Los 3 tipos diferentes de tarjetas de crédito de devolución de efectivo

Ganar dinero para gastar dinero es el sueño. Es por eso que las tarjetas de crédito de reembolso son tan atractivas.

Las tarjetas de devolución de efectivo vienen en tres variedades, según la forma en que distribuyen las recompensas:

• Tarjetas de devolución de efectivo a tanto alzado
• Tarjetas de reembolso en efectivo por niveles
• Tarjetas de categoría de bonificación

No hay recompensas más flexibles que el efectivo, que es una razón clave por la que el 51% de los clientes prefieren las tarjetas de crédito con devolución de dinero que las que ofrecen puntos de recompensa o millas aéreas, según una encuesta realizada en 2015 por la American Bankers Association.

"Si no viajas a menudo, las millas expiran", dice la fanática de la devolución de efectivo Kathy Ng de Pasadena, California. "Con la devolución de efectivo, sé que siempre seré recompensado".

La caducidad no debería ser un problema con las recompensas de devolución de efectivo, ya que el canje suele ser fácil y flexible. La devolución de efectivo puede tomarse como un crédito en su estado de cuenta; Dependiendo de su tarjeta, también puede ser depositado en su cuenta bancaria o enviado a usted como cheque.

Si realmente desea obtener recompensas en efectivo, aquí están sus opciones, así como nuestros consejos sobre cómo aumentar sus ganancias.

Tarjetas de devolución de efectivo a tanto alzado

Las tarjetas de devolución de efectivo de tarifa plana le ofrecen las mismas recompensas en cada compra, sin límite en la cantidad que puede ganar.

Por ejemplo, el Citi.^® Tarjeta de efectivo doble: la oferta BT de 18 meses obtiene un 1% de reembolso en efectivo por cada dólar que gasta, y luego otro 1% de reembolso en efectivo por cada dólar que paga. Un montón de otras tarjetas ofrecen 1.5% de reembolso en efectivo por adelantado en cada compra.

Esas tarifas pueden parecer poco a primera vista, pero se suman, especialmente cuando usa su tarjeta de tarifa plana para las compras diarias y paga la factura cada mes. Por $ 10,000 en compras anuales, eso es $ 150 a $ 200 en efectivo.

Si valora la simplicidad por encima de todo, vaya con esta opción. Si está dispuesto a trabajar un poco más, combine su tarjeta de tarifa plana con una tarjeta de categoría o de categoría de bonificación para aumentar aún más sus recompensas.

Características para buscar

• Una tasa de devolución de efectivo de 1.5% o más
• Sin cuota anual
• Un bono de registro de al menos $ 100

" MÁS: 1.5% de devolución de efectivo es el nuevo estándar de oro en tarjetas de crédito

Tarjetas de reembolso en efectivo por niveles

Las tarjetas escalonadas de devolución de efectivo pagan tasas más altas en categorías de gastos específicas, como gasolina o comestibles, y una tasa más baja (generalmente el 1%) en todas las demás compras. En algunos casos, las tasas más altas están disponibles solo hasta cierto límite de gasto.

Si sus gastos tienden a concentrarse en las categorías de mayores ingresos, una tarjeta de recompensas por niveles puede devolver más efectivo en general que una tarjeta de tarifa plana. Sin embargo, para ganar más devolución de efectivo, puede combinar una tarjeta escalonada con una tarjeta de tarifa plana.

Digamos que tiene dos tarjetas: una tarjeta de tarifa plana que paga el 2% de todas las compras y la tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express, que le devuelve el 3% de hasta $ 6,000 al año en gastos en los supermercados de EE. UU. Porcentaje de devolución en las estaciones de servicio de EE. UU. y en tiendas departamentales selectas de EE. UU. y 1% en todo lo demás (se aplican los términos). Si estuvieras en el supermercado, la tarjeta escalonada sería obviamente la mejor opción.

Pero una vez que alcanza el límite anual de gasto del 3%, la tarjeta de tarifa plana se convierte en la opción superior. Mientras tanto, si estuviera en, digamos, la ferretería, primero alcanzaría la tarjeta de tarifa plana, ya que su 2% supera la tasa del 1% "en todas partes" en la tarjeta escalonada.

Características para buscar

• Categorías que coinciden con sus principales áreas de presupuesto
• Una tasa máxima de al menos el 3%, o superior si hay una tarifa anual
• Sin tarifa anual o tarifas de recompensas elevadas que compensan con creces la tarifa
• Un bono de registro de al menos $ 100

" MÁS: Cuidado con los requisitos mínimos de redención.

Tarjetas de categoría de bonificación

Las tarjetas de categoría de bonificación ofrecen una alta tasa de devolución de efectivo en categorías específicas que cambian periódicamente, generalmente cada tres meses, y una tasa fija baja en todo lo demás. El gasto elegible para la tasa alta generalmente está limitado, y usted debe optar o "activar" estas categorías cada vez. Es más trabajo, pero puedes ahorrarte más dinero.

Una tarjeta de categoría de bonificación puede funcionar como la única tarjeta en su billetera si cree que va a maximizar las categorías de bonificación cada trimestre. Pero es más efectivo cuando se combina con una tarjeta de tarifa plana para usar fuera de las categorías de bonificación. Para obtener un máximo de devolución de efectivo, combínelo con una tarjeta de tarifa plana y una tarjeta escalonada.

Chase Freedom®, por ejemplo, ofrece un 5% en categorías trimestrales rotativas, hasta $ 1,500 en gastos por trimestre y un 1% en todo lo demás. En el primer trimestre de 2017, esta tarjeta ofreció un 5% de reembolso en efectivo en transporte terrestre, como taxis y viajes en metro. Continuando con el ejemplo anterior, si estuviera utilizando los tres tipos de tarjetas durante ese trimestre, habría ganado un 5% en transporte terrestre con la tarjeta Chase, un 3% en comestibles con el AmEx y un 1% + 1% en todo lo demás con La tarjeta Citi.

Si gastara $ 100 en cada categoría, ganaría $ 10 de vuelta usando una combinación de las tres tarjetas. Solo la tarjeta de tarifa plana ganaría solo $ 6 por los $ 300 gastados; la tarjeta de categoría de bonificación ganaría $ 7; La tarjeta escalonada, $ 5.

Características para buscar

• Categorías de bonos que coinciden con sus gastos
• Sin cuota anual
• Bono de registro de al menos $ 100

Mezcla y combina para obtener la mayor cantidad de dinero.

Según un estudio de J.D., aproximadamente 1 de cada 5 titulares de tarjetas tienen tarjetas con tarifas y recompensas que no se ajustan a sus hábitos de gasto.Poder. Por lo tanto, determinar la tarjeta o tarjetas “correctas” para usted depende de cómo y dónde gasta su dinero y su gusto por la complejidad.

Una tarjeta de tarifa plana es mejor si desea mantener el proceso simple. Si está dispuesto a poner más trabajo y pensamiento en sus tarjetas, una tarjeta de categoría en niveles o de bonificación podría ganarle más. Para exprimir las recompensas más posibles, lleve una de cada tipo y utilícelas estratégicamente.

Una nota importante a pie de página: las tarjetas de recompensas de cualquier tipo valen la pena solo si paga el saldo completo cada mes. Llevar un saldo de mes a mes incurre en cargos por intereses que pueden afectar el valor de sus recompensas. Si espera tener un saldo, busque una tarjeta de crédito con bajo interés.

" MÁS: Nuestro sitio mejor tarjetas de crédito de devolución de efectivo

Melissa Lambarena es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.