¿Qué sucede si el usuario autorizado o el titular de la cuenta conjunta en mi tarjeta quiebra?

En 2013, hubo más de 1 millón de solicitudes de quiebra en los EE. UU. Y si bien no le preocupa declararse en quiebra, existe la posibilidad de que un usuario autorizado o titular de una cuenta conjunta en su tarjeta de crédito pueda presentarla. Es importante que conozca la diferencia entre estos dos tipos de usuarios de cuentas compartidas y cómo podrían afectar su crédito en caso de quiebra.

¿Qué es un usuario autorizado? Un titular de la cuenta conjunta?

Un usuario autorizado es alguien que puede usar su tarjeta de crédito pero no puede realizar cambios en la cuenta y no tiene la obligación financiera de hacer pagos. Los emisores de tarjetas de crédito envían la tarjeta del usuario autorizado al titular de la cuenta principal, para que él o ella pueda dársela al usuario autorizado a voluntad.

El titular de una cuenta conjunta es alguien que comparte la responsabilidad total con usted en la cuenta de la tarjeta de crédito. Esta persona puede realizar cambios en la cuenta y está obligada a pagar la factura si usted no lo hace.

¿Qué sucede si agrego un usuario autorizado que previamente se declaró en bancarrota?

No afectará su crédito de ninguna manera si su posible usuario autorizado se ha declarado en bancarrota, según Experian. Como no comparte un informe con el usuario, sus acciones pasadas no tienen relación con sus finanzas.

Puede ser una buena idea entender por qué él o ella se declaró en bancarrota. La deuda médica es la razón principal de la quiebra, y esto a menudo no puede ser ayudado. Sin embargo, si su posible usuario autorizado se declaró en bancarrota después de acumular una gran cantidad de deuda de tarjeta de crédito, es una buena idea considerar si confía en su criterio cuando se trata de gastos. Usted será responsable por cualquier cargo realizado en su cuenta de crédito.

" MÁS: Tarjetas de crédito que ayudan a los usuarios autorizados a construir crédito.

¿Qué sucede si mi actual usuario autorizado o titular de la tarjeta conjunta quiebra?

Debido a que su usuario autorizado no es financieramente responsable de los cargos a la cuenta, su informe de crédito no se dañará si él o ella se declara en bancarrota. Sin embargo, si el titular de su cuenta conjunta presenta una solicitud, la cuenta de crédito se incluirá en el procedimiento de quiebra.

Por lo general, es una buena idea mantener las cuentas de las tarjetas de crédito separadas (o simplemente agregar a alguien como usuario autorizado), pero si tiene una cuenta conjunta y el titular de la tarjeta conjunta decide declararse en bancarrota, tiene un par de opciones. Haga una de estas dos cosas antes de los archivos del titular de su cuenta conjunta:

1. Llame a su emisor. Recomendamos comenzar con esto. Llame al emisor de su tarjeta de crédito y pregunte si el titular de su cuenta conjunta puede ser eliminado del acuerdo de la tarjeta de crédito. Algunos emisores aprobarán esta solicitud y usted podrá mantener su cuenta y mantener su crédito intacto.
2. Cerrar la cuenta Siempre que no tenga un saldo en la cuenta conjunta, simplemente puede cerrarlo. Si bien cerrar cuentas puede afectar un poco su puntaje crediticio, no dañará su puntaje en la medida en que lo haría una bancarrota.

En general, no es recomendable mantener cuentas conjuntas con nadie, especialmente si él o ella están en riesgo de declararse en bancarrota. Si elige compartir una cuenta con alguien, agréguela como usuario autorizado. Usted será responsable de todos los gastos incurridos en la cuenta, pero en caso de quiebra, su puntaje de crédito permanecerá indemne.

Manos sosteniendo una imagen de tarjeta de crédito a través de Shutterstock.