¿Por qué no aparece mi puntaje de crédito en mi informe de crédito?

Cuando extraiga su informe de crédito, es posible que se sorprenda al darse cuenta de que su puntaje de crédito tampoco aparece.

¿Por qué no aparece su puntaje de crédito en sus informes de crédito y qué puede hacer al respecto?

¿Qué es un puntaje de crédito?

Lo primero que hay que entender es que los informes de crédito y las puntuaciones de crédito son productos totalmente diferentes.

El puntaje FICO es un sistema de puntaje de crédito patentado creado por Fair Isaac Corp. en la década de 1950. Su competidor, VantageScore, fue desarrollado conjuntamente por Experian, Equifax, TransUnion (las tres agencias de crédito más importantes de los EE. UU.) Y se presentó en 2006. FICO tiene varios modelos, la mayoría de ellos con una escala de 300 a 850 puntos. El mismo rango también es utilizado por el actual VantageScore 3.0.

Las puntuaciones de crédito se calculan a partir de los datos en los informes de crédito. Por lo tanto, un error podría reflejarse en una puntuación inferior a la merecida.

Las fórmulas de calificación crediticia tienen la misma información, con algunas pequeñas variaciones en la forma en que ponderan los factores, pero todas tienen el mismo objetivo: predecir qué probabilidades hay de que pague el dinero prestado.

¿Qué es un informe de crédito?

Su informe de crédito, por otro lado, es solo eso, un informe. Enumera su perfil de crédito completo para que los acreedores examinen y luego evalúen su solvencia crediticia, independientemente de las calificaciones crediticias y en conjunto con ellos.

La información proviene de acreedores y registros públicos. Los informes son voluntarios, y las tres agencias de crédito varían un poco según el tipo de información que enumeran y cómo se informa.

Los informes cubren una gran cantidad (cuentas abiertas, cantidades adeudadas, límites de crédito, pagos atrasados, acciones de cobranza, sentencias judiciales y más) y pueden parecer desalentadores. Utilice esta guía práctica para revisar sus informes en busca de errores. La mayoría de los expertos en crédito sugieren que hagas esto al menos cada año.

¿Cómo puede obtener sus informes y puntuación de forma gratuita?

Los puntajes de crédito solían estar disponibles solo si alguien pagaba por ellos, y esa persona generalmente era un prestamista potencial que quería estimar la probabilidad de que un cliente potencial pagara los cargos de un préstamo o tarjeta de crédito.

Ahora, sin embargo, las puntuaciones están ampliamente disponibles para los consumidores de forma gratuita a partir de una variedad de fuentes, incluida Investmentmatome. Cuando elija una fuente de una puntuación gratuita para que pueda controlar su crédito, busque una que incluya también la información del informe de crédito.

Además, tiene derecho a un informe de crédito gratis todos los años directamente de cada una de las tres grandes agencias de crédito. Y la Ley de información crediticia justa le permite obtener un informe de crédito gratuito adicional si una compañía o acreedor toma lo que se llama acción adversa contra usted, como negar una solicitud de crédito. También puede obtener una copia gratuita si su informe es inexacto debido a un fraude.

Usted puede, y debe, disputar los errores en sus informes de crédito y corregirlos. Los errores en sus informes podrían afectar su acceso al crédito, costarle una oportunidad de trabajo o causarle problemas al alquilar una casa.

Bev O’Shea es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected]. Gorjeo: @BeverlyOShea .

Actualizado el 30 de septiembre de 2016.