Las cuentas bancarias de bajos ingresos no son el mejor lugar para todo su dinero

Un banco es una buena manta de seguridad: mantiene su dinero seguro, accesible y asegurado, listo para pagar facturas regulares o cubrir un gasto inesperado.

Pero la calidez y la falta de claridad pueden desaparecer rápidamente cuando se da cuenta de que las bajas tasas de interés en las cuentas bancarias están frenando su dinero. Una vez que haya cubierto sus fondos de pago de facturas y sus ahorros de emergencia, busque alternativas como inversiones que puedan hacer crecer el resto de su dinero más rápido.

A continuación le indicamos cómo saber cuándo pasar de las cuentas bancarias a otras opciones de ahorro.

Configura tu red de seguridad …

Su fondo de emergencia necesita un plan infalible y un guardia de seguridad, y Federal Deposit Insurance Corp. lo proporciona para muchas cuentas bancarias. La FDIC asegura a los bancos, por lo que los depósitos de los consumidores están protegidos si un banco falla. Pero las tasas más altas que obtendrá en las cuentas de ahorro oscilan entre el 1% y el 2%, en comparación con los rendimientos anuales promedio potenciales de hasta el 7% de las inversiones.

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Mantenga solo lo que necesita para facturas y emergencias en un banco. Para las cuentas corrientes, el saldo mínimo más un colchón de $ 500 para gastos imprevistos debe dejarse después de pagar las facturas. Para su fondo de emergencia, ahorre de tres a seis meses de ingresos, más si trabaja por cuenta propia. Una vez que alcance estos objetivos, lleve su dinero extra a otro lugar.

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… Entonces construye una cartera

Con su dinero para gastos y emergencias a salvo en un banco, es hora de considerar opciones a largo plazo que puedan ofrecer mejores rendimientos. El interés compuesto, el interés que gana sobre intereses anteriores, se acumula con el tiempo. Cuanto antes comience, más podrá ganar. Aquí es cómo comenzar a construir su cartera de inversiones.

• Pagar la deuda de alto interés: Si tiene tarjetas de crédito con tasas de interés cercanas al 20%, por ejemplo, pagarlas le dará un rendimiento inmediato al evitar o reducir esos pagos de intereses.
• Ahorre para la jubilación: Contribuye a tu 401 (k). Si aún está pagando sus deudas, contribuya lo suficiente para que el empleador coincida y continúe con su plan de pago. Una vez que esté al día, ponga ahorros adicionales en una cuenta IRA o Roth IRA. Trate de ahorrar entre el 10% y el 15% de sus ingresos brutos para mantenerse en el camino de la jubilación.
• Abra una cuenta de corretaje: Esta es una buena opción si ha agotado al máximo las contribuciones a su fondo de jubilación o si desea ahorrar para otras metas a largo plazo, como unas vacaciones de ensueño o la boda de su hija. Dependiendo del corredor, puede comprar y vender acciones, bonos, fondos mutuos, divisas, contratos de futuros y opciones.

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Calcular riesgo

Con las inversiones puede ganar más, pero también puede perder más porque su dinero no está asegurado como en la mayoría de los bancos. Diversifique su cartera poniendo su dinero en inversiones que varían según los países, las industrias, las clases de activos o el tamaño de la empresa. Una cartera bien equilibrada puede minimizar el riesgo.

Sus metas y edad determinarán las mejores opciones entre las inversiones a corto o largo plazo, y se ajustará a medida que envejece. Por ejemplo, a medida que se acerca a la jubilación, es posible que desee minimizar el riesgo al aumentar la proporción de bonos en su cartera y disminuir su asignación a las acciones.

Analice las opciones y elija el plan que mejor se adapte a sus objetivos financieros.

Melissa Lambarena es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por USA Today.