La guía de los padres de seguros para estudiantes universitarios

Al despedirse por última vez en el estacionamiento del dormitorio, se da cuenta de que no puede proteger a su hijo de todos los riesgos. Es hora de dejarlo ir.

Pero de vuelta en casa, puede armar una sólida red de seguridad financiera. Saber qué pagará su seguro actual, y si necesita comprar cobertura adicional, es un buen primer paso.

A continuación le indicamos cómo evaluar sus necesidades de seguro de automóvil, vivienda, vida y salud a medida que su hijo se dirige a la universidad.

Seguro de auto

Si su hijo deja el coche en casa.

• Pregúntele a su aseguradora acerca de un descuento para la escuela ausente Algunas compañías de seguros ofrecen un descuento en el precio si la universidad está a por lo menos 100 millas de su hogar.
• Mantenga a su hijo incluido en su póliza, para que su hijo o hija tenga cobertura en su hogar durante los recesos, dice Scott Johnson, gerente de Marindependent Insurance Services en Mill Valley, California. Mantener el seguro continuo de responsabilidad civil también mantiene bajas las tasas a largo plazo.

" COMPARAR: Cotizaciones de seguros de coche

Si su hijo le pide tomar un coche.

• Tenga en cuenta los riesgos. "Es la primera vez fuera de casa. ¿Por qué tirar un vehículo en la mezcla? ”, Dice Johnson.
• Notifique a la compañía de seguros si su hijo toma un automóvil. Algunas aseguradoras podrían volver a tramitar la política según la ubicación de la escuela, dice Johnson. El precio de la cobertura podría subir o bajar.

Coche o no, no te olvides del descuento para buenos estudiantes. Muchas aseguradoras ofrecen una para mantener al menos un promedio de B.

Seguro para propietarios o inquilinos.

Para un dormitorio

Las cosas de su hijo estarán cubiertas por el seguro de sus inquilinos o propietarios de viviendas en un dormitorio del campus. Compruebe la política para más detalles. Algunas pólizas limitan la cobertura para pertenencias fuera de casa a un porcentaje de la cantidad total de cobertura para todas las posesiones, según el Instituto de Información de Seguros. Por lo general, también hay límites de cobertura para artículos caros, como computadoras. Considere comprar cobertura adicional para estos artículos si es necesario.

Para un apartamento fuera del campus

Los estudiantes que viven en apartamentos fuera del campus necesitarán sus propias pólizas de seguro para inquilinos. El seguro para inquilinos cubre las pertenencias y, como el seguro para propietarios de viviendas, proporciona cobertura de responsabilidad civil. El seguro de responsabilidad civil paga los gastos legales si alguien cubierto por la póliza daña inadvertidamente a otra persona o daña la propiedad y es responsable. No cubre actos ilegales.

Asegúrate de que el seguro de responsabilidad civil incluya cobertura de lesiones personales, dice Johnson. Si no lo hace, el precio para agregarlo es pequeño, dice. Entre otras cosas, la cobertura por lesiones personales pagaría los costos de la defensa legal y la liquidación si su hijo o hija fuera demandada por publicar algo objetable en las redes sociales.

" MÁS: Encuentra el mejor seguro para inquilinos.

Seguro de vida

Compre una póliza de seguro de vida a término si no tiene suficiente cobertura y su ingreso es crucial para pagar las facturas de la universidad. Compre lo suficiente para cubrirlo al menos hasta que el hijo más joven se gradúe de la universidad, dice Garrett Prom, un planificador financiero certificado y fundador de Prominent Financial Planning en Austin, Texas.

"Lo ideal es que ya tenga la cobertura que necesita y tenga todos sus patos seguidos, pero ese no es siempre el caso", dice.

" MÁS: Una guía para quien necesita un seguro de vida.

Seguro de salud

Verifique si la red de proveedores de su plan de salud incluye médicos y hospitales donde su hijo asistirá a la escuela, dice Elizabeth Hagan, directora asociada de iniciativas de cobertura para Families USA, un grupo nacional de defensa del consumidor. Usted pagará una parte más grande de las facturas médicas por tratamiento fuera de la red con una organización proveedora preferida o PPO. Con una organización de mantenimiento de la salud o HMO, es posible que no haya cobertura fuera de la red, excepto en emergencias.

Si su estudiante no tendrá seguro o se mudará fuera de la red del plan de salud, verifique lo siguiente:

El plan de salud estudiantil de la universidad.

Muchos planes de salud para estudiantes ofrecen una buena cobertura, pero varían. Asegúrate de entender los límites de cobertura, dice Hagan.

El mercado de seguros de salud patrocinado por el gobierno.

Si la ciudad universitaria está fuera de la red de proveedores de su plan, su hijo será elegible para inscribirse en un plan de salud fuera del período regular de inscripción abierta. Comience a comprar antes de la mudanza. La cobertura entrará en vigencia:

• el primer día del mes siguiente si el plan se selecciona entre el primer y el 15 del mes.
• el primer día del segundo mes si el plan se elige entre el 16 y el último día del mes.

Luego, inscríbase en un plan 2018 durante el período de inscripción abierta anual, que se extenderá del 1 de noviembre al 15 de diciembre de 2017. Incluso si se revoca o revisa la Ley de Atención Asequible, los cambios no entrarán en vigencia antes de la inscripción abierta. "Obviamente, hay mucha incertidumbre ahora con el destino de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio, pero los consumidores todavía tendrán la oportunidad de inscribirse al menos durante el período de inscripción abierta de 2018", dice Hagan.

Planes de seguro de salud ofrecidos fuera del mercado.

Considere esto solo si no es elegible para los subsidios basados ​​en los ingresos que bajarían el precio a través del mercado.

Encuentra confuso seguro de salud? No estas solo.

"Es muy complicado, y muchas veces, la gente se queda con preguntas sobre qué hacer", dice Hagan. Ella recomienda obtener ayuda para clasificar las opciones.Póngase en contacto con su plan de salud o administrador de beneficios de salud en el trabajo. Para obtener ayuda para encontrar un plan de mercado, ingrese a Healthcare.gov para obtener información de contacto para obtener asistencia gratuita y en persona.

" MÁS: Su guía paso a paso para elegir un plan de seguro de salud

Se avecinan más cambios a medida que su estudiante universitario gana independencia. Revise sus pólizas de seguro anualmente para asegurarse de que la cobertura correcta esté en su lugar.

Barbara Marquand es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.