2014 401 (k) Límites de contribución

El límite de $ 17,500 se aplica tanto a los planes 401 (k) Tradicionales como a los Roth. En un plan 401 (k) tradicional, los empleados hacen contribuciones deducibles de impuestos. Estas contribuciones crecen sin que se les cobre impuestos sobre dividendos, ganancias o ganancias realizadas hasta que el dinero se retire en la jubilación. A medida que se retiran los fondos, se gravan a las tasas ordinarias del impuesto a la renta. En un plan Roth 401 (k), los empleados hacen contribuciones con dólares después de impuestos. Estas contribuciones crecen sin ser gravadas y pueden retirarse al momento de la jubilación sin ser gravadas. Así que la elección es suya: pague los impuestos por adelantado con un Roth 401 (k) o más tarde con un tradicional.

Si su tasa de impuestos es la misma ahora que en la jubilación, las opciones Tradicional y Roth son matemáticamente iguales. Si su tasa de impuestos será mayor en la jubilación, entonces usted es mejor con el Roth. Si va a ser inferior, vaya con el tradicional. A continuación, se incluyen algunas razones que justificarían la creencia de que su tasa impositiva es relativamente baja ahora (Roth) o en el futuro (tradicional).

Razones para elegir un Roth 401 (k) (pagar impuestos ahora)

• Eres joven y esperas ganar más dinero más adelante en tu carrera - Si está comenzando y se encuentra actualmente en un nivel de ingresos relativamente bajo pero tiene un gran potencial futuro, puede esperar que sus tasas de impuestos sean más altas en la jubilación.
• Usted cree que todas las tasas de impuestos están subiendo - ¿Estás preocupado por la economía estadounidense? ¿Le preocupa que el déficit presupuestario y la deuda nacional estén fuera de control? ¿Piensa que las tasas de impuestos actuales, que están en el extremo más bajo del rango histórico, son insostenibles y deben subir en las próximas décadas? Entonces, probablemente sea mejor elegir un Roth en lugar de un tradicional y pagar sus impuestos ahora.
• Estás tomando un descanso del trabajo remunerado - ¿Está temporalmente fuera de la fuerza laboral por parte del año? ¿Te tomas un tiempo para tener un bebé o para volver a la escuela? Si por alguna razón este es un año de ingresos anormalmente bajos para usted, aproveche la situación eligiendo un Roth y pagando sus impuestos a su tasa actual inusualmente baja.
• Estás a punto de casarte con alguien que gana más que tú - Si su categoría impositiva está a punto de subir permanentemente, asegúrese de obtener algunas contribuciones Roth de último minuto a su tasa anterior más baja. Solo tenga cuidado: si se casa en cualquier momento del año, su nuevo estado civil se aplicará a todo el año con carácter retroactivo.

• Usted es mayor y anticipa ganar menos en la jubilación que ahora - La regla general es que necesitará el 80% de sus ingresos previos a la jubilación durante la jubilación. Esto puede provenir de una variedad de fuentes, incluidas las ganancias del empleo continuo, los ahorros y retiros de cuentas de jubilación, y la seguridad social. Considere cuánto ingreso imponible anticipa tener en su jubilación y compárelo con lo que gana hoy. Para la mayoría de los trabajadores que se acercan a la jubilación, el ingreso gravable anticipado en la jubilación será menor que su ingreso de trabajo final. Si este es su caso, elija una cuenta tradicional y no pague impuestos hasta que esté en su categoría de impuestos de jubilación más baja.
• Usted cree que las tasas de impuestos están bajando - ¿Convencido de que el Tea Party está a punto de ser elegido y recortar drásticamente el gasto y los impuestos del gobierno? Entonces, probablemente sea mejor elegir Tradicional y esperar a pagar sus impuestos.
• Anticipas tomarte un descanso del trabajo remunerado - Si gana un salario moderado y piensa que ganará más en unos pocos años, tal vez esté planeando hacer un Roth para pagar tasas impositivas más bajas ahora, anticipándose a una categoría impositiva más alta más adelante. Pero, ¿qué pasa si se toma un año libre para cuidar a un niño o un familiar enfermo o para hacer la transición entre trabajos o para volver a la escuela? Sus ingresos para ese año solo podrían ser inusualmente bajos, lo que le otorgará un nivel impositivo bajo temporal. Aproveche esto al convertir las cuentas de Traditional a Roth durante ese año. Si tiene ingresos cero, sus impuestos sobre la conversión pueden ser cercanos a cero. Por lo tanto, si cree que este tipo de situación puede aplicarse en los próximos años, planifique con anticipación contribuyendo a una cuenta Tradicional (y no pagando impuestos) para que tenga algo que convertir a la tasa impositiva baja temporal.
• Estás a punto de casarte con alguien que gana menos que tú - Si es así, su tasa impositiva marginal probablemente bajará un poco. Puede tener sentido ir con Tradicional y luego convertirse una vez que esté casado y pagando la tarifa más baja.

• Compara los mejores corredores de bolsa y corredores de bolsa
• Los mejores corredores en línea de Investmentmatome para la negociación de acciones
• Las mejores cuentas Roth IRA de Investmentmatome
• Las mejores cuentas IRA de Investmentmatome