco de ladrillos y mortero.

Cuando la Reserva Federal elevó recientemente las tasas de interés a corto plazo en un cuarto de punto después de años de una política de tasa de interés cero, varios bancos de renombre aumentaron las tasas que cobran a los clientes solventes por los préstamos, pero dejaron las tasas que pagan por los depósitos. tales como cuentas de ahorro - sin cambios.

Tome una posición en 2016 y transfiera su efectivo o ahorros de emergencia a un banco en línea. Están asegurados por la FDIC y tienen costos generales más bajos que los bancos con sucursales físicas, por lo que pueden ofrecer rendimientos más atractivos. Varios ofrecen descuentos en tarifas de cajeros automáticos también. Para obtener recomendaciones, consulte nuestra lista de sitios de cuentas de ahorro en línea de alto rendimiento.

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2. Considere refinanciar.

Incluso si las tasas aumentan aún más en 2016, es probable que se mantengan relativamente bajas, lo que significa que este año puede ser un buen momento para refinanciar su hipoteca, si es que aún no lo ha hecho. Base su decisión de refinanciar con la cantidad que ahorrará cada mes y cuánto tiempo tomará para equilibrar el costo después del cierre. Puede encontrar calculadoras de refinanciamiento en línea.

3. Transfiere tu saldo.

El hogar estadounidense promedio con deuda tiene $ 15,355 en deuda de tarjeta de crédito, según un análisis de Investmentmatome. Si ha acumulado un saldo de su propia tarjeta de crédito, transfiera su deuda de alto interés a una tarjeta de crédito de transferencia de saldo. Y si tiene una deuda de tarjeta de crédito de $ 5,000 o más, considere reducir las contribuciones de su cuenta de jubilación al monto que su empleador igualará y ponga ese dinero adicional en su deuda.

4. Utilice aplicaciones para ahorrar en compras y realizar un seguimiento de los gastos.

Haga de la tecnología su socio en 2016. Por ejemplo, puede usar la aplicación Mint.com para realizar un seguimiento de la actividad financiera, Shopkick para buscar ofertas en los principales minoristas e Ibotta para desbloquear los reembolsos en efectivo en ciertas compras.

5. Frenar tus impulsos.

Haz de 2016 el año de la espera. Date por lo menos siete días para considerar compras de más de $ 50. Esperar te permitirá pensar antes de gastar. Si aún desea el artículo o servicio después de una semana, siga adelante. Y si no puede esperar una semana completa, tome su decisión por lo menos 24 horas.

6. Compra durante la temporada baja.

Retrasar algunas de sus compras también puede ayudarlo a obtener acuerdos cuando decide comprar. Piense en tarjetas de Navidad y decoraciones en enero, bienes raíces durante el invierno, artículos de verano en el otoño, etc. Thepeacefulmom.com muestra los mejores momentos para comprar muchos artículos populares por mes. Investmentmatome también tiene consejos sobre qué comprar y qué omitir en enero.

7. Revise su informe de crédito.

Verifique sus informes de crédito de forma gratuita en www.annualcreditreport.com cada enero, y rectifique rápidamente cualquier discrepancia que encuentre con la agencia de informes de crédito. ¿No estás seguro de qué buscar? La Oficina de Protección Financiera del Consumidor describe errores comunes en los informes de crédito.

8. Impulsar los esfuerzos de protección de la identidad.

Evite el uso de Wi-Fi público cuando acceda a información segura o compre en línea, proteja con contraseña sus dispositivos electrónicos y verifique mensualmente los estados de cuenta de su tarjeta de crédito para detectar actividades sospechosas. Si aún no tiene uno, compre una trituradora. Son económicos y están arrojando documentos personales intactos, como facturas y estados financieros, a la basura para pedir problemas.

Incluso si toma precauciones, los ladrones pueden acceder a sus datos. Si sabe o sospecha que esto ha sucedido, suspenda sus archivos de crédito con las tres agencias de crédito principales. Una congelación no afecta su puntaje de crédito y puede eliminarse fácilmente con una contraseña o PIN. Puede haber tarifas nominales ($ 5 a $ 10) para iniciar la congelación de seguridad, pero vale la pena para evitar actividades fraudulentas. Para obtener más información, consulte el artículo de la Comisión Federal de Comercio sobre cómo funciona el congelamiento del crédito.

9. Desarrollar un principio de dinero.

A principios de año, desarrolle o afine una filosofía de dinero. Mantenga sus pensamientos cortos, pero apasionados. Considere cómo el dinero se adapta positivamente a su vida y lo que puede hacer para alcanzar metas, controlar el gasto, reducir las deudas o ganar un ingreso más alto este año.

Las resoluciones son más fáciles de mantener cuando son simples y están al alcance de la mano, e incluso pequeños cambios pueden tener un impacto considerable en su panorama financiero.

Richard Rosso es un planificador financiero certificado y asesor principal de Clarity Financial en Houston. Para obtener más información, visite www.myclarityfinancial.com.

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