Está bien gastar dinero en ti mismo - realmente

Las personas que gastan demasiado superan en número a los que gastan muy poco. Pero los métodos que utilizan los terapeutas y los planificadores financieros para ayudar a los "subestimados" pueden guiarnos al resto de nosotros acerca de cuándo está bien derrochar y cuándo debemos resistir.

Los que tienen poco dinero pueden sentirse tan aterrorizados por quedarse sin dinero que postergan la atención médica, ignoran las reparaciones necesarias en el hogar o descienden a la acumulación, dice el planificador financiero Rick Kahler de Rapid City, Dakota del Sur. Según él, encuadrar ciertos gastos como una inversión y crear un plan que los ayude a ver cuánto dinero pueden gastar sin causar una ruina financiera puede aliviar su angustia.

"'Gastar' no es una buena palabra para una persona frugal", dice Kahler, autor de "Finanzas conscientes: descubra sus creencias sobre el dinero oculto y transforme el papel del dinero en su vida".

La planificación también ayuda a aquellos que intentan manejar mejor el dinero mediante el pago de la deuda, creando ahorros e invirtiendo para la jubilación. Las experiencias de alta calidad o las compras que brindan un placer duradero pueden evitar el agotamiento y la "fatiga frugal" que de otra manera podrían hacer que las personas abandonen sus metas de dinero.

Aquí está cómo caminar la línea:

Tener un presupuesto

No desea derrochar un mes y terminar el alquiler al siguiente. Un presupuesto lo ayuda a saber a dónde va su dinero ahora y qué facturas futuras necesita cubrir. Su gasto solo por diversión saldrá de los ingresos para los que no se ha hablado.

Decide cómo invertir en ti mismo.

Las experiencias tienden a darnos un placer más duradero que las cosas, pero las compras correctas también pueden ser una inversión en la felicidad. Si está aprendiendo a tocar música, por ejemplo, la actualización de su instrumento puede contribuir a su bienestar cada vez que lo ponga en sus manos. Si se siente culpable de gastar en cosas placenteras, es posible que necesite algo de práctica.

El psicólogo y planificador financiero Brad Klontz, de Lihue, Hawai, les dice a sus clientes adictos al trabajo que reciban masajes para que puedan estar expuestos a lo que se siente al darse el gusto.

No esperes hasta que hayas "llegado".

Pagar la deuda de la tarjeta de crédito y generar ahorros de emergencia puede llevar años. Invertir lo suficiente para la jubilación llevará décadas. Y solo vives una vez. Siempre y cuando esté en el buen camino con sus metas, debería poder permitirse el derroche ocasional.

¿Qué significa estar en la pista? Por lo general, significa que está ahorrando lo suficiente para reemplazar aproximadamente el 70% de sus ingresos en la jubilación y que está programado para pagar todas sus deudas tóxicas, como tarjetas de crédito y préstamos de día de pago, dentro de los próximos cinco años, mientras realiza todos los pagos requeridos en cualquier hipoteca, préstamos para automóviles y préstamos estudiantiles.

Si no estás en el buen camino, tus derrochos deberían estar en el lado más pequeño hasta que tengas un mejor control de tu dinero. ¿No es seguro? Considere la posibilidad de consultar a un planificador financiero de pago único que pueda brindarle una evaluación objetiva, dice Klontz, coautor de "Mente sobre el dinero: Superar los trastornos del dinero que amenazan nuestra salud financiera".

Guarde la cantidad completa antes de gastar en diversión

Este hábito puede evitar un mundo de arrepentimiento. Si ayuda, puede configurar una cuenta de ahorros dedicada. Los bancos en línea y algunas cooperativas de crédito le permiten configurar varias subcuentas de ahorros que puede nombrar, de modo que pueda tener las que le ofrezcan "vacaciones", "guitarra", "nuevo guardarropa" o cualquier otra cosa que desee.

Usa la financiación con cuidado

Incluso si sabe que no debe financiar las cosas divertidas, puede gastar demasiado cuando pide prestado para grandes compras, como automóviles o casas. El dinero prestado se siente menos real que el efectivo en su billetera, por lo que puede sentirse más tentado a gastar en complementos de lujo. Por ejemplo, no pagaría $ 2,000 en efectivo por un reproductor de DVD; sin embargo, las personas a menudo pagan por "sistemas de entretenimiento para el asiento trasero".

Una forma de asegurarse de que realmente puede pagar lo que está comprando es apegarse primero a los préstamos conservadores, lo que significa una hipoteca de tasa fija que dura 30 años o menos, o un préstamo para automóvil que dura cuatro años o menos. Luego, agregue el pago esperado a todos sus gastos "obligatorios" actuales: alojamiento, alimentos, servicios públicos, transporte, seguro, cuidado de niños y otros pagos mínimos de préstamos. Si el total esperado es del 50% o menos de su ingreso después de impuestos, probablemente pueda pagar el nuevo pago.

Si continúa luchando con el miedo a gastar, tanto Klontz como Kahler recomiendan llevar esas ansiedades a un terapeuta.

"Siempre es emocional y está arraigado en algunos asuntos pasados ​​o no terminados", dice Kahler. "Necesitamos examinar el equipaje que nos mantiene atrapados en esos sentimientos".

Liz Weston es una planificadora financiera certificada y columnista en Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales, y autora de "Your Credit Score". Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por The Associated Press.