Preguntar al experto: ¿Debería alguna vez hipotecar mi casa por una inversión? |

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Pregunta: ¿Debo alguna vez hipotecar mi casa por una inversión?

-George K., Miami

La respuesta de inversión: ¿Recuerda lo bien que le pareció pagar su hipoteca la primera vez? Has oído hablar de fiestas de quema de hipotecas, pero nunca has oído hablar de fiestas de inicio de hipotecas.

Michael Eisenberg, CPA y especialista en finanzas personales, no hipotecaría su casa para obtener una inversión.

" Un hogar es ante todo para el disfrute y la vivienda ", dice. Y seamos sinceros, en los últimos años hemos aprendido que los valores de los hogares podrían disminuir.

Peor escenario: la inversión se arruina y usted está potencialmente al revés con su hipoteca.

Eisenberg recuerda a un cliente que obtuvo una hipoteca inversa en la que se le paga una suma global o una cantidad mensual al propietario a cambio del capital en su casa. Su cliente eligió pagos mensuales. Ella invirtió la cantidad mensual que recibió. No fue tan malo como podría haber sido, pero sus herederos tuvieron que pagar el capital en la hipoteca inversa después de que ella falleciera.

Ya sea que la nueva hipoteca sea una hipoteca revertida o una hipoteca tradicional, sigue pidiendo prestado tu hogar.

¿Todavía no está convencido de que es una mala idea hipotecar su casa para una inversión?

"¿Por qué querría comenzar a hacer pagos cuando no lo estaba haciendo antes?" dice Eisenberg. Si no tiene los fondos disponibles para realizar la inversión sin la hipoteca, ¿es una buena idea agregar otro pago? Si no tiene el dinero para los pagos, tendría que tener un aumento instantáneo de valor para que la inversión valga la pena.

Es por eso que la primera pregunta de Eisenberg para un cliente es: "¿Tiene usted el dinero para el pago? "

Pero no se trata solo de si tienes el dinero ahora. ¿Sería capaz de hacer el pago si fuera despedido en el futuro o recibiera un recorte salarial? Agregar una hipoteca puede agregar un poco de estrés en su vida en una circunstancia imprevista que actualmente no tiene.

Ahora, digamos que la respuesta es sí, no tendría ningún problema para realizar el pago. Luego debe pensar en el factor de riesgo de la inversión en lugar de tener la deuda de su casa libre. "Existe la posibilidad de que una inversión llegue a ser grande, pero ¿con qué frecuencia sucede? ¿De dónde tomaría prestados fondos futuros para fines de salud, etc., si lo necesitara?

Haga lo que haga, no pregunte al banco si sacar una nueva hipoteca es una buena idea. "El banco hará todo lo posible para otorgarle un préstamo", dice Eisenberg. El banco le hace préstamos de dinero. Por eso dice que es mejor preguntarle a su CPA.

Pero hay un momento en que Eisenberg cree que está bien obtener una hipoteca de una casa: cuando se trata de una pequeña hipoteca en una casa grande. Él proporciona un ejemplo de una pareja que vive en una casa que vale $ 2 millones sin hipoteca. trabajan y tienen flujo de caja. Pueden permitirse hacer pagos de un préstamo hipotecario de $ 100,000. Incluso si la inversión se arruina, tendrá un impacto muy pequeño o nulo en su estilo de vida.

Conclusión: Nadie debería abordar un plan completo hipoteca a su casa para una inversión. Sin embargo, si tiene un hogar realmente caro, puede estar bien sacar una parte el pequeño préstamo. Solo invierta dinero, sin importar cuán sorprendente parezca la inversión, que puede darse el lujo de perder.