¿Cuáles son mis responsabilidades financieras?

Responsabilidad es una palabra elegante para la deuda, o algo que usted debe. Una vez que conozca sus pasivos totales, puede restarlos de sus activos totales, o el valor de las cosas que posee, como su casa o automóvil, para determinar su patrimonio neto.

Los pasivos son parte de su salud financiera general, pero pueden no ser perjudiciales mientras los mantenga bajo control. Esto es lo que debes saber.

¿Cuáles son algunos ejemplos de pasivos?

Un pasivo es el dinero que debe a otra persona o institución. Un pasivo puede ser a corto plazo, como el saldo de una tarjeta de crédito, o a largo plazo, como una hipoteca. Todos sus pasivos deberían tener en cuenta el cálculo de su patrimonio neto, dice Jonathan Swanburg, un planificador financiero certificado en Houston. Ejemplos incluyen:

• Préstamos para automóviles
• Préstamos estudiantiles
• Saldos de tarjetas de crédito, si no se pagan en su totalidad cada mes
• Las hipotecas
• Préstamos personales garantizados
• Préstamos personales sin garantía
• Préstamos de día de pago

¿Por qué son importantes tus responsabilidades?

Los pasivos revelan mucho sobre tu relación con el dinero. Por ejemplo, pueden resaltar sus errores financieros y restringir su capacidad para acumular activos. Sin embargo, tenerlos no significa necesariamente que estés en una mala situación financiera. Para comprender los efectos de sus pasivos, deberá ponerlos en contexto.

El tipo de deuda en que incurre es importante, dice Dana Anspach, un planificador financiero certificado y fundador de Sensible Money LLC en Scottsdale, Arizona. Ciertos pasivos pueden realmente ayudar a aumentar su patrimonio neto con el tiempo. Por ejemplo, los préstamos estudiantiles financian su educación y pueden llevar a un empleo mejor remunerado. Otros, como la deuda de tarjetas de crédito acumulada por comprar ropa y salir a cenar, no aumentarán su patrimonio neto.

Los pasivos pueden volverse realmente problemáticos si exceden significativamente sus activos, lo que le deja un valor neto negativo, o interfiere con su capacidad para perseguir objetivos financieros, como ahorrar para la jubilación o crear un fondo de emergencia. "Donde la gente comienza a meterse en muchos problemas es que comienzan a comprar cosas en deuda asumiendo que les quedará dinero para sus otros objetivos, y nunca termina funcionando de esa manera", dice Swanburg.

"Creo que hay que prestar atención a ambos lados de la ecuación y particularmente al cambio de dirección", dice Anspach. "Si su deuda crece más rápido que sus activos totales, eventualmente terminará al revés".

No importa cuánta deuda tenga o de qué tipo, asegúrese de tener un plan en marcha para pagarlo, cuanto antes, mejor. Por lo general, cuanto más tiempo tenga para acumular sus activos, menor será el peso de sus pasivos.

Conecta los numeros

Una vez que identifique todos sus pasivos y activos, puede encontrar su patrimonio neto. Rellene los cuadros en la calculadora a continuación para obtener sus resultados.

Mantenga sus responsabilidades bajo control

Si no está satisfecho con su cifra de patrimonio neto y cree que las responsabilidades son las culpables, hay pasos que puede tomar. Estrategias como la consolidación de deuda y la “avalancha de deuda” (atacar las deudas con las tasas de interés más altas primero) pueden ayudarlo a pagar la deuda de manera eficiente.

"Creo que la gente realmente puede sorprenderse de lo rápido que se puede pagar una vez que comienzan a enfocarse en eso", dice Anspach.

Verifique su puntaje de salud financiera para obtener una visión más detallada de sus hábitos de gasto y ahorro, y descubra cómo puede mejorar. Si la administración de sus responsabilidades parece abrumadora, considere trabajar con una agencia de asesoría de crédito para crear un plan de alivio de deuda.

Sobre el Autor

Lauren Schwahn

Lauren es escritora de finanzas personales en Investmentmatome. Su trabajo ha sido presentado por USA Today y The Associated Press. Lee mas

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