¿Importa la tasa de interés de su tarjeta de crédito?

Cuando paga el saldo de su tarjeta de crédito por completo y a tiempo en un mes determinado, suceden dos cosas que hacen que su tasa de interés sea irrelevante:

• No hay saldo acumulado sobre el cual el emisor de la tarjeta puede cobrar intereses.
• Usted obtiene un período de gracia en las compras en el próximo mes. Eso significa que el interés no se acumulará en nuevas compras hasta que pase su próxima fecha de vencimiento del estado de cuenta.

Cuando no pague el saldo completo, su emisor cobrará intereses sobre el saldo que transfiera. Además, el interés puede comenzar a acumularse en nuevas compras desde el día en que las realice.

Todo lo que tiene que hacer para evitar los cargos por intereses, entonces, es pagar su factura por completo cada mes antes de la fecha de vencimiento. Eso es. No lleve un saldo y no pagará intereses.

Punta nerd

Si no paga la totalidad de cada mes: la APR es muy importante

Si tiene un saldo, lo que significa que no paga la totalidad, acumulará los cargos por intereses. Las tarjetas de crédito cobran intereses sobre la base de su saldo diario promedio, por lo que cada día que cargue un saldo en sus cifras de tarjeta en la cantidad de interés que se cobra por el mes

Cuando lleva un saldo por un mes, un año o cinco años, esos saldos diarios pueden sumar una gran cantidad de intereses. Nuestra calculadora de intereses le da una idea de cuánto le puede costar:

Dos cosas a tener en cuenta:

HACER ESTE PAGO MÍNIMO

Incluso si no puede pagar su saldo en su totalidad, es crucial realizar al menos el pago mínimo a tiempo. Si no lo hace, probablemente se le cobrará un recargo por demora y su puntaje de crédito podría verse afectado. Deje de pagar por completo, incluso por un par de meses, y el emisor de su tarjeta podría reducir su límite de crédito. Esto crea un efecto de cascada. Usted pierde los pagos, y su puntaje de crédito sufre. Su límite de crédito se reduce, por lo que su saldo se ve más alto en relación con su crédito disponible, y su puntaje de crédito sufre aún más.

Así que haz tus pagos mínimos a toda costa. Eso le indica al emisor de la tarjeta que aún está aquí y que todavía está asumiendo la responsabilidad de sus deudas.

Pague temprano y con frecuencia

Digamos que la fecha de vencimiento ha llegado y se ha ido. Hiciste al menos el pago mínimo a tiempo, por lo que estás en buena forma allí. Pero no es necesario que espere hasta la próxima fecha de vencimiento para volver a pagar su saldo o para pagarlo por completo. Tan pronto como tenga el dinero, puede hacer otro pago para eliminar todo o parte de su deuda. Seguirá pagando intereses, pero los cargos serán más bajos porque habrá reducido su saldo diario promedio para el mes.

" MÁS: ¿Cómo se calculan los intereses de las tarjetas de crédito?

Si necesitas llevar un saldo.

Dado que los intereses de las tarjetas de crédito pueden ser muy costosos, busque maneras de reducirlos si espera mantener esa deuda por un tiempo. Las tarjetas de transferencia de saldo son una excelente opción si tiene buen crédito. Por lo general, comenzará con un período promocional de 0% TAE durante el cual no pagará ningún interés en las transferencias de saldo. Eso le otorga entre 12 y 21 meses, dependiendo de la tarjeta, para pagar su saldo antes de que el interés vuelva a aumentar.

Sin embargo, por lo general, pagará una tarifa de transferencia de saldo del 3% o más cuando transfiera su saldo a la nueva tarjeta. Hay solo un puñado de tarjetas de emisores de renombre que no cobran tarifas de transferencia de saldo, o puede probar con una cooperativa de crédito.

Si no puede calificar para una tarjeta de crédito con APR del 0% o si necesita más tiempo para pagar, busque una tarjeta de crédito con una tasa de interés actual baja o considere solicitar un préstamo personal.

Si no necesitas llevar un saldo

Ahora que sabe que su APR no significa nada a menos que tenga un saldo, puede concentrarse en los otros costos y beneficios de una tarjeta de crédito cuando mire las opciones. Nuestra herramienta de tarjeta de crédito puede ayudarlo a comparar ofertas al evaluar factores como las tarifas anuales, las tasas de recompensa y más.

Virginia C. McGuire es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @vcmcguire. Actualizado el 4 de abril de 2017.