Haga que comprar una casa sea más fácil con 3 movimientos de dinero inteligente ahora

Si está recién egresado de la universidad y se está estableciendo en su primer o segundo trabajo, la propiedad de la vivienda podría estar fuera de la vista, fuera de la mente. Pero hay mucho que puede hacer como inquilino a partir de los 20 años para posicionarse mejor para comprar una casa cuando sea el momento adecuado.

Usted tiene mucha compañía si se pregunta: “¿Debo alquilar o comprar una casa?” El cincuenta y siete por ciento de los millennials rentan porque lo consideran más asequible o porque piensan que no calificarán para una hipoteca, según una encuesta de 2014 de Fannie Mae. Los encuestados citaron mal crédito, altos costos de pago inicial, bajos ingresos mensuales y demasiada deuda existente como obstáculos para la propiedad de vivienda.

Mientras tengas 20 años, sigue los pasos que se describen a continuación para superar algunos de estos obstáculos comunes para comprar una casa. Y cuando llegue el momento de dejar sus días de alquiler en el polvo, estará listo para poner en sus manos las codiciadas llaves de la casa.

1. Ahorra lo más que puedas lo antes posible.
2. Priorizar las necesidades sobre los deseos de evitar gastos excesivos.
3. Construya su crédito con pagos puntuales y préstamos manejables.

Compare las tasas de hipoteca

Guarde su dinero temprano - y regularmente

Bob y Erin Sikorski sabían que comprar una casa sería una gran empresa, pero la joven pareja estaba dispuesta a enfrentar el desafío. Erin, que ahora tiene 27 años, dice que tanto a ella como a su esposo les enseñaron el valor de ahorrar y pagar en efectivo por grandes compras, incluso por un automóvil. A principios de los 20, cada uno de ellos salvó sin descanso y tenía unos pocos miles de dólares en el banco antes de combinar las fuerzas de ahorro.

“Abrimos una cuenta de ahorros conjunta para ahorrar específicamente para nuestro pago inicial y para los costos de propiedad de vivienda; no lo usamos para nada más ", dice Sikorski.

Durante dos años, cada uno depositó $ 500 al mes en una cuenta de ahorros conjunta por un total de $ 1,000 al mes para su futura compra de vivienda. También evitaban grandes compras y tarjetas de crédito como la peste. Cuando llegó el momento de casarse, pidieron a los invitados que contribuyeran a su fondo de pago inicial en lugar de comprar regalos de boda, lo que ayudó a aumentar aún más sus ahorros, dice Sikorski.

Su disciplina dio sus frutos en 2014. Pocos meses después de casarse, compraron su primera casa por $ 255,000 en Castle Rock, Colorado, una comunidad de dormitorios en crecimiento a 30 millas al sur de Denver. Con un poco de ayuda de un familiar y su enfoque medido para ahorrar dinero, pudieron poner un 20% de pago completo y obtener una hipoteca convencional a 30 años.

Profesionales de hipotecas como Brian McFedries avalan este enfoque de ahorro de todo corazón. McFedries, un oficial de préstamos de Smart Choice Realty Solutions en San Diego, California, recomienda guardar todo lo que pueda por cheque de pago en una cuenta de ahorros. Ya sea un 3%, 5% o 10% de sus ingresos, esos ahorros se acumularán con el tiempo, dice McFedries.

Priorizar necesidades sobre necesidades

Jessica Humphrey siempre ponía sus necesidades sobre deseos más extravagantes, incluso cuando sus amigos perdían sus sueldos con ropa de diseñador y autos nuevos. Humphrey, que ahora tiene 35 años, condujo el mismo auto por más de 10 años para evitar tener que pagarle el auto.

A los 20 años, anhelaba ir de vacaciones de aventura, pero sabía que los costos de hacerlo retrasarían su sueño de ser propietario de una casa. Encontró una manera de evitar ese obstáculo convirtiéndose en asesora de ventas para la compañía de calentadores de velas Scentsy, además de dirigir una pizzería a tiempo completo en Wartburg, Tennessee. Humphrey se convirtió en un vendedor líder y ganó vacaciones de incentivo, lo que ayudó a sofocar sus errores de viaje y costó poco o ningún dinero extra.

