Cambiar a un seguro basado en el uso podría ahorrarle dinero

La vida en la ciudad nos permite a muchos de nosotros dejar nuestros autos estacionados la mayor parte del tiempo. Si eso le suena familiar, el seguro basado en el uso puede ayudarlo a ahorrar en la cotización de su seguro de automóvil.

Dicho esto, debes pensar cuidadosamente antes de hacer el cambio.

¿Qué es?

Las aseguradoras tradicionalmente basan las cotizaciones de seguros de automóviles en factores que se relacionan con el riesgo, incluidos el historial de manejo, historial de crédito, edad, sexo, estado civil, vehículo, ubicación, historial de reclamos y cuánto dice que maneja. La tecnología ahora permite que las compañías ajusten las tarifas según los datos de conducción específicos. Para obtener una de estas pólizas, debe permitir que la compañía de seguros realice un seguimiento de su comportamiento al conducir, generalmente a través de un dispositivo conectado a su automóvil.

Como lo dice el programa Snapshot de Progressive: "Simplemente tiene sentido, el seguro debe basarse en parte en cómo manejas realmente, en lugar de en factores tradicionales como el lugar donde vives y el tipo de auto que tienes".

La instantánea considera su número de frenos duros y millas recorridas, y la cantidad de tiempo que pasa conduciendo entre la medianoche y las 4 a.m.

El programa Drive Safe & Save de State Farm también basa las tarifas en el kilometraje y, en algunos casos, en las características básicas de manejo.

El programa Drivewise de Allstate ofrece descuentos basados ​​en una "calificación de desempeño" que considera la cantidad manejada y cuándo, frenos bruscos y velocidades de 80 mph o más. El factor más importante es el millaje, con la mayoría de los ahorros por debajo de las 12,000 millas por año.

El DriveSense de Esurance señala datos como el kilometraje, la velocidad, la hora del día, la aceleración repentina y la frenada brusca para obtener un descuento, que podría ser de hasta el 30%, pero promedia alrededor del 10%, según la compañía.

Para las personas que buscan una cotización de seguro de automóvil que se concentre más en lo poco que manejan, Metromile cobra una tarifa base, más una tarifa por milla, aunque actualmente solo está disponible en California, Illinois, Oregón y Washington.

¿Es para ti?

La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros informa que las políticas basadas en el uso pueden ser un buen negocio para los conductores de bajo riesgo, permitir un mayor control sobre los costos y promover una conducción segura. Pero también toma nota de las preocupaciones de privacidad y la incertidumbre sobre cómo interpretar los datos e integrar la información de conducción en las tarifas.

Si conduce mucho, agresivamente y en medio de la noche, estos programas no le ahorrarán dinero. Por el momento, la mayoría de ellos tampoco te penalizarán, pero eso está cambiando.

El último informe anual de Progressive dijo que la compañía está "por primera vez, aumentando las tasas para un pequeño número de conductores cuyo comportamiento de conducción justifica tales tasas".

¿Que sigue?

Un par de patentes muestran lo que las aseguradoras podrían ofrecer pronto.

State Farm presentó recientemente una solicitud de patente para un sistema que cobraría según las "unidades de uso de vehículos" que se basan en factores como la hora del día, la distancia, el número de ocupantes, la velocidad, el comportamiento de manejo y las condiciones climáticas.

"Por ejemplo," escribe State Farm, "un viaje en una noche nevada con tres ocupantes adolescentes puede costar más que un viaje de igual duración por parte de un operador de vehículos de mediana edad en un día soleado".

Progressive presentó una solicitud de patente en 2004 para un sistema que consideraría cosas como quién conduce, el número y el peso de los ocupantes, la distancia, la velocidad, la hora del día, el tono y la rotación, la aceleración y la desaceleración, la "distancia relativa a otros objetos", el medio ambiente. condiciones, y uso de intermitentes, faros, limpiaparabrisas, bocinas, frenos, radios y cinturones de seguridad.

Lo que parece seguro es que el seguro de automóvil basado en el uso seguirá creciendo.

Progressive recaudó más de $ 2.6 mil millones en primas Snapshot el año pasado y vio que el programa "creció a una tasa considerablemente más rápida que el negocio en general", dijo la compañía en su último informe anual.

La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros señaló investigaciones que indican que se espera que aproximadamente el 36% de los operadores tengan dichos programas para 2020. Para obtener más información sobre seguros basados ​​en el uso, comuníquese con un agente.

Aubrey Cohen es un escritor del personal que cubre seguros para Investmentmatome . Síguelo en Twitter @aubreycohen y en Google+ .

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