¿Qué puedo hacer con mi dinero Roth IRA?

Tus padres no son los únicos que deberían estar pensando en cómo retirarse con estilo. Puede parecer prematuro, pero ahora es el momento de aumentar sus propios ahorros de jubilación, cuando es joven y hay mucho tiempo para que crezca su dinero.

Abrir una cuenta IRA Roth (para una cuenta de retiro individual) es una forma clave de estar en buena forma financiera. Verá un rendimiento mucho mayor en sus contribuciones que si simplemente ahorrara dinero en una cuenta bancaria.

TU GUÍA PARA LA IRA ROTA:

• Roth IRA: qué es y por qué lo necesitas
• ¿Qué puedo hacer con mi dinero Roth IRA?
• Cómo abrir una cuenta IRA Roth

¿Dónde va mi dinero Roth IRA?

Sus contribuciones no se limitarán a ganar un escaso interés como lo harían en una cuenta de ahorro tradicional. Cuando elige un proveedor de IRA, también decidirá cómo invertir su dinero para hacerlo crecer. Puede invertir el dinero Roth IRA en acciones, bonos, bienes raíces o fondos mutuos, que son mezclas de inversiones preensambladas. Piense en una cuenta IRA Roth como una canasta, dice Curt Sheldon, presidente y planificador principal de C.L. Sheldon & Co. en Alexandria, Virginia. "Puedes invertir en casi cualquier cosa que desees dentro de esa canasta", dice.

Si eres nuevo en el mercado, considera poner tu dinero en fondos indexados, que tienen como objetivo obtener el mismo rendimiento que el mercado de valores en general, o de segmentos particulares del mercado. Eso es menos complicado y menos riesgoso que elegir acciones y bonos individuales. Pero tenga en cuenta sus objetivos de ahorro y la tolerancia al riesgo. Si está de acuerdo con superar la incertidumbre del mercado de valores, ponga más dinero en acciones. También puede elegir un fondo con fecha objetivo, que cambia la composición de sus inversiones para que sea menos riesgoso a medida que se acerque a la jubilación.

Lo más importante, trate de no mirar sus fondos con ansiedad, ya que fluctúan en valor. Puede perder dinero algunos días, o incluso durante un período de años. Tenga en cuenta que invertir es un juego largo, dice John Anderson, presidente y fundador de Cypress Wealth Management en Germantown, Tennessee.

"Lo mejor que puedes hacer por tu cartera es dejarlo en paz", dice. "Establézcalo y, en su mayor parte, olvídelo".

¿Cuándo puedo retirar dinero de Roth IRA?

El mejor de los casos es que espere hasta que esté en la edad de jubilación antes de utilizar su Roth IRA bien financiada. Las emergencias financieras pueden surgir, pero como su cuenta está asignada para cuando sea mayor, solo cámbiela después de haber agotado otras opciones de financiamiento.

"No lo hagas a menos que sea tu último recurso absoluto", dice Anderson.

Si decide retirarse de su cuenta IRA Roth antes de la jubilación, no pagará impuestos si el retiro es de la cantidad que usted aportó a la cuenta. Pero si tiene menos de 59 años y medio y retira un monto superior al que aportó inicialmente, lo que significa que está eliminando ganancias de inversión, es posible que deba pagar impuestos sobre las ganancias. Además, tendrá que esperar al menos cinco años desde el momento en que contribuyó a retirar cualquier ganancia.

En el caso de que tenga más de sobra, un par de usos inteligentes para los retiros anticipados de Roth IRA son para gastos de educación de sus hijos o para un pago inicial de una casa.

¿Cómo funcionará un 401 (k) con mi cuenta IRA Roth?

Si su empleador coincide con sus contribuciones al 401 (k), aproveche ese dinero gratis poniendo tanto de su sueldo como su empleador. Cualquier ahorro de jubilación adicional que pueda ahorrar debe ir a una cuenta IRA Roth, dice Curt Sheldon de C.L. Sheldon & Company.

"Si su empleador ofrece fondos de contrapartida, ciertamente no querrá renunciar a ellos", dice. "Después de que hayas hecho eso, para una persona joven, puede tener mucho sentido poner dinero en una cuenta IRA Roth".

¿Que sigue?

Vaya con un proveedor de Roth IRA que le dará muchas opciones de inversión, para que pueda obtener la combinación adecuada para usted. Puede abrir una cuenta IRA Roth con una suma global o con pagos automáticos regulares desde su cuenta bancaria. Una buena regla general es guardar del 10% al 15% de sus ingresos cada año, si puede. Y, por supuesto, como graduado reciente, abra una cuenta pronto: su saldo crecerá mucho más rápido de esa manera.

"Lo mejor que pueden hacer es comenzar, ya sea con $ 1 o $ 1,000", dice Sheldon. "Lo único que no puedes compensar con la inversión es el tiempo".

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Brianna McGurran es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected] . Gorjeo: @briannamcscribe .

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