Por qué los últimos datos sobre la educación financiera global son alarmantes

Por Brian Kuhn

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La educación financiera mundial es muy importante para la prosperidad mundial. Es necesario que las personas entiendan conceptos básicos, como ahorro, endeudamiento, deuda e intereses, a fin de tomar decisiones financieras sólidas que mejoren su situación.

A juzgar por los resultados de una encuesta reciente, tenemos mucho trabajo por hacer antes de que eso suceda.

Las entrevistas de Standard & Poor sobre educación financiera con 150,000 personas de más de 140 países en sus idiomas nativos. Los investigadores entrevistaron a los participantes en persona si no tenían teléfono o acceso a Internet.

Los resultados fueron alarmantes. Solo el 33% de los adultos que respondieron fueron considerados alfabetizados financieramente, lo que significa que 67% eran analfabetos. El estudio extrapola que para estimar que más de 3.4 billones de adultos en todo el mundo son analfabetos.

Los Estados Unidos se ubicaron en el 14º lugar a nivel mundial en educación financiera, y el 57% de los encuestados fueron clasificados como alfabetizados financieramente.

Estas fallas no son solo académicas. Los estudios han demostrado que los consumidores que no entienden el concepto de interés compuesto relacionado con la deuda, por ejemplo, en el cual la deuda se acumula a sí misma con el tiempo para crear una carga más pesada si no se paga de manera agresiva, gastan más en comisiones de transacción, aumentan las deudas, incurren en tasas de interés más altas en los préstamos, piden prestado más y ahorran menos, debido en parte a la tendencia a tener saldos de deudas y pagar cargos financieros y multas.

Las mujeres, los pobres y los encuestados con menos educación tienen más probabilidades de sufrir brechas en el conocimiento financiero, según el informe.

El informe también señaló que los países más ricos, a juzgar por el PIB per cápita, tienden a tener tasas de educación financiera más altas.

Standard and Poor´s, junto con Gallup, hizo a los participantes cinco preguntas de opción múltiple en cuatro categorías financieras: diversificación de riesgos, inflación, cálculo numérico y dos preguntas sobre el interés compuesto. Los encuestados se consideraron con conocimientos financieros si respondían a las preguntas correctamente en tres de las cuatro categorías, lo que significa que podrían responder a cualquiera de las dos preguntas en la categoría de interés compuesto.

Aquí están las preguntas:

"¿Es más seguro poner su dinero en un solo negocio o inversión, o poner su dinero en múltiples negocios o inversiones?"

Es más seguro diversificar su dinero al colocarlo en múltiples negocios o inversiones. Este es un concepto que todos se beneficiarían de la comprensión.

“Supongamos que en los próximos 10 años los precios de las cosas que compra se duplican. Si sus ingresos también se duplican, ¿podrá comprar menos de lo que puede comprar hoy, igual que puede comprar hoy o más de lo que puede comprar hoy?

Tal vez tan pocas personas han experimentado una duplicación de sus ingresos en un período de 10 años que esto se percibió como una pregunta con trampa. O tal vez algunos países, como los EE. UU., Con programas de impuestos graduados argumentaron que una duplicación de los ingresos no siempre resulta en una duplicación de los ingresos netos utilizables.

Pero aparte de esos casos, la respuesta es sencilla: si su ingreso se duplica y el costo de lo que compra con ese ingreso se duplica, se encuentra en el mismo lugar financiero. Es por esto que los gobiernos centrales de todo el mundo trabajan tan duro para combatir la inflación.

“Supongamos que necesitas un préstamo de $ 100. ¿Cuál es la cantidad más baja a pagar: $ 105 o $ 100 más el 3%?

El tres por ciento de 100 es tres, que es menos de cinco, por lo que un préstamo de $ 100 con un interés del 3% costaría $ 103, en lugar de $ 105.

Aquí están las preguntas en la categoría de interés compuesto:

“Supongamos que deposita dinero en el banco durante dos años y el banco acepta agregar 15% por año a su cuenta. ¿El banco agregará más dinero a su cuenta el segundo año que el primer año, o agregará la misma cantidad de dinero en ambos años?

“Supongamos que tenía 100 dólares en una cuenta de ahorros y el banco agrega un 10% anual a la cuenta. ¿Cuánto dinero tendría en la cuenta después de cinco años si no eliminó dinero de la cuenta: más de $ 150, exactamente $ 150 o menos de $ 150? "

Hay un viejo dicho que dice que el interés compuesto es el mayor invento del hombre. ¿Por qué es tan genial? Porque el dinero que ganas gana más dinero sin que tengas que hacer nada. En ambos escenarios, y la razón por la que muchas personas ricas se mantienen ricas, el dinero ganado gana la misma tasa de interés que el dinero original. Por lo tanto, incluso si no depositara más, no corriera más riesgos o no lograra una tasa de interés más alta, ganaría más en cada período subsiguiente.

>> MÁS: Use la calculadora de interés compuesto de Investmentmatome para ver cómo la capitalización afecta sus ahorros

Esta encuesta muestra que los gobiernos, los sistemas educativos, las instituciones cívicas y las organizaciones sin fines de lucro deben priorizar la educación financiera. Cuando más personas entienden estas ideas financieras básicas y las aplican a sus vidas, pueden mejorar sus situaciones financieras personales y ayudar a elevar los estándares de vida globales.

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