Use una tarjeta de crédito de 0% APR para rescatar su puntaje de crédito

Si está tratando de mejorar su puntaje de crédito, las tarjetas de crédito de interés cero pueden ser una herramienta efectiva. Pero como todas las herramientas, las tarjetas de crédito con 0% de APR pueden hacer más daño que beneficio si no se usan adecuadamente.

¿Cuál es tu puntaje FICO?

Antes de comenzar a solicitar tarjetas de interés cero, conozca su puntaje FICO y cómo funcionan las calificaciones crediticias. Los puntajes varían desde 300 hasta un máximo de 850, medido por Fair Isaac Corporation (FICO). La mayoría de las tarjetas que ofrecen promociones del 0% requieren una puntuación de crédito de 690 o más. Use esta herramienta para ayudar a examinar las tarjetas de crédito sin intereses disponibles según su puntaje FICO.

Abrir una nueva cuenta causará una caída repentina, aunque no enorme, en su puntaje, generalmente alrededor de cinco puntos o menos. Las nuevas solicitudes de crédito representan el 10% de su puntaje, por lo que si su calificación crediticia se ubica en los márgenes entre regular (630-689) a buena (690-719), no solicite la tarjeta de forma involuntaria porque cada una de ellas afectará su puntaje FICO.

¿Cuándo termina la promoción de interés cero?

Las promociones de tarjetas de crédito de interés cero a menudo son un buen dispositivo para transferir el saldo de una tarjeta de mayor interés para pagar mejor esa deuda. Entienda cuándo terminará la promoción y pregúntese: ¿Podré eliminar significativamente lo que debo durante el período del 0%? Este período generalmente dura de seis a 15 meses. Recuerde que la mayoría de las tarjetas cobran una tarifa única equivalente al 3% del saldo total que está cambiando, así que tenga en cuenta que para entender el verdadero costo de esa transacción de transferencia de saldo, use esta herramienta.

Recuerda pagar siempre a tiempo. Los pagos oportunos de todas sus facturas representan el 35% de su puntaje FICO. Es el mayor determinante de su puntaje de crédito.

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¿Cuánto crédito total tienes?

El segundo factor más importante en su puntaje es su índice de utilización de crédito, esencialmente la cantidad de crédito disponible que realmente utiliza. Esto representa el 30% de su puntuación.

Si su oferta de crédito de 0% APR está expandiendo enormemente su línea de crédito, esto puede tener un gran impacto positivo en su puntaje. Por ejemplo, si tiene un saldo de $ 7,500 en una tarjeta con un límite de $ 15,000, su utilización de crédito es del 50%. Si su nueva tarjeta tiene la misma línea de crédito de $ 15,000, su utilización de crédito se reducirá al 25%.

La utilización del crédito por debajo del 30% es ideal para los puntajes FICO, aunque mantenerlo por debajo del 10% es ideal para elevar su puntaje crediticio.

La longitud de su historial de crédito representa el 15% de su puntaje FICO, por lo que incluso si transfiere el saldo total de una cuenta antigua a una tarjeta de crédito de interés cero, mantenga activa la tarjeta anterior.

Si califica para una tarjeta de crédito de interés cero, pueden ser una excelente manera de mejorar su puntaje de crédito, si se usa con cuidado. Si se siente seducido por la oferta del 0% para comprar compras sin intereses, recuerde que la promoción llegará a su fin y se activará una tasa de interés más alta. En lugar de utilizar la tarjeta para mejorar su puntaje de crédito, ese acuerdo de interés cero puede hundirte profundamente en deuda.

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