4 beneficios fiscales de tener una hipoteca

Hay muchas buenas razones para comprar una casa. Una deducción de impuestos no suele ser una de ellas: procesaremos los números en un momento. Pero no se equivoquen; Hay beneficios fiscales sólidos para tener una hipoteca. Sin embargo, tendrá que decir “tanto tiempo” a la forma abreviada y presentar un Formulario 1040 - y detallar sus deducciones.

Intereses hipotecarios

El beneficio fiscal más importante es la deducción por el interés hipotecario que paga. Y eso suele ser un número bastante grande. Su prestamista emitirá una declaración que muestra el interés que ha pagado cada año (Formulario 1098).

Por ejemplo, si tuviera una hipoteca de $ 250,000 al 4%, su nota mensual sería de alrededor de $ 1,600 por mes, según un cálculo aproximado de impuestos, seguros, etc. Durante el primer año, pagaría alrededor de $ 10,000 en intereses, y Es probable que pueda deducir el importe total. Suena como una gran oferta, ¿verdad?

O bien, puede presentar un breve formulario y tomar la deducción estándar de $ 12,400 (para el año fiscal 2014, casado que presenta una declaración conjunta). Es por eso que generalmente no tiene mucho sentido comprar una casa simplemente por la deducción de impuestos.

La deducción puede ser limitada si su hipoteca totaliza más de $ 1 millón ($ 500,000 si es casado que presenta la declaración por separado), o si usted tomó una hipoteca para algún otro propósito que no sea comprar, construir o mejorar su casa. Pero el interés generalmente es deducible para una primera o segunda hipoteca, así como para mejoras para el hogar o préstamos con garantía hipotecaria y líneas de crédito. Incluso los cargos por pagos atrasados ​​se consideran deducibles.

Los "puntos" pagados para reducir su tasa de interés al inicio del préstamo también son deducibles, con ciertas restricciones. Otros cargos que normalmente se cobran al momento del cierre del préstamo no son deducibles, como la tasación, los honorarios del notario y el resto.

Impuestos de bienes inmuebles

También obtiene un descanso por pagar impuestos de bienes raíces a un gobierno estatal y local. Estos impuestos generalmente están incorporados a su pago total y se enumerarán en una declaración anual en garantía de su prestamista o compañía de servicios de préstamo. Solo puede deducir la cantidad real pagada durante un año fiscal, no el saldo retenido en una cuenta de garantía para pagos futuros.

Primas de seguro hipotecario

Algunos préstamos hipotecarios incluyen primas de seguro hipotecario y, por lo general, también puede deducirlos. Esta reducción de impuestos estaba programada para expirar al final del año fiscal 2013; sin embargo, se ha incluido en varios "proyectos de ley de exención de impuestos" que flotan en el Congreso durante meses. Todavía no se ha renovado oficialmente (a partir del 5/22/14).

No se confunda: Esto no es una deducción para el seguro de propiedad: el seguro hipotecario calificado lo proporcionan aseguradores privados, así como la Administración Federal de Vivienda, la Administración de Veteranos o la Administración de Vivienda Rural. Se incluye en la nota de su casa como protección para los prestamistas y se aplica a los prestatarios que realizan un pago inicial de menos del 20% al comprar una casa.

Si su ingreso bruto ajustado es más de $ 100,000 ($ 50,000 si su estado de presentación es casado que presenta una declaración por separado), el monto de las primas de su seguro hipotecario que puede deducirse puede reducirse o eliminarse.

Y un beneficio fiscal hipotecario más.

Y un último recorte de impuestos por tener una hipoteca: si usted es un ministro o está en los servicios armados y recibe un subsidio de vivienda no sujeto a impuestos, aún puede deducir los impuestos sobre bienes raíces y los intereses hipotecarios. Ni siquiera tiene que reducir la deducción por el monto de la asignación recibida.

Si bien es posible que no obtenga una hipoteca simplemente debido a los beneficios fiscales, estos son otro beneficio positivo de ser propietario de una vivienda.

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