Humphrey recuerda una vez que salivaba sobre un bolso de Michael Kors en un momento en que estaba ahorrando para comprar una casa que necesitaba reparaciones. A pesar del atractivo de la bolsa, Humphrey suspendió la compra hasta que tuvo suficiente dinero ahorrado para un pago inicial y para abordar ciertas reparaciones en la casa histórica. El uso de un sistema de solo efectivo, dice, la ayudó a vencer la tentación del bolso y otras compras impulsivas a lo largo de los años.

"Cuando tengo efectivo en la mano, hay un número en ese pedazo de papel que estoy entregando y sé cuánto tiempo me tomó hacer esa cantidad", dice Humphrey. "Tengo autocontrol cuando puedo ver efectivo y relacionarlo con horas hombre en lugar de simplemente deslizar una tarjeta".

Sikorski y su esposo se han acostumbrado a vivir frugalmente, dice, y están acostumbrados a retrasar la gratificación cuando se trata de compras. Su lema: a menos que pueda pagar un artículo en su totalidad, no lo compre. Al combatir la tentación de gastar, acumulará sus ahorros para un pago inicial saludable, los costos de cierre y ese fondo de emergencia difícil de alcanzar para reparaciones inesperadas, pero inevitables, de viviendas.

Construye tu crédito sabiamente

Si bien es cierto que necesita un historial de crédito para calificar para un préstamo hipotecario, eso no significa que deba sacar el máximo provecho de las tarjetas de crédito cuando tenga 20 años. En su lugar, úselos de manera responsable y sabia para construir su puntaje de crédito con el tiempo.

Las líneas de crédito tradicionales (préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles o tarjetas de crédito) deben ser moderadas con un entendimiento de cómo la deuda renovable afecta su puntaje de crédito, dice McFedries.

"Tener una alta relación deuda-ingreso es una de las banderas rojas que los prestamistas hipotecarios buscan al evaluar su crédito", dice McFedries."Es mejor tener, digamos, una cuenta de crédito de $ 5,000 y deber $ 1,000 en vez de una tarjeta de $ 1,000 y deber $ 800 en ella debido a cómo afectará a DTI y su capacidad para calificar para un préstamo".

El primer paso para construir un perfil de crédito saludable es conocer su puntaje de crédito y mantenerse al día en caso de que aparezcan errores, dice Jeremy Schachter, un agente hipotecario de Pinnacle Capital Mortgage en Phoenix, Arizona. Él dice que algunos jóvenes compradores de viviendas vienen a solicitar un préstamo y no tienen ni idea de sus calificaciones crediticias.

El plan de acción para pagar las deudas anticipadamente y elevar su puntaje de crédito, antes de que esté listo para comprar una casa, aumentará sus posibilidades de obtener el mejor préstamo y las tasas de interés posibles cuando llegue el momento, dice Schachter.

Hacer pagos mensuales puntuales de sus préstamos estudiantiles, alquileres, servicios públicos y tarjetas de crédito puede comenzar a mejorar su puntaje en tan solo seis meses.

Siguientes pasos para comprar una casa.

¿Tiene propiedad de vivienda en el cerebro? Siéntese con un agente hipotecario para obtener una respuesta a la pregunta "¿Cuánto puedo pagar por una casa?" Y descubra qué pasos puede tomar ahora para que esto suceda. Parte del trabajo de un agente hipotecario es ayudarlo a evaluar su panorama financiero general e identificar formas específicas de hacer que el camino hacia la propiedad de vivienda sea lo más fácil posible.

Encuentre un prestamista para obtener una aprobación previa Más de Investmentmatome: 5 consejos para encontrar el mejor prestamista hipotecario ¿Cómo elegir la mejor hipoteca? Cómo ahorrar para un pago inicial

Deborah Kearns es una escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Gorjeo. @debbie_kearns.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por Redfin.