Entendiendo los servicios de puntaje de crédito gratis

En un esfuerzo por monitorear el progreso de su crédito, es posible que se haya registrado con uno o más servicios de puntaje de crédito gratuitos, como el de Investmentmatome.

Pero luego solicitó una tarjeta de crédito o un préstamo para automóvil y se dio cuenta de que su puntaje gratis era diferente de su puntaje FICO. ¿Por qué?

Muchas fuentes de puntajes gratuitos usan VantageScore, el mayor competidor de FICO. Pero el acceso a puntajes gratuitos ha tenido un gran auge últimamente, y los consumidores ahora tienen muchas formas de acceder tanto a FICO como a VantageScore.

VantageScore tiene el mismo rango de 300-850 que FICO y considera gran parte de la misma información, pero sus cálculos varían un poco. Por ejemplo, VantageScore pone más énfasis en los últimos 24 meses de su informe de crédito que el FICO. Esto coloca a las personas con un historial de crédito más corto en un campo de juego más equitativo con aquellas que tienen un historial de crédito largo.

En general, sin embargo, si tiene un puntaje FICO alto, es probable que también tenga un VantageScore alto. Y todas las puntuaciones de crédito se basan en datos de una o más de las tres agencias de crédito principales: TransUnion, Experian y Equifax.

Tenga en cuenta que en realidad tiene muchos puntajes de crédito, incluso dentro de los sistemas de calificación VantageScore y FICO. Varían según la agencia de crédito que proporcionó los datos, el tipo de crédito que está solicitando y cuándo solicitó la calificación.

Sepa dónde está su crédito

Obtenga su puntaje de crédito, semanalmente. Le ayudaremos a supervisar su crédito y hacer un seguimiento de su progreso.

Empieza - es gratis

Dónde obtener un puntaje FICO gratis

Varias tarjetas de crédito ofrecen puntajes FICO gratis a sus clientes.

Discover, yendo más allá, recientemente comenzó a ofrecer puntajes FICO gratuitos a todos, no solo a los clientes. El puntaje FICO otorgado por Discover es un puntaje base derivado de los datos de Experian.

Experian también ha entrado en el juego FICO gratuito, también. En Freecreditscore.com ofrece una puntuación mensual de FICO 8 y su informe de crédito de Experian sin cargo (puede hacer clic para rechazar el servicio de monitoreo pagado que ofrece).

Dónde obtener un VantageScore 3.0 gratis

La calificación crediticia gratuita de Investmentmatome le brinda acceso a su VantageScore 3.0 de TransUnion, que se actualiza semanalmente. También ofrece información gratuita de informes de crédito.

Y al igual que Discover, Capital One ha comenzado a ofrecer puntajes a cualquiera, no solo a sus clientes. Capital One también le dará una TransUnion VantageScore 3.0.

Algunos otros sitios web de finanzas personales también ofrecen VantageScores y / o sus propios puntajes basados ​​en ellos. Puede obtener una puntuación gratuita de:

• Karma de crédito: Puntuaciones de Equifax y TransUnion, actualizadas semanalmente. El modelo basado en anuncios de Credit Karma le permite ofrecer a los suscriptores otros servicios gratuitos, que incluyen herramientas para el monitoreo del crédito, el monitoreo de la cuenta y el asesoramiento crediticio.
• Crédito Sésamo: Puntaje de TransUnion, actualizado mensualmente. Los servicios gratuitos adicionales incluyen monitoreo y alertas de crédito, análisis de créditos y préstamos, e información sobre las tasas de mercado.
• Credit.com: Puntaje de Experian, actualizado cada dos semanas, y un segundo puntaje basado en los datos de Experian. También ofrece una "tarjeta de informe de crédito" y asesoramiento personalizado para construir o mantener el crédito.
• Quizzle: Puntaje de TransUnion, actualizado cada tres meses. Puede usar la puntuación para hacer una suposición informada sobre si calificará para los préstamos u obtener recomendaciones de productos identificando por qué está verificando el crédito (la protección de la identidad, la compra de un automóvil y la compra de seguros de automóviles son algunos ejemplos). El sitio también tiene herramientas para crear crédito.
• Menta: Ofrece una puntuación basada en datos de Equifax, que se actualiza cada tres meses. También tiene servicios que incluyen monitoreo de cuentas, herramientas de presupuesto y más.

Monitorizando tu puntuación, evitando costes.

Independientemente del puntaje que elija monitorear, es inteligente usar la misma versión de la misma oficina de crédito mes tras mes. Mirar diferentes puntuaciones cada vez no es muy útil y puede ser frustrante. Sin embargo, ver un puntaje con el tiempo puede darle una buena idea de dónde se encuentra y si está progresando hacia su meta.

Casi todos los sitios gratuitos también incluyen productos de pago y pueden intentar atraerlo para que los compre en lugar de quedarse con el producto gratuito que originalmente pretendía usar. En la mayoría de los casos, los expertos aconsejan no inscribirse. A menudo es más inteligente decidir qué servicios específicos desea comprar y luego comprarlos en lugar de simplemente optar por las ofertas que aparecen después de obtener una puntuación gratuita.

Bev O’Shea es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.

Erin El Issa es una escritora del personal que cubre finanzas personales para Investmentmatome. Síguela en Twitter: @Erin_El_Issa.

Actualizado el 6 de febrero de 2017.