Lo que debe decirle a su asesor financiero
Cómo te puede ayudar un asesor financiero y en qué consiste su trabajo
Tabla de contenido:
- Los hechos - todos ellos
- Tus metas y valores
- Tus experiencias con el dinero.
- Incluso los errores
- Decisiones, grandes y pequeñas.
- ¿Que sigue?
- Encontrar el asesor financiero correcto
- Aprender cuánto cuesta un asesor financiero
- Pedir Estas preguntas antes de contratar a un asesor.
Encontró un buen planificador financiero para ayudarlo a administrar el dinero y lograr sus objetivos. Enhorabuena, es un gran paso.
Ahora viene un salto - apertura sobre el dinero. Hay una razón por la que se llama personal financiar. Casi todo sobre tu vida puede influir en tus decisiones financieras, así que prepárate para hablar de más de dólares y centavos.
"Cuanto más abiertos puedan estar nuestros clientes, mejor será la planificación que podamos hacer por ellos", dice Emilie Schaffer, una planificadora financiera certificada y asesora de riqueza asociada de Buckingham Strategic Wealth en St. Louis, Missouri.
Trabajar con un asesor va más allá de entregar documentos financieros. Esto es lo que puede y debe compartir cuando se reúna con un asesor financiero.
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Los hechos - todos ellos
Su asesor financiero le solicitará documentos cuando empiece a trabajar juntos. Esto puede incluir desde declaraciones de cuenta y declaraciones de impuestos hasta cuánto gana y cuánto debe. La lista puede ser más amplia de lo que esperas. Prepárese para compartir más de su declaración 401 (k), incluso si cree que solo necesita consejos de jubilación.
El mejor resultado es cuando un cliente está dispuesto a compartir toda la información relevante.
Carl Goodin, planificador financiero certificado."El mejor resultado es cuando un cliente está dispuesto a compartir toda la información relevante", dice Carl Goodin, un planificador financiero certificado y presidente de Financial Planning Associates Inc. en Ellisville, Missouri.
Eso incluye incluso las cuentas de inversión que el planificador no administrará, dice Goodin. Conocer el alcance completo ayudará a un asesor a crear un plan adecuadamente diversificado.
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Tus metas y valores
Esto va más allá de las generalidades como "Quiero ahorrar más" o "Quiero tener una jubilación cómoda".
"No se trata solo de los números", dice Therese Nicklas, una planificadora financiera certificada y propietaria de The Wealth Coach for Women en Rockland, Massachusetts. "Quieres saber para qué son esos números".
Prepárese para pensar en preguntas como: ¿Qué y quién es más importante para usted? ¿Qué quieres hacer con el resto de tu vida?
Prepárese para pensar en preguntas como: ¿Qué y quién es más importante para usted? ¿Qué quieres hacer con el resto de tu vida? Que te mantiene despierto en la noche?
Los clientes a menudo se detienen cuando se les hacen estas preguntas, dice Schaffer. "A menudo piensan que solo van a hablar sobre los objetivos y la planificación de la jubilación".
Sus valores dan una imagen y color financiero. "El propósito es conocer a los clientes como individuos, como seres humanos", dice Schaffer. "No hay nada fuera de la mesa".
Tus experiencias con el dinero.
Las actitudes sobre el dinero se establecen pronto, así que no se sorprenda si un planificador le pregunta sobre sus primeros recuerdos de dinero. Conocer su fondo puede ayudar a su planificador a comprender su perspectiva, y también puede traer sesgos a la superficie.
"Un cliente dirá, 'No me hables de bienes raíces. Una vez compré una propiedad en alquiler y sufrí una gran pérdida ". O" No me hables sobre acciones ". "Compré una acción una vez, bajó y sufrí una pérdida". O "No me hables sobre bonos …", dice Goodin. “Esto me permite abordar los malentendidos que pueden ocurrir. Mi trabajo es en gran parte de la educación ".
Incluso los errores
No deje de compartir detalles vergonzosos, como descuidar ahorrar para la jubilación o acumular deudas de tarjetas de crédito. Los planificadores financieros lo han visto todo antes. Schaffer habla de un cliente que mantuvo innecesariamente $ 50,000 de deuda de tarjeta de crédito en secreto durante años. "Nuestra función no es mirar hacia atrás, sino establecer expectativas realistas en el futuro y planificar los mejores resultados posibles".
Las malas noticias no mejoran con la edad. Cuando te aferras a la culpa, el único que paga eso es a ti.
Therese Nicklas, planificadora financiera certificadaDice Nicklas: "Las malas noticias no mejoran con la edad. Cuando te aferras a la culpa, el único que está pagando por eso eres tú ".
Decisiones, grandes y pequeñas.
Algunas cosas están fuera del alcance de un asesor financiero. Por lo general, no son terapeutas ni abogados, por lo que no pueden tratar problemas emocionales ni brindar asesoramiento legal. Y no necesitan escuchar todos los detalles espeluznantes de su divorcio o de los que votaron en la última elección.
Pero casi ningún asunto financiero es demasiado grande o pequeño para discutirlo, dice Angela Furubotten-LaRosee, una planificadora financiera certificada de Avea Financial Planning en Richland, Washington. ¿Debo comprar o arrendar un auto? ¿Debo prestar dinero a mi hijo adulto? ¿Cómo debo planear mi jubilación si temo contraer la enfermedad de Alzheimer?
"Espero tener el tipo de relación con los clientes en los que sienten que pueden confiar y compartir casi cualquier cosa conmigo", dice Furubotten-LaRosee. "No creo que haya un peligro en el intercambio excesivo.Tu vida y tus finanzas están entrelazadas ".
Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por The Associated Press.
