¿Vale la pena pagar una tarifa anual para una tarjeta de crédito?
Tabla de contenido:
- Necesitas construir crédito
- Quieres mejores recompensas en efectivo
- Estás viendo ventajas de viaje o un bono de registro masivo
- Tarjetas de aerolinea
- Tarjetas de hotel
- Tarjetas de viaje generales
- Línea de fondo
- ¿Que sigue?
- Aprender Sobre las mejores tarjetas de viaje sin costo anual.
- Descubrir Cómo las tarjetas aéreas pueden aliviar el dolor de cabeza por el equipaje
- Descubrir maneras de maximizar su membresía de Priority Pass Select
Las mejores cosas de la vida no siempre son gratuitas, incluso cuando se trata de tarjetas de crédito. Las tarifas anuales pueden ser una molestia, pero hay ocasiones en las que puede valer la pena pagar una tarifa a cambio de una gran cantidad de ventajas y beneficios para ahorrar dinero.
Veamos algunos escenarios en los que el valor que viene con una tarjeta en particular puede superar su costo de propiedad.
" MÁS: 8 comisiones de tarjetas de crédito y cómo evitarlas.
Necesitas construir crédito
Hay muchas razones por las que alguien puede tener mal crédito, pero solo hay un buen motivo para que alguien que pertenece a ese grupo elija una tarjeta con una tarifa anual: es su mejor opción.
A veces, una tarjeta con una cuota anual puede ser tu mejor opción.
Aunque hay un puñado de tarjetas sin una tarifa anual dirigida a las personas con archivos de crédito finos o dañados, según su historial financiero (o la falta de ellos), es posible que no califique. Estos son algunos ejemplos de cuándo podría tener sentido pagar por este tipo de tarjeta.
- No tienes una cuenta bancaria:La tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa® cobra una tarifa anual de $ 35 y requiere un depósito inicial mínimo de $ 200. Lo que esta tarjeta no requiere es una cuenta bancaria o una verificación de crédito, lo que la convierte en una de las opciones más accesibles para aquellos cuyos perfiles podrían no calificar para otras tarjetas. Puede encontrar tarjetas de crédito con garantía que no cobren tarifas anuales, pero la mayoría comprobará su crédito y la mayoría no lo aprobará si no tiene la cuenta bancaria.
- No tienes un historial de crédito:El Deserve Classic, una de las tres tarjetas de Deserve que ofrecen opciones de crédito para quienes son nuevos en los EE. UU. O sin historial de crédito, ofrece una tarjeta sin garantía por una tarifa anual de $ 39. Con el tiempo y con un buen comportamiento de pago, los titulares del Deserve Classic pueden mejorar su perfil de crédito y graduarse a una de las otras tarjetas de Deserve, que ofrecen recompensas y más beneficios sin cargo anual.
" MÁS: ¿No puede obtener una tarjeta de crédito? Prueba estas opciones alternativas
Quieres mejores recompensas en efectivo
Para aquellos que gastan mucho en categorías específicas, puede tener sentido pagar la tarifa anual de una tarjeta cuando el efectivo que recuperará será mayor que el costo de esa tarifa. Entre los escenarios donde esta podría ser la opción más lucrativa:
Puede tener sentido pagar la tarifa anual de una tarjeta cuando el efectivo que recuperará será mayor que el costo de esa tarifa.
- Su hogar gasta mucho en comestibles:La tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express tiene una tarifa anual de $ 95, así que, ¿por qué optaría por ella sobre su hermana de $ 0 con la tarifa anual, la tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express? Bueno, la tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express obtiene un 6% de reembolso en efectivo en los supermercados de EE. UU. (Hasta $ 6,000 por año en compras, luego un 1%). Se aplican términos. La tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express obtiene solo un 3% de reembolso en efectivo en los supermercados de EE. UU. (Hasta $ 6,000 por año en compras, luego 1%). Se aplican términos. Incluso con la tarifa anual, obtendrás más de la tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express si gastas al menos $ 61 por semana en comestibles. Además, la tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express también obtiene un 3% de reembolso en las estaciones de servicio de EE. UU. En comparación con la tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express. El 2% en las estaciones de servicio de EE. UU.. Los términos se aplican.
- Eres un gran gastador que quiere una tarjeta de devolución de efectivo a tanto alzado:A los usuarios de tarjetas de crédito con mayor capacidad de pago les podría ir mejor con la tarjeta de crédito Alliant Cashback Visa® Signature que con opciones similares sin cargo anual. La tarjeta tiene una tarifa anual de $ 0 el primer año, luego $ 59. Pero en su primer año, paga un 3% de reembolso en efectivo en todas las compras, y luego un 2,5% a partir de entonces. Después del primer año, si gasta más de $ 5,900 al año, saldrá por delante de una tarjeta de tarifa plana del 1.5% sin tarifa anual. Si gasta más de $ 11,800 al año, le conviene una tarjeta del 2% sin costo anual.
Estás viendo ventajas de viaje o un bono de registro masivo
Tarjetas de aerolinea
Las tarjetas de aerolíneas de marca compartida suelen ofrecer beneficios que equivalen o superan el costo anual de propiedad. Cuanto más vueles, más valiosos serán los beneficios para ti. Entre los escenarios que harían que una tarjeta de aerolínea de marca compartida valga el costo:
Las tarjetas de aerolíneas de marca compartida suelen ofrecer beneficios que equivalen o superan el costo anual de propiedad. Cuanto más vueles, más valiosos serán los beneficios para ti.
