Por qué los expertos en seguros de vida aman a TIAA-CREF

Es notable cuando un experto en un tema complicado como el seguro de vida da consejos tan simples como ir con una compañía.

Eso es lo que hizo James Hunt, un actuario de seguros de vida retirado y ex comisionado de seguros de Vermont, en una entrevista reciente sobre el seguro de vida con valor en efectivo. Si tuviera que escribir una oración sobre dichos planes, dijo que sería: "Seguir las políticas de valor en efectivo en TIAA".

Glenn Daily, un asesor de seguros de solo pago y destacado comentarista de seguros de vida, también promociona TIAA-CREF para aquellos que están comprando seguros de vida.

Este es el por qué.

¿Qué es TIAA-CREF?

El industrial y filántropo Andrew Carnegie fundó Teachers Insurance and Annuity Association of America en 1918 "con el objetivo de respaldar el bienestar financiero de los docentes universitarios a través de un sistema pionero de rentas vitalicias y un seguro de vida de bajo costo", según la historia oficial de la compañía..

En 1952, TIAA lanzó la primera anualidad variable: el Fondo de renta variable de jubilación de la universidad. Los pagos de anualidades variables dependen del desempeño de las opciones de inversión dentro de la anualidad, mientras que las anualidades fijas tienen un beneficio preestablecido.

¿Por qué TIAA-CREF tiene zumbido?

Hoy en día, TIAA-CREF aún se enfoca en clientes en los campos académico, de investigación, médico y cultural. Y ahora otros pueden participar en la acción: TIAA-CREF Life Insurance Co., creada en 1999, ofrece seguros de vida de baja carga y anualidades al público en general.

A diferencia de otros agentes de seguros, los "consultores" de TIAA-CREF no reciben comisiones por las pólizas de venta, dice la compañía. En cambio, "se les compensa a través de un programa de incentivos de salario más que recompensa la excelencia en el servicio al cliente en lugar de la promoción del producto".

Otra diferencia importante: las pólizas de seguro de vida permanentes de TIAA-CREF no tienen tasas de rescate, que otras compañías cobran si abandona una póliza en los primeros años. Las tarifas de rescate permiten a una aseguradora recuperar los costos asociados con la emisión de la póliza, incluidas las comisiones.

¿Qué ofrece?

TIAA-CREF vende dos tipos de seguros de vida a término, que brindan un beneficio por fallecimiento mientras la póliza esté vigente:

• Término de nivel, que dura un cierto número de años
• Periodo renovable anual, que va por un año a la vez.

El otro tipo principal de seguro de vida es la vida permanente, que acumula valor en efectivo que los propietarios de las pólizas pueden solicitar y eventualmente usar para cubrir las primas por el resto de sus vidas. TIAA-CREF no vende pólizas de seguro de vida entera, que tienen primas fijas, beneficios por muerte y tasas de rendimiento. Pero sí tiene otras dos variedades de seguro de vida permanente:

• Vida universal, que proporciona una tasa de interés garantizada sobre el valor en efectivo y permite a los propietarios de pólizas ajustar las primas y los beneficios por fallecimiento
• Vida universal variable, que es similar a la vida universal, pero ofrece un menú de opciones de inversión, que ofrece posibilidades de ganancias y pérdidas.

Si una póliza de seguro de vida con poca carga le parece buena, vale la pena echarle un vistazo a TIAA-CREF.

Aubrey Cohen es un escritor de personal en Investmentmatome , un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected] . Gorjeo: @aubreycohen .

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