Lo que los propietarios de negocios deben saber sobre crédito personal |

Para casi todos los propietarios de pequeñas empresas en los EE. UU., la importancia de un buen puntaje de crédito personal cuando se busca un préstamo comercial no se puede subestimar. Si bien puede parecer contradictorio hablar de su calificación de crédito personal al abordar una necesidad de crédito comercial , un puntaje personal bajo ha sido responsable de la cancelación de muchas solicitudes de préstamos para pequeñas empresas..

Los prestamistas miran su historial de crédito personal como una medida de su desempeño crediticio pasado y su disposición a cumplir con sus obligaciones financieras. Si tiene un puntaje de crédito menos que perfecto, esforzarse para mejorar su puntaje a menudo resulta en más opciones, mejores términos, tasas de aprobación más altas y tasas de interés más bajas.

¿Conoce su puntaje de crédito personal?

Si no lo haces, deberías. Además, las tres oficinas principales de crédito personal: Experian, Equifax y Transunion facilitan el acceso a su puntaje. Y, por una tarifa modesta, supervisarán su informe de crédito personal y le notificarán cada vez que se agregue algo nuevo o haya un cambio.

Annualcreditreport.com es un lugar donde puede acceder a su informe de crédito de forma gratuita una vez al año, pero una simple búsqueda en Internet revelará docenas de otras, y muchas de ellas también ofrecen monitoreo de crédito a bajo costo.

Nota del editor: Aunque puede acceder a informes crediticios gratuitos a través de Annualcreditreport.com, no incluyen su puntaje crediticio sí mismo, tendrá que pagar por eso.

Vea también: ¿Cómo puedo obtener un préstamo comercial si mi crédito es terrible?

Cómo se calcula su puntaje:

El puntaje de crédito personal que usamos hoy fue se introdujo en 1989 e incluye los datos recopilados por las oficinas de crédito agrupados en un puntaje estándar de 300 a 850 (cuanto mayor sea el número, mejor será el puntaje). La fórmula utilizada para calcular el puntaje es bastante sencilla:

• 35% Historial de pagos: Los pagos atrasados, la quiebra, los juicios, las liquidaciones, los castigos, embargos y gravámenes reducirán su puntaje.
• 30% Montos Se debe: Existen varias métricas específicas que incluyen el índice de deuda a límite de crédito, el número de cuentas con saldos, el monto adeudado en diferentes tipos de cuentas y el monto pagado en préstamos a plazos.
• 15% de crédito Historial: Las dos métricas que más importan son la edad promedio de las cuentas en su informe y la edad de la cuenta más antigua. Debido a que su puntaje crediticio personal está tratando de predecir la solvencia futura en función del rendimiento pasado, cuanto más largo (o más antiguo) sea el archivo, mejor.
• 10% Tipo de crédito utilizado: Su puntaje crediticio se verá beneficiado si puede demostrar su capacidad para administrar diferentes tipos de crédito: crédito renovable, cuotas e hipoteca, por ejemplo.
• 10% Nuevo crédito: Toda investigación "difícil" sobre su crédito tiene el potencial de reducir su puntaje. Las tarifas de compra de una hipoteca, un préstamo para el automóvil o un préstamo para estudiantes generalmente no afectarán su puntaje, pero solicitar tarjetas de crédito u otros préstamos renovables podría reducir su puntaje. Según Experian, estas consultas probablemente aparezcan en su informe durante un par de años, pero no tendrán ningún impacto en su puntaje después del primer año.

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Consejos para mejorar su puntaje

No hay atajos para mejorar un puntaje malo. Sin embargo, un esfuerzo concentrado de seis meses a un año puede mostrar una mejora notable en un puntaje menos que perfecto. Alternativamente, perder un pago o dos puede disminuir significativamente su puntaje en un período de tiempo muy corto. Aquí hay algunas sugerencias para ayudar a mejorar un puntaje bajo:

1. Hacer pagos a tiempo. Si bien esto podría parecer una sugerencia obvia, lo mejor que puede hacer para mejorar su puntaje es realizar pagos puntuales en sus cuentas de crédito. El 35 por ciento de su puntaje es un reflejo de la puntualidad con la que paga su hipoteca, préstamos para automóviles, pagos con tarjeta de crédito u otras deudas personales. Nada más tendrá un mayor impacto en su puntaje de crédito.

2. No solicite crédito. No necesita -Puesto que las investigaciones crediticias pueden reducir su puntaje, solicitar crédito innecesario podría hacer que sea más difícil mejorar su puntaje crediticio.

3. No intente barajar sus cuentas de crédito : transferir saldos de una cuenta de crédito a otra no ayuda a mejorar su puntaje y se considera un truco transparente que en realidad podría reducir su puntaje crediticio.

4. Utilice el crédito sabiamente . Esto podría considerarse una simplificación excesiva, pero es importante evitar la tentación de maximizar su crédito disponible. Si el objetivo es mejorar su puntaje crediticio, trate de mantener su uso de crédito en alrededor del 15 por ciento de su límite disponible.

Recuerde: No hay atajos. Tenga cuidado con cualquiera que diga que tiene una solución rápida para un puntaje de crédito malo: no hay uno.

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Su puntaje crediticio personal probablemente siempre será importante métrica para cualquier prestamista que lo evalúe a usted y a su empresa por un préstamo para pequeñas empresas. Guárdelo como el valioso activo comercial que es.

¿Ha cambiado su crédito? Comparta su experiencia reparando su crédito en los comentarios a continuación.