Preguntas frecuentes de expertos: ¿Cómo pueden los estados alentar a los conductores a comprar un seguro de automóvil?

Conseguir un accidente automovilístico nunca es divertido, pero al menos el seguro cubrirá sus reparaciones, es decir, si ambos conductores están asegurados. Desafortunadamente, para muchos en los EE. UU., Eso no es una suposición segura, a pesar de los requisitos mínimos estatales de seguro de automóvil.

A principios de este mes, el Insurance Research Council estimó que el 12.6% de los conductores en las carreteras de los Estados Unidos no tenían seguro, y en algunos estados, está cerca del 25%, o más.

"Creo que los números que encuentre sobre los conductores sin seguro son bajos en comparación con lo que realmente son", dice el Dr. Jack Taylor, profesor de ventas al por menor de Joseph S. Bruno en Birmingham-Southern College.

La conducción sin seguro es un problema de seguridad, y la mayoría de los estados han tomado medidas agresivas para limitar el número de conductores sin cobertura en sus carreteras. Pero no hay soluciones rápidas, y como señala Robert Hood, director de la fiscalía comunitaria de la Asociación de Fiscales Fiscalistas, "los estados están en todo el mapa en lo que intentan hacer para resolver el problema".

¿Por qué algunos conductores no compran seguro de auto?

Los expertos coinciden en que la economía es una de las principales causas de la conducción sin seguro.

“La tasa de desempleo y el número de conductores sin seguro están estrechamente relacionados. Cuando las personas pierden sus empleos, el seguro de automóvil es a menudo una de las primeras cosas que consideran que se van a retirar ", explica el Dr. Tim Query, profesor asociado de finanzas en la Universidad Estatal de Nuevo México.

Los conductores de bajos ingresos no solo pueden tener dificultades para pagar las primas, sino que también pueden no ver el punto de cobertura. "Las personas de bajos ingresos pueden no necesitar proteger sus activos", dice Linda Sherry, directora de prioridades nacionales en Consumer Action. "Es posible que no entiendan que el seguro protege su propiedad, así como a usted si comete un error".

Algunos conductores en situaciones legales inciertas también pueden quedar sin seguro. Debido a que muchos operadores requieren un número de licencia de conducir para inscribirse en la cobertura, los inmigrantes indocumentados pueden conducir sin seguro.

La cultura también puede desempeñar un papel, dice Query: "En Nuevo México, tenemos muchos inmigrantes mexicanos, y el seguro de automóviles no es tan importante allí. Si los conductores se encuentran en un accidente, es posible que se resuelvan con efectivo en el acto ".

Hood ve problemas similares con aquellos que manejan con licencias suspendidas. "No es raro que también sean citados por no mantener el seguro", dice.

¿Cómo pueden los estados alentar a los conductores a comprar un seguro de automóvil?

Diferentes estados han tratado de abordar todos los ángulos del problema del conductor no asegurado. Sin embargo, cada uno tiene un paisaje cultural y legal único, lo que dificulta la comparación.

Algunos estados han respondido incrementando las tarifas y otras sanciones. Hood ha visto a muchos estados y ciudades incautar vehículos sin seguro. California y la ciudad de Dallas permiten el arrastre de los infractores primerizos. Algunos, incluidos Nueva York y Ohio, se reservan el derecho de suspender las licencias de conducir que no tienen seguro y hacer que paguen los costos de reinstalación.

Otros confían en la tecnología para identificar a los conductores sin seguro. "Algunos estados han creado la capacidad de la computadora para confirmar que estás asegurado en el momento en que obtienes una matrícula", agrega Hood.

Obtener seguro no es suficiente, los conductores deben mantenerlo.

"En Alabama, realmente te quitarán la etiqueta si conduces sin seguro", dice Taylor. “Algunos lugares también tienen leyes en las que si cancela su póliza, o caduca o se cancela, su aseguradora notifica al estado. O si un oficial de policía lo detiene, pueden verificar instantáneamente si su seguro es válido ".

Otros no están convencidos de que las penas más estrictas sean el camino a seguir. "No estoy tan seguro de que las sanciones legales sean el problema", sugiere Sherry. “¿La gente entiende que puede obtener un seguro de menor costo? ¿Entienden la importancia de estar asegurados?

Con este fin, California ha creado un programa de seguro de auto de bajo costo, dirigido a consumidores de bajos ingresos y minoritarios. Los conductores elegibles deben cumplir con los requisitos de ingresos y mantener un registro de manejo generalmente limpio. Si lo hacen, pueden comprar cobertura por un máximo de $ 338 por año, dependiendo de su condado. La mayoría de los estados también tienen grupos de riesgo asignados que pueden ayudar a los conductores con registros defectuosos a acceder al seguro.

Un puñado de estados ha legalizado las licencias de conducir (o tarjetas de privilegio) para inmigrantes indocumentados. Los defensores de estas leyes a menudo argumentan que al permitir que todos los conductores pasen las mismas pruebas, hacen que las carreteras sean más seguras. Las leyes también pueden permitir el acceso a seguros.

Pero simplemente tener estos programas no es suficiente. Sherry enfatiza el papel de la educación, en la publicidad del programa y en el seguro en general: "Hay mucho que los estados pueden hacer. Pueden trabajar con grupos comunitarios, comunidades de color y hablantes limitados de inglés para correr la voz de que es vital contar con un seguro de automóvil y para que los consumidores sepan que estos programas existen. California trabaja con nosotros para difundir el folleto sobre su programa de seguro de bajo costo. Usar todas las vías disponibles para correr la voz una vez que tenga una buena solución es muy importante ".

¿Que funciona?

El jurado aún está deliberando sobre la mayoría de estos métodos de ejecución. Muchas áreas carecen de investigación, y la investigación existente es a menudo mixta. Además, lo que funciona para una comunidad puede no funcionar para otra.

Tomemos las licencias de inmigrantes indocumentados, por ejemplo. La investigación de Query descubrió que los estados que permiten que los inmigrantes indocumentados tengan privilegios de conducir ven tasas variables de conductores no asegurados: "Nuevo México sigue siendo uno de los más altos, y Utah sigue siendo uno de los más bajos". en los últimos años, solo se han movido unos pocos lugares en las clasificaciones generales, y la tasa estimada de Nuevo México aún supera el 20%.

En cuanto a las sanciones más estrictas, Query cree que son "algo útiles", especialmente cuando se combinan con programas de verificación automática, que avisan si los conductores abandonan el seguro. Esto detecta a los conductores que pueden comprar, y luego deja el seguro inmediatamente. También significa que los soldados en estos estados no siempre tienen que detener a los conductores para averiguar si no tienen seguro.

"Todavía no sé si alguien ha investigado las tasas de seguro de bajo costo", agrega Query. "Eso es definitivamente algo que ver".

"Es una tendencia creciente para los estados a confiscar vehículos sin seguro, pero no ha habido una evaluación formal" de su efectividad, señala Hood.

Los conductores tienen una opción mucho más fácil que los estados cuando se trata de la protección de los conductores sin seguro.

"La cobertura de conductores sin seguro es la mejor manera de protegerse de los conductores sin seguro", recomienda Taylor. "En algunos estados, puedes prescindir de él, pero nadie debería hacer eso".

Ilustración de seguro de automóvil a través de Shutterstock