Qué hacer con su 401 (k) cuando se jubile

Si su 401 (k) no permite pagos periódicos, considere transferir sus ahorros a una cuenta IRA.

Un número cada vez mayor de empleadores permite que los trabajadores que se retiran digan "Pague X dólares por mes", dice Steve Vernon, autor de "Retirement Game-Changers" y un investigador en el Stanford Center on Longevity.

Pero los planes 401 (k) varían ampliamente. Algunos solo permiten desembolsos a tanto alzado. Otros pueden ofrecer retiros parciales, pero el número es limitado. Si y cuando necesita pagos periódicos, necesitará una cuenta que lo permita. Si su 401 (k) no funciona, considere transferir sus ahorros a una cuenta de jubilación individual. Consulte esta guía de inicio rápido sobre reinversiones 401 (k) para obtener más información sobre este proceso.

2. Tome nota de las tarifas 401 (k)

Hay razones adicionales para considerar una reinversión a una cuenta IRA. Mientras observa sus opciones de distribución de 401 (k), anote las tarifas que está pagando, tanto las tasas de gastos de inversión como las tarifas de administración del plan. Pídale detalles a su empleador si no puede encontrar la información.

En general, un índice de gastos de fondos mutuos que supera el 1% es demasiado caro. Idealmente, deberías pagar mucho menos, más o menos cerca del 0.20%.

¿No puede encontrar un fondo de bajo costo en su plan? Continúa con el siguiente paso.

3. Compara tu 401 (k) con una IRA

Al decidir si su 401 (k) existente o una cuenta IRA es la mejor opción para usted, tenga en cuenta estas preguntas:

• ¿Puede una cuenta IRA ofrecer mejores opciones de pago que su 401 (k)?
• ¿Puede una IRA ofrecer costos más bajos?
• ¿Puede una IRA ofrecer mejores opciones de inversión?

Si está empleado en una empresa grande, es muy probable que su 401 (k) tenga algunas opciones de inversión de bajo costo. Un 401 (k) que combina costos bajos con opciones de pago sólidas y opciones de inversión podría ser un gran lugar para guardar su dinero, incluso después de su jubilación.

Pero si su 401 (k) tiene opciones de pago limitadas, tarifas administrativas altas o opciones de inversión inferiores, considere una cuenta IRA. (Analizamos a los mejores proveedores de IRA aquí.)

"Una gran razón por la que muchos clientes quieren mover su dinero de un 401 (k) a una cuenta IRA es que la flexibilidad de las opciones de inversión, así como las opciones de distribución, pasan por alto el techo", dice Matt Ventura, asesor de Exencial Wealth Advisors, una empresa de planificación de pago único en Frisco, Texas.

De manera similar, si tiene ahorros distribuidos en una variedad de cuentas 401 (k) y otras, considere la posibilidad de incluir esos activos en su plan actual o una nueva IRA.

4. Evaluar estrategias de ingresos

Volvamos a la cuestión de su flujo de ingresos de jubilación. Específicamente, querrá considerar de dónde provendrán sus ingresos mensuales y cuánto de ellos saldrán de sus ahorros. Además, querrá que sus ingresos de jubilación superen sus gastos, por lo que deberá calcular sus gastos de jubilación. Esto es lo que cuesta una jubilación promedio.