- Vuelas al menos una vez al año con un compañero y revisas tus maletas:La tarjeta United℠ Explorer ofrece una primera bolsa gratis para usted y un acompañante en su reservación, con un ahorro de $ 30 por bolsa en cada viaje, o $ 120 de ida y vuelta. Con una tarifa anual de $ 0 para el primer año, luego $ 95, saldrá adelante fácilmente después de su primer vuelo.
- Quieres hacer un gran viaje cada año con un acompañante:Si sus planes se ajustan a las rutas de Alaska Airlines, la tarjeta de crédito Visa Signature® de Alaska Airlines le otorga una Tarifa de Acompañante cada año en el aniversario de su cuenta, que cubrirá un boleto de acompañante en cualquier vuelo de entrenador de Alaska Airlines por solo $ 121 más impuestos y tasas tan bajas como $ 22 en total). Dependiendo de la ruta, este beneficio puede ahorrarle cientos o miles de dólares, superando fácilmente la tarifa anual de la tarjeta de $ 75.
Tarjetas de hotel
Ya sea porque eres parcial a una marca en particular o por un estatus de élite y los beneficios que conlleva, ser propietario de una tarjeta de marca compartida puede valer más que el dinero que pagas por ella. Aquí hay algunas situaciones en las que eso podría ser cierto:
Si la tarjeta de su hotel viene con una noche gratis anual automática, ese beneficio solo será igual o superior a la tarifa anual de la tarjeta.
- Sabes que te quedarás en un hotel al menos una noche al año:La tarjeta de crédito Premier Plus de Marriott Rewards® viene con un premio de noche gratis cada año después del aniversario de su cuenta (en una propiedad con un nivel de canje de hasta 35,000 puntos). Si sabe que lo usará, esa noche gratis probablemente igualará o excederá en valor el costo de la tarifa anual de $ 95 de la tarjeta.
- Usted es un viajero frecuente de negocios:Pasa tanto tiempo durmiendo en hoteles que tiene memorizado el menú del servicio de habitaciones. Si viaja a menudo, puede pagar tener lealtad a la marca y una tarjeta que coincida. La tarjeta de ascenso American Express de Hilton Honors ofrece beneficios por bandeja, por una tarifa anual de $ 95. Los términos se aplican. Por este precio, ofrece hasta 10 visitas de cortesía a las salas VIP de los aeropuertos de la red Priority Pass Select cada año, lo que puede hacer que el tiempo de espera en el aeropuerto sea más aceptable. La tarjeta de ascenso American Express de Hilton Honors también le otorga el estatus Gold, lo que significa beneficios adicionales como el desayuno de cortesía y otras opciones. Los términos se aplican.
Tarjetas de viaje generales
No eres partidario de ningún hotel o aerolínea, prefiriendo elegir lo que se adapte a tus necesidades para ese viaje en particular. Hay tarjetas que aún pueden valer la pena para usted, especialmente si vienen con grandes bonos de registro. Entre aquellos que pueden encontrar una tarifa anual que vale la pena pagar en este tipo de tarjetas:
Algunos bonos de inscripción de tarjetas de crédito son suficientes para pagar el costo de propiedad de la tarjeta durante varios años.
- Buscas acumular viajes gratis a través del gasto:La tarjeta de crédito Capital One® Venture® Rewards gana 2 millas por $ 1 gastado en todos los gastos, con una excepción notable: a través de la asociación con Hotels.com, los titulares de tarjetas ganarán 10 millas por $ 1 gastados en las reservas realizadas a través del sitio. Las recompensas se pueden canjear como un crédito de estado de cuenta contra cualquier vuelo o compra del hotel. Además, la tarjeta ofrece un rico bono de registro: disfrute de un bono único de 50,000 millas una vez que gaste $ 3,000 en compras dentro de los 3 meses posteriores a la apertura de la cuenta, equivalente a $ 500 en viajes. La tarifa anual de la tarjeta es de $ 0 para el primer año, luego de $ 95, pero la bonificación por sí sola esencialmente paga el costo de propiedad de la tarjeta durante varios años. Y eso sin ni siquiera considerar las continuas recompensas y flexibilidad de la tarjeta.
- Usted viaja una cantidad significativa en automóvil, avión, crucero, tren de cercanías, etc. Una tarifa anual de $ 450 puede parecer un precio exorbitante a pagar por el privilegio de ser dueño de Chase Sapphire Reserve®, pero considere el paquete completo. La tarjeta viene con un crédito de viaje anual de $ 300, que reduce significativamente el costo neto de propiedad. También obtendrá ventajas como la membresía de lounge Priority Pass Select de cortesía, la cobertura principal de alquiler de automóviles y una larga lista de socios de viaje a los que puede transferir sus puntos a una proporción de 1: 1. Además, obtendrá un 50% más de valor de sus puntos cuando los canjee para viajar a través de Chase Ultimate Rewards®. Esta tarjeta también viene con un gran bono de registro: Gane 50.000 puntos de bonificación después de gastar $ 4,000 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. Eso es $ 750 para viajes cuando canjea a través de Chase Ultimate Rewards®, otra forma en que se paga la tarifa anual.
Línea de fondo
Puede encontrar muchas tarjetas de crédito gratificantes que no le cobrarán por el privilegio de tenerlas. Pero en general, tarjetas que hacer los cargos anuales ofrecen beneficios o beneficios aún mejores, extras que pueden superar fácilmente el costo de dichos cargos. En muchos casos, saldrá adelante, a pesar del costo inicial.
