El seguro de paraguas puede protegerlo de una catástrofe financiera

Por Elizabeth Revenko

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Pat y Sandra (no son sus nombres reales) estaban encantados de ver a su hijo menor en la universidad. Evan iba a vivir en el campus y no necesitaba un automóvil, así que lo retiraron de su política de auto. Con las facturas de la universidad llegando, ahorrar lo que podían en primas de seguros parecía una decisión financiera prudente.

No fue

Evan se dedicó a los blogs y publicó comentarios ingeniosos (para él) sobre sus compañeros de clase. Disfrutó la atención que recibió de los blogs, hasta que uno de sus objetivos lo abofeteó con una demanda por lesiones personales por difamación.

Se pueden imaginar la conmoción y la consternación de Pat y Sandra cuando se enteraron de los blogs de su hijo y la demanda. Su horror creció a medida que se enteraron de que fueron nombrados como coacusados ​​en la demanda porque aún reclamaban a Evan como dependiente.

Si solo lo hubieran mantenido en su póliza de seguro, su seguro de responsabilidad civil general los habría protegido, cubriendo el monto de la liquidación e incluso los costos de defensa.

¿Qué es el seguro paraguas?

El seguro general, que también se conoce como seguro de exceso de responsabilidad, es el seguro relativamente barato que lo protege contra una gran cantidad de circunstancias que podrían eliminar sus ahorros actuales y futuros. Este seguro se pone en marcha para protegerlo si algo cuesta más que los límites de su cobertura de responsabilidad civil para automóviles o vivienda (e incluye cobertura para reclamos por lesiones personales, incluso si no están relacionados con el hogar o el automóvil). Teniendo en cuenta que los acuerdos y indemnizaciones por lesiones personales superan los $ 1 millón al menos el 13% del tiempo, no debe suponer que nunca necesitará la cobertura adicional.

Tipos de eventos cubiertos

Puede imaginarse cómo podría suceder rápidamente uno de los siguientes eventos, y costar mucho más que sus límites en sus pólizas para propietarios de automóviles y propietarios o inquilinos:

• Tu perro, Fluffy, muerde al niño del vecino. • Su cónyuge sufre un accidente automovilístico e hiere a un cardiólogo que ya no puede realizar una cirugía. • Su hijo adolescente publica algo difamatorio en Facebook, Twitter o Snapchat. • La cubierta trasera se derrumba debajo de 12 de tus amigos en tu barbacoa anual de verano.

El seguro de paraguas lo protege contra circunstancias como estas que son poco probables pero posibles. Y si suceden, pueden acabar contigo. La buena noticia es que la cobertura del seguro es relativamente económica, por lo que es asequible para usted tener un plan que sea mejor que "Espero que nunca lo necesite".

¿Qué proporciona la cobertura de paraguas?

Umbrella insurance le proporcionará los recursos que necesita para luchar contra un reclamo de responsabilidad contra usted o los miembros de su familia. En general, esto incluye:

• Daños a la propiedad y cantidades de lesiones corporales • Importes de lesiones personales. • Costos de defensa • Opcional: Exceso de cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente, que lo protege si es lesionado por alguien sin seguro o con seguro insuficiente

Algunas políticas incluso proporcionan dinero para pagar las relaciones públicas para ayudar a proteger o reparar su reputación.

La razón principal por la que la mayoría de las personas tienen este seguro es por la ayuda y el apoyo que proporciona para organizar una defensa legal en caso de que se los demandara. Incluso los casos endebles pueden tardar muchos meses en resolverse, tiempo durante el cual puede estar sujeto a una cantidad increíble de estrés. La cobertura de responsabilidad de paraguas quita gran parte de esta carga financiera de sus hombros.

¿Cuánta cobertura necesitas?

El seguro de paraguas se vende en incrementos de $ 1 millón. Las primas van por alrededor de $ 200 al año por cada $ 1 millón de cobertura. Como regla general, el punto de partida es obtener tanta cobertura como su patrimonio neto. Si su patrimonio neto no es alto pero tiene un trabajo con un salario alto, tenga en cuenta la posible necesidad de proteger sus salarios futuros; Los juicios pueden y no embargan salarios. Algunos activos se protegerán de los juicios, como los ahorros para la jubilación en 401 (k) u otros planes de pensiones y de salud. Pero exactamente lo que está protegido varía mucho de un estado a otro.

Consejos adicionales

Tenga cuidado de asegurarse de que no haya una brecha entre los límites superiores de sus pólizas de seguro de automóviles y de propietarios y el punto de partida de su cobertura general. Muchos tipos de pólizas tienen diferentes costos, disposiciones, términos y límites de cobertura.

Haga su tarea para comparar políticas y considere trabajar con un corredor. Una forma de compensar el costo de la cobertura general es aumentar sus deducibles para propietarios de viviendas y pólizas de seguro de automóviles, lo que reduce las primas.

Según un estudio realizado en 2013 por Consumer Reports, solo el 10% de los propietarios de viviendas tienen una cobertura de responsabilidad en exceso, por lo que claramente es un área que muchas personas han pasado por alto. Para más áreas de su seguridad financiera que puede estar descuidando, consulte esta guía gratuita.

Vale la pena repetirlo: no permita que lo inesperado lo borre, especialmente cuando el seguro para protegerse es tan asequible. Nadie es inmune a los eventos inesperados e improbables de la vida. Tener un seguro apropiado puede brindarle tranquilidad además de una importante protección financiera.

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